چرا مردم تمایلی به بیمه‌های زندگی ندارند؟
یک مدیر بیمه‌ای ضمن تشریح برخی دلایل عدم توجه مردم به بیمه‌های زندگی، گفت: : یکی از مهمترین دلایل تورم و کاهش ارزش پول است که مردم متناسب با شرایط تصمیم می‌گیرند.
به گزارش خبرگزاری تسنیم، ابوالفضل آقادادی در نشست خبری ضمن تشریح دلایل عدم تمایل مردم به بیمه‌های زندگی، اظهارداشت: یکی از مهمترین دلایل تورم و کاهش ارزش پول است که مردم متناسب با شرایط تصمیم می‌گیرند، به عنوان مثال در سال ۹۹ که وضعیت بورس خوب شد، پول‌ها به سمت بازار سرمایه رفت اما الان ریسک‌پذیری افراد تأثیر مهمی در سرمایه‌گذاری در بیمهنامههای عمر و زندگی دارد و مردم با توجه به شرایط تورمی نمی‌خواهند ریسک کنند. بلکه نگاه سرمایه‌گذاری دارند و سرمایه‌گذاری در بیمه عمر را با سرمایه‌گذاری‌های دیگر مانند سپرده‌گذاری بانکی مقایسه می‌کنند و هر جا که نرخ بازدهی بهتری داشته باشند، به آن سمت حرکت می‌کنند.
وی مهمترین رقیب بیمه عمر را تورم دانست و گفت: در شرایط تورمی هر دارایی که فرد خریداری کند، به نسبت سودی که از بیمه‌نامه عمر و پس‌انداز به دست می‌آورد، به صرفه‌تر است، اما این نکته هم قابل ذکر است که فرهنگ بیمه در کشور ما در حال گسترش است و اطلاع‌رسانی در مورد فواید بیمه بیشتر میشود و مردم محاسن بیمه‌نامه‌ها را متوجه می‌شوند در نتیجه بیمهنامههای زندگی هم رشد میکند.
مدیرعامل بیمه کوثر در مورد اینکه آیا میتوان امیدوار بود که مردم با خرید بیمه نامه عمر و پس‌انداز در دوران بازنشستگی علاوه بر مستمری بازنشستگی مبالغی هم از محل سرمایه‌گذاری بیمه عمر دریافت کنند؟ گفت: افرادی که اکنون شاغل هستند به بیمه بازنشستگی فکر نمی‌کنند در آن زمان مخارج زندگی افزایش می‌یابد.
اگر در موقع کارمندی پاداش‌های فصلی و یا کارانه‌ای که دریافت میکند بتواند با خرید بیمه‌نامه عمر و پس‌انداز سرمایه‌گذاری کند میتواند آینده بازنشستگی خود را بخرد و حتی در قالب یک مستمری در کنار مستمری بازنشستگی یا به عنوان فیش دوم بعد از بازنشستگی میتواند استفاده کند به شرط اینکه در دوره کارمندی بتواند محصولات متناسب از بیمه عمر و پس‌انداز خریداری کند.
وی افزود: زمانی که فرد بیمه‌نامه زندگی را خریداری میکند باید با توجه به انتظار از آینده محصولات متناسب خریداری کند و جدولی وجود دارد که بتواند سود تضمین شده از بیمهنامههای زندگی دریافت کند، اما در شرایط تورمی که ارزش پول کم میشود باید بیمه‌گرهایی انتخاب کند که غیر از سود تضمینی سودهای مؤثری نیز پرداخت کند.
آقادادی گفت: در حال حاضر سهم بیمه زندگی از پرتفوی بیمه کوثر ۱۵ درصد است و امسال بر اساس شعار اشتغال‌آفرینی درصدد هستیم، سازمان فروش بیمه‌نامه را گسترش دهیم که در این هدف، بیمه‌های زندگی مدنظر قرار می‌گیرد.
وی در پاسخ به این پرسش که آیا کاهش سهم پرتفوی بیمه شخص ثالث و درمان از ۷۵ درصد به ۵۵ درصد به خاطر اجبار و یا به خاطر رقابت بوده است؟ گفت: اجباری در فروش محصولات بیمه‌ای وجود ندارد، بلکه در یک فضای رقابتی توانستیم پرتفوی فروش بیمه‌نامه کوثر را از ۷۵ درصد بیمهنامههای شخص ثالث و درمان به ۵۵ درصد کاهش دهیم و تنوع در محصولات ایجاد کنیم.مدیرعامل بیمه کوثر در مورد اینکه چه دلایلی موجب شده مردم کشور ما به بیمه زندگی توجه کافی نداشته باشند؟ گفت:
این مدیر بیمه‌ای گفت: در حال حاضر ۵۰ درصد مشتریان این شرکت از نیروهای مسلح و بقیه از غیر نیروهای مسلح هستند، حق بیمه تولید شده این شرکت از ۰.۸ درصد شروع شده و در حال حاضر به حدود ۵ درصد سهم بازار افزایش پیدا کرده است در برخی رشته‌ها مانند بیمه مهندسی، رتبه اول کسب کرده‌اند.
وی در مورد مشکل گمرک که با برخی شرکت‌های بیمه ایجاد شده بود گفت: تا ۳۱ شهریور سال جاری گمرک با شرکت‌های مختلف بیمه قرارداد امضاء می‌کرد اما اخیرا قرارداد جدیدی نوشت که با توجه به اینکه خود گمرک ذی‌نفع بیمه‌نامه‌ها است در آئین‌نامه‌های ۸۶ و ۸۹ ایرادهایی مطرح کردند، سپس با بیمه مرکزی مذاکره شد و قراردادها اصلاح شد، در گمرک از بیمهنامههای عبور موقت خودرو تا ترانزیت کالا وجود دارد و اکنون مشکلات برطرف شده و بیمه مرکزی به همراه گمرک و سندیکای صنعت بیمه مشکلات را برطرف میکند.
چرا سرمایه گذاری در بازار مسکن ارزشمند است؟
امروزه فقط کار کردن و کسب درآمد پاسخگوی نیاز های زندگی ما نیست بلکه برای بدست آوردن ثروت بیشتر،سرمایه گذاری لازم است که با توجه به روند رو به رشد تورم همزمان با آن کاهش ارزش پول،سرمایه گذاری حتی اگر به افزایش دارایی منجر نشود دست کم میتواند جلوی کاهش ارزش سرمایه را نیز بگیرد.هرچند بازارهای مختلفی مثل بورس برای سرمایه گذاری وجود دارد اما در این میان سرمایه گذاری در مسکن و مزایای سرمایه گذاری در املاک به سایر بازارها اولویت دارد.
در ایران نیز مانند بسیاری از کشور های پیشرفته جهان،صنایع م مشاغل مربوط به ساختمان رونق زیادی دارد که رونق این بخش میتواند به صورت مستقیم بیش از ۳۰۰ شغل و به صورت غیر مستقیم بیش از ۱۳۰۰ شغل و حرفه را رونق دهد.اگر شما هم دوست دارید در مورد مزایای سرمایه گذاری در املاک و ریسک کمتر سرمایه گذاری بیشتر بدانید در متن زیر با ما همراه شوید:
سرمایه گذاری به چه معناست؟
برای اینکه چرا سرمایه گذاری