آیا سرمایه گذاری در ملک بهترین گزینه در سرمایه گذاری است؟
آیا سرمایه گذاری در ملک بهترین گزینه در سرمایه گذاری است؟
آیا سرمایه گذاری در ملک بهترین گزینه در سرمایه گذاری است؟
هر انسانی در طول دوران زندگی خود باید بخشی از درآمد خود را در مسیری سرمایه‌گذاری کند که در بلندمدت، به سود بسیار خوبی رسیده و از طرفی این سرمایه‌گذاری، مطمئن باشد. در حال حاضر راه‌های مختلفی برای سرمایه‌گذاری وجود دارد.
خرید طلا، ورود به بورس، سپرده‌های بانکی و سرمایه‌گذاری ملک، از جمله روش‌های رایجی است که اخیراً مورد استقبال مردم قرار گرفته است.
اما جالب است بدانید که آمار نشان می‌دهد سرمایه‌گذاری ملک، رتبه اول را به خود اختصاص داده و به‌عنوان بهترین روش شناخته شده است. آیا می‌دانید دلیل آن چیست؟ با ما در ادامه مقاله همراه باشید.
مزیت‌های سرمایه‌گذاری در املاک
هر روش سرمایه‌گذاری، مزایا و معایبی خاص خود را دارد که شما باید به برآیند این دو توجه کنید. برای مثال مهم‌ترین مزیت‌های سرمایه‌گذاری در ملک که باعث شده است در حال حاضر به‌عنوان بهترین راهکار شناخته شود، عبارت‌اند از:
1- ملک، کالای وارداتی نیست
مهم‌ترین تفاوت البته برتری املاک نسبت به سایر روش‌های سرمایه‌گذاری در این است که ملک را نمی‌توان از خارج از کشور وارد کرد. در واقع تمام مردم باید برای خرید ملک، به سراغ زمینهای داخل کشور بروند در نتیجه دست رقابتی از طریق واردات در این زمینه وجود ندارد.
2- در ایران محدودیت ملک داریم
جالب است بدانید علی‌رغم اینکه ایران یک کشور پهناور است اما عمده زمینهای آن به کوهستان، دشت و کویر اختصاص دارد و همین باعث می‌شود ما دچار محدودیت ملک برای زندگی شویم. در واقع املاکی که قابلیت ساخت‌وساز دارند، کمیاب شده و همان تعداد باقیمانده، بسیار ارزشمند خواهند شد.
آیا سرمایه گذاری در ملک بهترین گزینه در سرمایه گذاری است؟
3- ملک همیشه ارزش خود را حفظ می‌کند
فرض کنیم که شما در زمان انقلاب، یک‌تکه زمین و مقدار زیادی دلار خریده‌اید. اکنون مقایسه کنید سرمایه‌گذاری در خرید ملک بهتر بوده است و یا خرید دلار؟
متأسفانه دلار و طلا مدام در حال تغییر بوده و در چند سال اخیر شاهد ازدست‌رفتن سرمایه بسیار از هم‌وطنان عزیز بوده‌ایم که تمام دارایی خود را وارد خرید دلار کرده‌اند؛
بنابراین خرید ملک، کمترین ریسک را دارد. حداقل چیزی که وجود دارد این است که اگر بازار ملک خراب شد، می‌توانید زمین یا ساختمان را برای خودتان نگه دارید.
4- امکان تغییر کاربری ملک وجود دارد
ملک تنها چیزی است که هر زمان خواستید می‌توانید کارایی آن را عوض کرده و در مسیر جدید از آن استفاده کنیم.
برای مثال یک ملک صنعتی را به ملک کشاورزی تبدیل کنید. در واقع متناسب با شرایط فعلی و اینکه در حال حاضر فعالیت در چه زمینهای بهتر است، کاربری ملک را عوض کنید. اما آیا چنین امکانی با خرید دلار یا طلا وجود دارد؟
آیا سرمایه گذاری در ملک بهترین گزینه در سرمایه گذاری است؟
5- مهارت و دانش سرمایه‌گذاری در ملک را به راحتی می توانید یاد بگیرید!
بری اینکه بتوانید وارد بورس شوید، باید یک فرد حرفه‌ای در این زمینه باشید چون در غیر این صورت در مدت‌زمان کوتاهی، سرمایه خود را از دست می‌دهید.
شما باید بدانید در حال حاضر باید در چه اموری در بورس سرمایه‌گذاری داشته باشید. یک خطا کافی است تا ضرر سنگینی را متحمل شوید. اما برای ملک چنین نیست.
کافی است با یک مشاور املاک معتمد و باتجربه صحبت کنید تا یک ملک آینده‌دار را به شما معرفی کند و خرید را انجام دهید. حتی برای تغییر کاربری، زمان فروش، ساخت‌وساز و… نیز کافی است با مشاورین حرفه‌ای مشورت کنید تا نتیجه ایدئال را به دست بیاورید.
آیا سرمایه گذاری در ملک بهترین گزینه در سرمایه گذاری است؟
6- می‌توانید از تسهیلات بانکی استفاده کنید
فرض کنیم که شما زمینی خریداری کرده‌اید و اکنون می‌خواهید ساخت‌وساز را در آن شروع کنید.
شما می‌توانید از تسهیلات بانکی استفاده بهترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری کرده و وقتی کار تمام شد، بخشی از سود ساختمان را برای پرداخت اقساط بانکی هزینه کنید.
در اصل شما تنها برای خرید ملک هزینه کرده‌اید و اکنون با وام‌های بانکی توانسته‌اید زمین را به یک ساختمان تبدیل کنید که ارزش چندین برابری برای شما دارد.
7- رهن و اجاره ملک نیز سود دارد
درصورتی‌که یک ساختمان کامل را خریداری کرده‌اید و نیازی به آن ندارید، می‌توانید آن را اجاره داده و از اجاره‌بهای آن برای امور دیگر استفاده کنید.
حتی اگر یک‌تکه زمین خریداری کرده‌اید، امکان اجاره دادن آن برای اموری همانند کشاورزی وجود دارد البته اگر امکانات در آن منطقه وجود داشته باشد.
معایب سرمایه‌گذاری در ملک
آیا سرمایه گذاری در ملک بهترین گزینه در سرمایه گذاری است؟
البته برای سرمایه‌گذاری در ملک چند عیب نیز وجود دارد، منتهی اگر برآیند معایب و مزایای این روش را بررسی کنید متوجه خواهید شد که همچنان سرمایه‌گذاری در ملک، بهترین روش است:
– نیاز به سرمایه گذاری نسبتا زیاد برای خرید ملک
– مستهلک شدن ساختمان
آیا سرمایه گذاری در ملک بهترین گزینه در سرمایه گذاری است؟
درصورتی‌که یک ساختمان خریداری کرده‌اید، به‌مرور زمان دچار استهلاک می‌شود به‌خصوص اگر آن را اجاره می‌دهید؛ بنابراین لازم است چند سال یکبار نوسازی داخلی انجام شود.
– قدیمی شدن نقشه ساخت و لوازم تزیینی استفاده شده
نقشه ساختمان‌ها بعد از مدتی قدیمی شده و روش آن سخت خواهد شد. به همین دلیل است که بهتر است به سراغ خرید زمین بروید و یا اینکه ساختمان را هرچند سال یکبار با بناهای جدید، عوض کنید.
– وقوع بلایای طبیعی
خطر دیگری که ساختمان‌ها را تهدید می‌کند، بلایای طبیعی است که اگر شدن آن زیاد باشد، زلزله یا سیل منجر به ازدست‌رفتن ساختمان می‌شود. هرچند که اگر به جای خرید ساختمان، روی خرید زمین سرمایه گذاری کنید، ریسکی از بابت موارد ذکر شده در بالا وجود نخواهد شد.
بهترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری در بورس با نگاه میان‌مدت و بلندمدت
1399/10/14
یک کارشناس بازار سرمایه گفت: برای سرمایه‌گذاری با یک ریسک منطقی و بازدهی مناسب میتوان صنایع بانکی، پالایشگاهی و برخی از نمادهای گروه فلزات اساسی را معرفی کرد، این گروه‌ها با یک ریسک منطقی بازدهی خوبی را به همراه خواهند داشت.
به گزارش فراسرمایه ، ولید هلالات به بررسی روند این روزهای بازار و دلایل معاملات هیجانی امروز پرداخت و گفت: بازار سهام ریزشی را در ماه‌های گذشته تجربه کرد، اما در ۶ هفته گذشته توانست خودش را به تعادل برساند، براین اساس بسیاری از نمادها توانستند بازدهی‌های متفاوتی در این مدت داشته باشند.
وی با اشاره به اینکه چند اتفاق مختلف باعث شد ذهن بازار درگیر شود، گفت: این در حالی است که شرایط بنیادی پیرامون بازار خوب است؛ قیمت کامودیتی‌ها در ماه‌های گذشته به شدت بالا رفته است، تزریق واکسن کرونا در دنیا آغاز شده و این موضوع نگرانی‌ها را از بحران اقتصاد جهانی کاهش داده است؛ همچنین رشد نرخ جهانی نفت را شاهد هستیم و حتی در داخل میتوان به کاهش ریسک‌های سیاسی امید داشت اما چند مورد به شدت سرمایه‌گذاران بورسی را نگران کرد.
هلالات توضیح داد: شاخص کل در محدوده ۱.۵ میلیون واحد بود که سرمایه‌گذاران حقوقی و نهادی اقدام به عرضه‌های پرحجم کردند که باعث ترس شدیدی در کلیت بازار شدند.
این کارشناس بازار سرمایه تصریح کرد: مشکل اساسی این است که حقوقی‌های نهادی بدهی‌های سنگینی دارند، به طور مثال صندوق‌های سرمایه‌گذاری معوقات حقوق کارکنان را از فروش سهام تهیه می‌کنند و ۵۰ میلیون سهامدار عدالت این روزها تحت تاثیر عرضه‌های حقوقی‌های نهادی هستند.
آثار سوء شایعات بی‌اساس
وی با اشاره به آثار سوء شایعات بی‌اساس در بازار گفت: شاید با شایعات نشود جنگید، اما میتوان با رفتارهای درست در تابلو معاملات شایعات را رد کرد. حقیقی‌ها با نگاه کردن به تابلو می‌توانند نگرانی‌های خود را کم کنند. امروز حقوقی‌های نهادی نه تنها به بازار کمک نکردند بلکه با عدم حضور خود به شایعات دامن زده و ترس را بیشتر می‌کنند.
هلالات پیرامون دلایل فشار فروش شدید در بازار حتی در میان سرمایه‌گذارانی که با ضرر روبرو شده اند، اما حاضرند با وجود زیان در اصل سرمایه خود اقدام به فروش کنند، گفت: تعداد افرادی که امروز بر اساس چارت‌های قیمتی و نمودار تکنیکالی در بازار فعالیت می‌کنند، افزایش یافته؛ در این شرایط وقتی بر اساس قیمت معاملات انجام می‌شود، از دست رفتن حمایت‌ها و اعداد رند قیمتی، باعث فشار فروش و افزایش عرضه‌ها می‌شود که چنین رفتارهایی بیشتر هیجانی است.
صنایع برتر کدامند؟
این کارشناس بازار سرمایه در خصوص معرفی بهترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری با نگاه میان‌مدت و بلندمدت گفت: برای سرمایه‌گذاری با یک ریسک منطقی و بازدهی مناسب میتوان صنایع بانکی، پالایشگاهی، فولاد و متانولی‌ها از گروه پتروشیمی را معرفی کرد. این گروه‌ها با یک ریسک منطقی، بازدهی خوبی خواهند داشت البته ممکن است برخی صنایع دیگر با ریسک‌های بسیار بالاتر، سودهای بالاتری داشته باشند.
توصیه به سهامداران
وی در پایان خطاب به سرمایه‌گذاران گفت: همیشه برآیند راهبردی خود را به گونه‌ای طراحی کنید که همه تحلیل‌ها در کنار هم قرار بگیرد تا با حداقل ریسک، بازدهی معقولی داشته باشید.
هلالات خاطرنشان کرد: سرمایه‌گذار باید بداند که سهم را در چه قیمتی بخرد و همچنین وقتی قصد فروش سهم در قیمت بالاتر را دارد در نظر بگیرد آیا خریدار وجود دارد یا خیر، بازار سرمایه یک موجود زنده است و همیشه فرصت برای جبران وجود دارد پس عجولانه رفتار نکنید.
شاخص کل در بازار بورس امروز (شنبه) ۴۳ هزار ۶۸۲ واحد افت داشت که در نهایت این شاخص به عدد یک میلیون و ۳۵۴ هزار واحد رسید.
بهترین سرمایه گذاری با ۱۵۰ میلیون تومان
تا به حال به این فکر کردید که بهترین سرمایه گذاری با ۱۵۰ میلیون چیست و در چه بازاری باید برای اینکار اقدام کرد؟ به زبان ساده بهترین سرمایه گذاری با ۱۵۰ میلیون تومان سرمایه گذاری در بازاری است که همچنان پتانسیل رشد را در امسال و سال های آینده داشته باشد و بنابراین نباید به سراغ بازارهای مالی اشباع شده رفت. اگر در حال حاضر حدود 150 میلیون تومان سرمایه دارید و دوست دارید بازارهای مختلف سرمایه گذاری در ایران را بشناسید، این مطلب به شما دید بسیار خوبی می دهد تا بتوانید از بین این بازارهایی که معرفی می کنیم، بهترین سرمایه گذاری با ۱۵۰ میلیون را انتخاب و سرمایه گذاری در آن را آغاز کنید.
بهترین سرمایه گذاری با ۱۵۰ میلیون
زمانی که می خواهید برای سرمایه گذاری اقدام کنید، گزینه های گوناگونی وجود دارند که قادرید آن ها را برای انتخاب روی میز خود داشته باشید. در کنار این 4 موردی که در ادامه مطرح می شود، می توانید به فکر کسب و کار هم باشید که ما در این مطلب به آن نپرداختیم. البته با وجود شرایط حاضر شاید راه انداختن کسب و کار در این روزها خیلی کار مناسبی نباشد. شیوع کرونا و پیامدهای اقتصادی آن که تا مدت ها می تواند اقتصاد کشور را با مشکلات مواجه سازد، تورم و کاهش قدرت خرید مصرف کنندگان در چند سال اخیر و رشد اقتصادی نامناسب موجب شده ورود به راه اندازی کسب و کار جدید بسیار سخت تر شود.
حتما برایتان جالب است : بهترین سرمایه گذاری در سال 1400 چیست؟
البته باید این را هم گفت که شاید از سال آینده اوضاع اندکی بهتر شود ولی هنوز تا موتور اقتصاد روشن شود، مدتی زمان نیاز دارد. البته نباید این طور برداشت کرد که تمام کسب و کارها زمین می خورند یا نباید کاری انجام داد، بلکه بدین معنی است که باید دقت بیشتری در خصوص کسب و کار مورد بررسی به خرج داد. همچنین با توجه به افزایش هزینه های راه اندازی و شرایط خرید و فروش، احتمال موفقیت بایستی واقع بینانه مورد ارزیابی قرار گیرد.
لذا چنانچه می خواهید پول مازاد بر نیاز خود را در بازاری سرمایه گذاری کنید، به شرایط فعلی توجه داشته باشید. 4 گزینه مورد بررسی در این مطلب در واقع گزینه های خوبی برای سرمایه گذاری در حال حاضر به حساب می آیند، ولی به منظور سرمایه گذاری با این مقدار پول، باید برخی نکات را هم مورد توجه قرار داد.
این میزان پول به صورت معمول برای خانوار معمولی بسیار حائز اهمیت است و از دست دادن آن امکان دارد ضربات جبران ناپذیری را به بدنه مالی خانواده تحمیل کند، از این روی گزینه های زیر را برای کاهش ریسک معرفی کرده ایم و بازارهایی مثل ارزهای دیجیتال را به دلیل ریسک بالا و بازار مسکن را به دلیل این که با 150 میلیون تومان نمی توان در آن سرمایه گذاری کرد، حذف کرده ایم. بنابراین اگر فرد ریسک پذیری نیستید و یا در سرمایه گذاری هایی که انجام می دهید، همواره جوانب احتیاط را بسیار رعایت می کنید و سرمایه زیادی در دست ندارید، این چهار گزینه برای سرمایه گذاری شخصی مثل شما بهترین انتخاب محسوب می شود.
1) بازار بورس ایران
بازار بورس در واقع یکی از بازارهایی است که می شود با پول کم و یا زیاد در آن سرمایه گذاری نمود. حتی چنانچه 5 میلیون تومان پول در اختیار داشته باشید هم می توانید وارد بازار شوید و طبیعا این بازار پتانسیل مناسبی برای سرمایه گذاری با رقم های بالاتر از این را هم دارد. همان طور که می دانید حداقل مبلغ مورد نیاز برای ورود به این بازار و معامله یک سهم 500 هزار تومان است، ولی شاید از بازار بورس ایران بترسید و از دوستان و آشنایان شنیده باشید که در این بازار زیان کرده اند، ولی بهتر است این موضوع را در نظر داشته باشید که بازار سهام در بلندمدت سودده ترین بازار می باشد و تنها در سه سال اخیر حدود 12 برابر شده است!
یعنی حتی با وجود تمام ریزش های اخیر، چنانچه بلند مدت به این بازار نگاه کنید، سود مورد نظر شما قابل دستیابی خواهد بود، لذا چنانچه قصد دارید برای وارد بورس اقدام کنید، باید به یک سری نکات توجه کافی داشته باشید؛ اول این که سهامی را انتخاب کنید که ارزنده باشد. چنانچه هم خودتان چنین سهامی را سراغ ندارید، از متخصصان و کارشناسان خبره یا شرکت های سرمایه گذاری کمک بگیرید.
نکته بعدی این است که با نوسانات کوچک، سریع برای فروش سهم اقدام نکنید. بازار سهام از این نوسانات مقطعی بسیار دارد و نباید سریع اقدام به تصمیم گیری های احساسی کنید. گفتنی است که در بازار سهام صبر و حوصله بسیار حائز اهمیت است. چنانچه سهام مناسبی انتخاب کرده اید، دلیلی برای نگرانی وجود نخواهد داشت و باید طبق تحلیلی که دارید صبر کنید تا سود مورد نظر شما حاصل شود.
حتما بهترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری برایتان جالب است : سرمایه گذاری در بورس – از صفر تا صد بورس
نکته دیگری که باید حتما مد نظر قرار دهید این است که چنانچه دانش کافی در این حوزه ندارید، بهتر است ابتدا برای آموزش دیدن و کسب تجربه در این بازار اقدام کنید و سرمایه 150 میلیونی را بهتر است که به این بازار وارد نکنید. به صورت کلی خوبی بازار سهام عایدی و سود زیاد آن است.
نکته منفی آن نیز لزوم آشنایی با این بازار و ریسک موجود در آن است، لذا چنانچه دانش کافی را در مورد بازار بورس ندارید یا احساس می کنید از لحاظ اعصاب و روان بازار سنگینی است و انرژی شما را می گیرد، گزینه های دیگری برای سرمایه گذاری شما وجود دارد که می تواند برای استفاده شما مناسب تر باشد که مورد بعدی که به شما معرفی می کنیم، یکی از همین موارد است.
2) سرمایه گذاری در صندوق های سهام
چنانچه دانش کافی در خصوص سرمایه گذاری در بازار بورس را ندارید، بهتر است از صندوق های سهام استفاده نمایید. چنانچه دوست یا قوم و خویش شما که با بازار آشنایی دارد برای خرید یک دارایی از شما پول بخواهد و بگوید شما را در آن دارایی شریک می کند، به او چه جوابی می دهید؟ خرید صندوق های سهام هم شبیه همین است. در این روش سرمایه گذاری، شما صندوق های سهام را خریداری می کنید و دیگر احتیاجی نیست به صورت مستقیم برای ورود به بازار سهام اقدام کنید.
به صورت معمول در این صندوق ها کارشناسان خبره ای هستند که سبدی از دارایی ها و سهام ارزشمند تشکیل می دهند و شما با خرید این صندوق ها در حقیقت مالک قسمتی از آن سبد سهام خواهید شد. خوبی این روش آن است که هم عایدی خوبی دارد و هم به دانش خیلی خاصی احتیاج ندارد. به علاوه هم با پول کم می شود وارد این بازار شد و هم با خیالی آسوده می توان سرمایه 150 میلیون تومانی را به این صندوق های سرمایه گذاری اختصاص داد، ولی با این وجود در صندوق های سهام هم ریسک وجود دارد که در برخی از آن ها به مراتب بیشتر و در صندوق های درآمد ثابت ریسک بسیار پایین تر است.
3) سرمایه گذاری در طلا و سکه
همان طور که گفتیم سهام و صندوق ها از گزینه های مناسب و سودآور برای سرمایه گذاری هستند، ولی ریسک آن ها موجب می شود برای همه افراد مناسب نباشند، از همین روی هم گزینه سومی را در اینجا مطرح می کنیم. طلا از قدیم به عنوان گزینه ای محبوب مورد توجه همه قرار دارد. از دیرباز تا کنون و از سالمندان تا جوانان همه به طلا به عنوان یک گزینه سرمایه گذاری مناسب به خصوص وقتی تورم در کشور زیاد باشد، فکر می کنند.
خرید انواع طلا و سکه مزیت هایی به همراه دارد. به عنوان مثال قدرت خرید شما حفظ خواهد شد، سرمایه گذاری مطمئنی است و ریسک آن هم زیاد نیست، ولی با این وجود شاید برای سرمایه گذاری با پول کم خیلی خوب نباشد. این را همیشه به یاد داشته باشید که خرید طلای دست دوم در صورتی که قصد استفاده و در کنار آن سرمایه گذاری را دارید، گزینه مناسبی است ولی اگر قصد استفاده از طلای خریداری شده را ندارید و تنها چشم انداز سوددهی آن برای شما حائز اهمیت است، بهترین گزینه برای خرید شما، طلای آب شده می باشد که مالیات ندارد و اجرت ساخت آن هم به دلیل این که ساختی در کار نبوده است، بسیار ناچیز و در حد 1 الی 3 درصد است و به این ترتیب شما با افزایش قیمت طلا در یک روز کاری می توانید به سوددهی برسید.
البته باید در نظر داشته باشید که خرید طلای فیزیکی همیشه ترس از گم شدن و دزدی یا بهترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری تقلبی بودن را به همراه خواهد داشت. به صورت کلی سرمایه گذاری در طلا با پول خیلی کم چندان شدنی نیست و سرمایه های متوسط به بالا مثل همین 150 میلیون تومان که ما در حال مانور دادن روی آن هستیم برای این کار بسیار مناسب است.
جالب است بدانید که یک گزینه دیگر برای خرید طلا سراغ داریم که بتوانید با پول کم هم در طلا سرمایه گذاری کنید. بهترین سرمایه گذاری با پول کم در فلزات قیمتی، شاید خرید صندوق های طلا باشد. صندوق های طلا در بورس و دقیقا مثل یک سهام عادی با یک سری تفاوت های جزئی معامله می شود و می توانید با توجه به تحلیلی که روی قیمت طلا دارید، این صندوق ها را از بورس خریداری کنید و از افزایش قیمت طلا به این صورت منتفع شوید و در عین حال ریسک نگهداری طلا را به صورت فیزیکی متقبل نشوید.
4) سرمایه گذاری در بانک
میتوان گفت که یکی از نکات مثبت بانک این است که سرمایه گذاری در آن با کم ترین پول هم قابل انجام است. بانک ها به صورت معمول برای اقشار سنتی و مسن تر ها جذابیت به مراتب بیشتری دارند، ولی در سال های اخیر و با توجه به تورم بی سابقه و بسیار شدید ایران، اقبال نسبت به آن ها کم تر شده است که بسیار طبیعی و منطقی است.
حتما شما هم احساس کرده اید که سود بانکی کم تر از تورم رشد داشته و به احتمال زیاد از میزان آن رضایت ندارید. در بهترین گزینه‌های سرمایه‌گذابهترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری ری حقیقت علت استقبال افراد از بانک ها، ریسک اندک و توانایی سرمایه گذاری با پول کم در آن هاست. البته عیب آن ها هم این است که سودی که می دهند به ویژه در شرایط تورمی اصلا جالب نمی باشد!
همین موضوع هم موجب شده است که بانک بهترین سرمایه گذاری در ایران نباشد، چرا که بانک تقریبا سالانه 18 درصد سود می دهد که با توجه به تورم بلندمدت ایران یعنی حتی تورم را هم پوشش نخواهد داد. البته ما از این که تورم سالیانه ایران دقیقا چه عددی است گذر می کنیم و تورمی که اعلام می شود را در نظر می گیریم ولی باز هم سود بانکی جوابگو نیست!
چنانچه سود بانکی را سالانه 18 درصد و مرکب آن را 19.5 درصد بدانیم، 5 میلیون تومان شما در بانک بعد از یک سال کمی کمتر از 6 میلیون می شد، ولی به صورت کلی اگر قصد سرمایه گذاری در بانک ها را دارید و تصمیم خود را به دلایلی که دارید، قطعی گرفته اید، صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت به مراتب گزینه های مناسب تری نسبت به بانک ها هستند و شرایط بهتری برای سرمایه گذاران فراهم کرده اند و بهتر است که به جای بانک، از آن ها استفاده کنید.
نتیجه گیری و کلام پایانی
اهمیت سرمایه گذاری در سالیان اخیر به همه افراد ثابت شده است. البت که در حال حاضر به این موضوع کم تر توجه می شود و بسیاری از افراد به جای سرمایه گذاری با کمترین پول ها، رو به مصرف آن ها می آورند. همان طور که نشان دادیم این چنین نیست.
حتی سرمایه گذاری با کمترین پول هم می تواند به شرط انتخاب درست، سود مناسبی را برای شما به همراه داشته باشد و در طول زمان شما را هرچه بیشتر بهره مند نماید. البته همان طور که گفتیم بهترین سرمایه گذاری با 150 میلیون تومان برای افراد مختلف بسته به سطحی ریسک پذیری که دارند و یا تیپ شخصیتی که دارند ، متفاوت است. برای ریسک گریزها گزینه صندوق درآمد ثابت بهتر از بانک است و عایدی بیشتری نصیب سرمایه گذاران می کند و در عین حال ریسک آن هم بسیار پایین است.
از طرقی افراد ریسک پذیرتر بهتر است روی سهام یا صندوق سهام بیشتر متمرکز شوند. با استفاده از نکاتی که در خلال مطلب آموزش دادیم، خواهید دید که این سرمایه گذاری در طول زمان تا چه میزان می تواند برای شما مفید باشد. سعی کنید با انتخاب بازار درست در زمان مناسب و بررسی های کافی، یک سرمایه گذاری مطمئن را داشته باشید چرا که 150 میلیون تومان پولی نیست که برای افرادی مثل من و شما به سادگی قابل جایگزینی باشد، پس بهتر است در انتخاب بازار و زمان ورود به آن نهایت دقت را به خرج دهیم.
همان طور که ابتدا به شما قول دادیم، بهترین سرمایه گذاری با ۱۵۰ میلیون را معرفی کردیم.
اگر به سرمایه گذاری علاقه مندید، بهترین فرصت است تا بهترین روش سرمایه گذاری برای کودکان را اینجا بشناسید.
در پایان هرگونه سوالی در مورد بهترین سرمایه گذاری با ۱۵۰ میلیون تومان دارید، از طریق بخش ارسال دیدگاه ها از تیم پشتیبان ما سوال فرمایید.
سهام بهترین گزینه سرمایه‌گذاری در افق بلندمدت
بازار سهام که در بازه سه ماهه شهریور تا آبان روند نزولی داشته و با کاهش قابل ملاحظه ارزش مواجه شده است، از میانه‌های آبان تغییر جهت داده و در آذرماه رشد مثبت را ثبت کرده است.
به گزارش بورس تابناک، ارزش بورس تهران در پایان آذرماه به رقم ۵۷۰۰ هزار میلیارد تومان رسیده که این رقم رشدی معادل ۹.۸ درصد را نسبت به ماه قبل نشان می‌دهد. مجموع رشد ارزش بازار در ۹ماهه ابتدای سال نیز به رقم ۲۰۴ درصد رسیده است .
بررسی وضعیت شاخص ارزش دلاری بورس تهران نیز نشان می‌دهد که در دو ماه اخیر، به دلیل افزایش ارزش بازار سهام و همزمان کاهش ارزش دلار، شاخص ارزش دلاری افزایش محسوسی داشته است. هرچند که در حال حاضر این شاخص با اوج تاریخی خود فاصله قابل ملاحظه‌ای دارد اما بالاتر از میانگین‌های بلندمدت قرار گرفته است. چشم‌انداز روند نزولی نرخ ارز در ماه‌های پیش رو، افزایش بیشتر شاخص دلاری بازار سهام را با چالش مواجه می کند؛ هر چند که رشد محسوس بهای جهانی کالاهای پایه در ماه‌های اخیر و چشم‌انداز رشد بیشتر آن، می‌تواند قیمت سهام صادرات‌محور را افزایش دهد .
بررسی وضعیت معاملات بازار سهام در آذرماه نشانگر رشد چشمگیر ارزش و حجم معاملات است. افزایش گرایش معامله‌گران به بازار سهام پس از تغییر روند و مثبت شدن بازار، یکی از اصلی‌ترین دلایل رشد معاملات در آذرماه بوده است. در کنار این موضوع، اتخاذ سیاست پولی انبساطی از طریق پرداخت تسهیلات ۱ میلیون تومانی در قالب دور دوم حمایت‌های کرونایی به حدود ۱۱ میلیون خانوار نیز سبب شده تا بخشی از این منابع (به عنوان پس‌انداز خانوار) وارد بازار سهام شود. هر چند که برای ماه‌های آینده نیز رونق نسبی معاملات مورد انتظار است اما رسیدن به سطوح معاملاتی آذرماه چندان محتمل نخواهد بود .
ترکیب معاملات سهام در آذرماه نیز به شکلی بوده که سهم معاملات افراد حقیقی با افزایش مواجه شده و غالبا بالاتر از ۸۰ درصد بوده است. این موضوع به معنای افزایش گرایش افراد حقیقی به معاملات بازار سهام است. البته باید توجه داشت این معاملات در هر دو سمت (خرید و فروش) صورت گرفته است و لزوما به معنای ورود دارایی جدید به بازار سهام نیست.
بررسی وضعیت دارایی افراد حقیقی در بازار سهام نشان می‌دهد که از ابتدای سال تاکنون حدود ۸۰ هزار میلیارد تومان دارایی جدید توسط این افراد وارد بازار سهام شده است. نکته قابل ذکر در این زمینه آن که در آذرماه و علی رغم بهبود وضعیت بازار سهام، باز هم خالص ورود دارایی افراد حقیقی منفی بوده است. کاهش قابل ملاحظه ارزش صندوق دارایکم، عدم بازدهی مناسب صندوق پالایش یکم و افت چشمگیر قیمت سهام شستا (که همگی دارای شمار زیادی از سهامداران کم تجربه و تازه‌وارد هستند) از دیگر دلایلی است که نگرش منفی به بازار سرمایه را نزد خیل زیادی از سهامداران ایجادکرده است.
.
بررسی وضعیت مشارکت‌کنندگان در فرآیندهای عرضه اولیه نشان می‌دهد در عرضه‌هایی که اخیرا و پس از اصلاح بازار صورت گرفته است، شمار خریداران به شکل جدی (حدود ۱ میلیون نفر) کاهش یافته است و این موضوع موید فرضیه خروج شماری از سهامداران از بازار سرمایه بوده است.
با وجود کاهش محسوس قیمت در بازار سهام و برخی نگرش های منفی میان سهامداران باید توجه داشت که بررسی روندهای بلندمدت در بازار دارایی‌ها نشان می‌دهد که هنوز هم بازار سهام نسبت به سایر دارایی‌ها عایدی بیشتری را نصیب سرمایه‌گذاران کرده است. شایان ذکر است که بازار سهام (و بازار مسکن) نسبت به سایر بازارها دارای ویژگی برخورداری از جریان درآمدی هستند و به صورت سالانه نیز عایدی نقدی برای سرمایه‌گذاران به دنبال دارند. به این ترتیب میتوان گفت که در افق بلندمدت و براساس تجارب تاریخی، سهام هنوز هم بهترین گزینه برای سرمایه‌گذاری است
در مورد عملکرد حقیقی شرکت‌ها و چشم‌انداز سودآوری، باید توجه داشت که در ۹ماهه ابتدای سال جاری، شرکت‌ها حدود ۲۰۰ هزار میلیارد تومان سود محقق کرده اند که البته انتظار افزایش آن تا محدوده ۲۲۰ هزار میلیارد تومان نیز وجود دارد. برای سال آینده نیز انتظار می‌رود شرکت‌های بورسی سودی حدود ۳۰۰ هزار میلیارد بهترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری تومان محقق کنند. البته باید توجه داشت از آن جا که حدود ۷۰ درصد از سود بازار مربوط به گروه‌های بزرگ و مرتبط با کالاهای پایه (شیمیایی، فلزات اساسی، فرآورده‌های نفتی و کانه‌های فلزی) است و روندهای جهانی قیمت این کالاها صعودی است، رقم سودآوری در سال آینده در برآوردهای خوش بینانه می‌تواند حتی تا محدوده ۳۵۰ هزار میلیارد تومان نیز افزایش یابد.
نکته مهم دیگری که می‌بایست در مورد سودآوری شرکت‌ها مورد نظر قرار گیرد، مساله کاهش چشمگیر نسبت تقسیم سود توسط شرکت‌هاست؛ نسبت سود تقسیم‌شده به درآمد شرکت‌ها در ۹ماهه ابتدای سال جاری معادل ۵۵ درصد بوده که حدود ۱۲ واحد درصد کمتر از میانگین‌های بلندمدت است. این موضوع دارای دو علت مهم است؛ اولین موضوع، مساله تامین مالی شرکت‌ها با منابع ارزان قیمت حاصل از عدم توزیع سود است که می‌تواند از یکسو هزینه تامین مالی شرکت‌ها را کاهش دهد و از سوی دیگر، افزایش سرمایه از محل سود انباشته را در آینده برای شرکت‌ها به دنبال دارد. دومین موضوع آن که استفاده شرکت‌ها از سود نقدی احتمالا به دلیل نیاز شرکت‌ها به منابع مالی برای تامین سرمایه در گردش بوده که به علت افزایش بهترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری قابل ملاحظه شاخص قیمت‌ها در سال‌های اخیر است. به نظر می‌رسد که شرکت‌ها در فصول آتی نیز همچنان نیازمند منابع مالی بیشتر هستند.
سرمایه گذاری بلند مدت
سرمایه‌گذارانی که قصد دارند سرمایه خود را برای مدتی نگه دارند، به سمت سرمایه گذاری بلند مدت می‌روند. آن‌ها یک دلیل مهم برای این کار دارند: سرمایه گذاری بلند مدت مزایایی را ارائه می‌دهد که انواع سرمایه‌گذاری‌های کوتاه مدت ندارد. این یک استراتژی است که برای دستیابی به اهداف خاص استفاده می‌شود. در ادامه با این استراتژی سودآور بیشتر آشنا خواهید شد.
سرمایه گذاری بلند مدت چیست؟
اگر سرمایه‌هایی دارید که در چند سال آینده به آن‌ها نیاز ندارید، سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت یک گزینه عالی هستند. اما قبل از اینکه جلوتر برویم، سرمایه گذاری بلند مدت چیست؟ سرمایه‌گذاری‌هایی که دارایی‌های آن برای مدتی بیش از یک سال نگهداری می‌شود و از آن برای ایجاد درآمد جدا از درآمد معمولی خود استفاده می‌کنید، سرمایه گذاری بلند مدت هستند.
انواع مختلف گزینه‌های سرمایه گذاری بلند مدت چیست؟
هنگامی که تصمیم به سرمایه‌گذاری وجوه خود گرفتید، باید تمایزات بین هر یک از گزینه‌های سرمایه گذاری بلند مدت، همراه با مزایا و خطرات مرتبط با آن‌ها را درک کنید. این زمینه در فرایند تصمیم‌گیری شما حیاتی خواهد بود. چهار گزینه اصلی سرمایه گذاری بلند مدت وجود دارد که عبارت‌اند از:
1. سهام
سهام، سهمی در مالکیت یک شرکت است. در واقع، سهام نشان‌دهنده ادعایی نسبت به دارایی‌ها و درآمدهای شرکت است. با به دست آوردن سهام بیشتر، سهام مالکیت شما در شرکت بیشتر می‌شود. سهام، دارای مقدار بالایی از ریسک هستند. چرا باید این‌طور باشد؟ ارزش سهام شما تأثیر مستقیمی از وضعیت اقتصاد، وضعیت سیاسی و عملکرد خود آن شرکت می‌گیرد. شرکت‌ها تعهدی به پرداخت سود سهام و زمان تعیین‌شده ندارند، بنابراین سرمایه‌گذاران باید به افزایش ارزش سهام خود در طی چندین سال متکی باشند.
اگر بخواهیم یک سهام سودده معرفی کنیم باید از سهام رشدی نام ببریم. سهام رشدی، سهام شرکت‌هایی با پتانسیل قوی برای رشد آنی و یکی از راه‌های سرمایه گذاری درست هستند. انتظار می‌رود سود سهام رشدی سریع‌تر از میانگین بازار رشد کند. پتانسیل واقعی این سرمایه گذاری بلند مدت در قیمت‌های آتی آن‌ها نهفته است. این سهام برای سرمایه‌گذار بلندمدتی که مایل است از فرصت استفاده کند و فراز و نشیب‌های کوتاه‌مدت را حفظ کند، مناسب است.
نوسانات بازار سهام
یکی از راه‌های کاهش ریسک سرمایه‌گذاری در سهام، نگهداری تعداد بیشتری از سهام در یک سبد است. با این حال، حتی مجموعه‌ای از سهام که شامل طیف گسترده‌ای از شرکت‌ها می‌شود، می‌تواند به شدت در نوسان باشند. ممکن است در دوره‌های کوتاه زیان‌های بزرگی را تجربه کنید. اما نگران نباشید؛ این داستان جنبه روشنی دارد. در بلند مدت، سهام بهترین هستند.
با وجود تمام ریسک‌ها و نوسانات کوتاه‌مدت، سهام به عنوان بالاترین بازده بلندمدت در بین هر نوع سرمایه‌گذاری بوده است. این یک واقعیت فوق‌العاده مهم است! زمانی که بازار سهام سقوط کرده است، بازار همیشه رونق گرفته است و در درازمدت، سهام به طور متوسط بر اساس بازده واقعی کل (پس از تورم) نسبت به اوراق قرضه بهتر عمل کرده است.
به عبارت دیگر، سهام دارای بهترین عملکرد در بلندمدت بوده است، درحالی‌که اوراق قرضه دولتی، در این موارد، صرفاً با تورم همراه بوده‌اند. هر چه مدت بیشتری در سهام سرمایه‌گذاری کنید، وضعیت بهتری خواهید داشت. با گذشت زمان، شانس شما برای کسب درآمد افزایش می‌یابد و نوسانات بازدهی شما کاهش می‌یابد.
2. اوراق قرضه
خرید اوراق قرضه اساساً به این معنی است که شما پول خود را به یک شرکت، شهرداری یا نهاد دولتی وام می‌دهید. این به آن‌ها اجازه می‌دهد تا پول نقد مورد نیاز خود را دریافت کنند، در حالی که شما از سودی که به شما بازپرداخت می‌کنند، درآمد کسب می‌کنید.
خطرات اوراق قرضه چیست؟ در مقایسه با سهام، ریسک آن‌ها نسبتاً پایین است و ارزش آن‌ها به ندرت با نوسان مواجه می‌شود. این ویژگی آن‌ها را به یکی بهترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری از امن‌ترین انواع سرمایه گذاری بلند مدت تبدیل می‌کند. اگر در بازار اوراق قرضه نوسانات زیادی مانند سهام وجود نداشته باشد، چه خطراتی را میتوان انتظار داشت؟ خطرات اوراق قرضه به ریسک‌های اعتباری، نرخ بهره و مشکلات بازپرداخت مربوط می‌شوند.
هشداری که در مورد گزینه سرمایه‌گذاری اوراق قرضه وجود دارد این است: همان‌طور که پرداخت‌های منظم دریافت می‌کنید، در ازای آن بازگشت بهترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری سرمایه (ROI) نسبتاً کمی دریافت خواهید کرد. اگر می‌خواهید ثروتمند شوید، احتمال انجام این کار از طریق خرید اوراق قرضه نادر است.
اوراق قرضه با سررسید طولانی (ده سال یا بیشتر)، یکی از سرمایه‌گذاری‌های سودآور است. اگرچه اوراق قرضه با سررسید طولانی بیشتر در معرض خطر تغییر نرخ بهره قرار دارند، اما برای جبران این ریسک، بازده بالاتری نسبت به اوراق قرضه کوتاه‌تر ارائه می‌دهند.
3. معادل‌های نقدی
سرمایه‌گذاری معادل نقدی مستلزم محصولات مالی مانند گواهی سپرده، وجوه بازار پول و حساب‌های پس‌انداز با بهره بالا است. معادل‌های نقدی یک گزینه سرمایه گذاری بلند مدت نسبتاً مطمئن هستند زیرا معمولاً نرخ بازدهی ثابتی دارند. بااین‌حال، نرخ بازده اغلب پایین است و معمولاً قالب مناسبی برای سرمایه‌گذاری‌هایی مانند برنامه‌ریزی بازنشستگی نیست.
4. املاک؛ یک سرمایه گذاری بلند مدت خوب
آیا ملک سرمایه گذاری بلند مدت خوبی است؟ پاسخ به این سؤال یک بله قاطع است. محبوب‌ترین (و عاقلانه‌ترین) گزینه‌ها برای سرمایه‌گذاری در ملک، یافتن چیزی در یک منطقه رو به رشد، کانون گردشگری، منطقه محبوب یا منطقه‌ای نزدیک به دانشگاه است. بااین‌حال، بازار املاک و مستغلات همیشه این خطر را دارد که از هم بپاشد و شاهد کاهش ارزش ملک باشید.
مزایای سرمایه گذاری بلند مدت
دلایل زیادی برای سرمایه گذاری بلند مدت شما وجود دارد. پس‌انداز برای دوران بازنشستگی یا تحصیلات دانشگاهی، برای خانه‌ای در آینده، یا تأمین بودجه برای مراقبت طولانی‌مدت از والدینتان، همگی اهداف مشترک سرمایه گذاری بلند مدت هستند. در ادامه به مزایای سرمایه‌گذاری‌های بلند مدت می‌پردازیم:
بازدهی بیشتر در نوسانات بازار
یکی از نگرانی‌های اصلی برای هر نوع سرمایه‌گذاری، نوسانات بازار است. نوسانات، میزان تغییر قیمت‌ها را در طول زمان اندازه‌گیری می‌کند. موضوع مهم در این رابطه، نوسانات قیمت است. هر چه نوسانات قیمت یک سرمایه‌گذاری بیشتر باشد، نوسانات آن بیشتر می‌شود. سرمایه‌گذاری‌هایی با نوسانات زیاد دارای درجه ریسک بالایی هستند زیرا قیمت آن‌ها ناپایدار است.
توجه به این نکته ضروری است که نوسانات کوتاه‌مدت لزوماً نشان‌دهنده روند بلندمدت نیست. مثلاً یک اوراق بهادار می‌تواند به‌صورت روزانه بسیار در نوسان باشد اما الگوهای بلندمدت رشد یا ثبات را نشان می‌دهد. برخی از سرمایه‌گذاری‌ها ممکن است در طول زمان قدرت خرید خود را حفظ کنند، اما می‌توانند در کوتاه‌مدت نوسانات زیادی داشته باشند.
مزیت سرمایه گذاری بلند مدت در رابطه بین نوسانات و زمان یافت می‌شود. سرمایه‌گذاری‌هایی که برای دوره‌های طولانی‌تر نگهداری می‌شوند، نسبت به سرمایه‌گذاری‌هایی که برای دوره‌های کوتاه‌تر نگهداری می‌شوند، نوسانات کمتری را نشان می‌دهند. هرچه بیشتر سرمایه‌گذاری کنید، احتمال بیشتری وجود دارد که بتوانید دوره‌های رکود بازار را پشت سر بگذارید. دارایی‌هایی با ریسک نوسانات کوتاه‌مدت بالاتر (مانند سهام) نسبت به دارایی‌های با نوسان کمتر مانند بازارهای پولی، در بلندمدت بازده بیشتری دارند.
زمان‌بندی بازار بسیار دشوار و پرخطر است. بازار سهام را مثال بزنیم. بسیاری از مردم با مشاهده گزارش‌هایی مبنی بر سقوط بازار سهام دچار وحشت می‌شوند. بااین‌حال، سرمایه‌گذاری طولانی‌مدت در بازار از لحاظ تاریخی نتیجه داده است. اگرچه نوسانات کوتاه‌مدت تصادفی به نظر می‌رسند، اما بازار سهام تمایل دارد رشد کلی و بهره‌وری اقتصاد را در بلندمدت منعکس کند.
مزایای مالیاتی نهفته در سرمایه گذاری بلند مدت
قرار دادن پول در سرمایه گذاری بلند مدت به جای سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت، مزایای مالیاتی بر سود سرمایه را نیز به همراه دارد. اغلب سودهای بلندمدت (آن‌هایی که بیش از 12 ماه نگهداری می‌شوند) با نرخ‌هایی کمتر از براکت مالیات بر درآمد شما مشمول مالیات می‌شوند. از سوی دیگر، سودهای کوتاه‌مدت به عنوان درآمد عادی مشمول مالیات می‌شوند. سرمایه گذاری بلند مدت ممکن است در هزینه‌های دیگر مانند هزینه‌های تراکنش ناشی از معاملات فعال نیز صرفه‌جویی کند.
معایب سرمایه گذاری بلند مدت
هنگامی که تصمیم گرفتید یک سرمایه‌گذار بلندمدت شوید، باید برخی از سرمایه‌گذاری‌ها و استراتژی‌ها را بر اساس میزان تحمل ریسک و بازده موردنظر خود انتخاب کنید. در نهایت، قبل از تصمیم به سرمایه گذاری بلند مدت، باید در نظر داشته باشید که در کنار مزایای آن، معایب نقدینگی محدود و افزایش ریسک تجاری نیز وجود دارد. بنابراین معایب سرمایه گذاری بلند مدت ازاین‌قرار است:
ریسک نقدینگی
توانایی تبدیل سرمایه به وجه نقد را نقدینگی می‌گویند. سرمایه‌گذاری نقدی سرمایه‌ای است که به‌راحتی به پول نقد تبدیل می‌شود. سرمایه‌گذاری غیر نقدینگی به راحتی به پول نقد تبدیل نمی‌شود. سرمایه‌گذاری در صورتی قابل فروش است که بتوان آن را به بازاری که در دسترس است، به راحتی فروخت.
ضرر بسیاری از سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت این است که بسیاری از آن‌ها نقدینگی ندارند. برخی دیگر ممکن است به پول نقد تبدیل شوند، اما تنها با خطر ضرر قابل‌توجه. بنابراین سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت برای کسب درآمد جهت انجام تعهدات آتی مانند هزینه‌های زندگی و پزشکی ایده‌آل نیستند.
ریسک تجاری
نگه‌داشتن سرمایه‌گذاری برای دوره‌های طولانی‌تر نیز شما را در معرض افزایش ریسک تجاری قرار می‌دهد. اگر کسب‌وکاری که در آن سرمایه‌گذاری می‌کنید شکست بخورد یا سود کمتری داشته باشد، ارزش سرمایه‌گذاری شما را از بین می‌رود.
تورم و تغییرات نرخ بهره
سرمایه گذاری بلند مدت ثابت مانند اوراق قرضه نیز این خطر را دارند که ارزش آن‌ها به دلیل افزایش نرخ بهره کاهش یابد. هنگام برنامه‌ریزی برای بازده آتی سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت، تورم نیز باید در نظر گرفته شود. بازده سرمایه‌گذاری شما باید از تورم پیشی بگیرد تا قدرت خرید شما افزایش یابد. سرمایه گذاری بلند مدت به‌طورکلی پتانسیل بازدهی بالاتر را ارائه می‌دهد. با این حال، شما باید خطرات و معایب را نیز در نظر داشته باشید.
کلام آخر
سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت راهی عالی جهت آماده شدن برای آینده و اطمینان از اینکه به‌اندازه کافی برای بازنشستگی وقت گذاشته‌اید، است. بهتر است قبل از هر تصمیمی برای یک سرمایه‌گذاری بزرگ، از مشاوران مالی مجرب و حرفه‌ای مشاوره بگیرید و راه‌های حفظ ارزش پول خود را بشناسید. ما همچنین، دوره توسعه مالی را به شما پیشنهاد می‌کنیم تا با اصول سرمایه گذاری آشنا شوید و بتوانید متناسب با شرایط خود بهترین تصمیم‌گیری را داشته باشید. در این دوره شما باید به مدت یک ماه، روزی 20 دقیقه زمان بگذارید و آموزش ببینید.
فرم شرکت در دوره توسعه مالی
برای دریافت مطالب جدید در پیج اینستاگرام و کانال تلگرام جاوید مقدم عضو شوید.
حتما نظراتتان را زیر این مطلب بنویسید.
تیم تولید محتوا
ما در تیم تولید محتوای جاوید مقدم در تلاش هستیم تا بهترین مقالات آموزشی را در زمینه‌های مختلف کسب و کار و بازاریابی اینترنتی و فضای دیجیتال برای شما فراهم کنیم.
دیدگاه شما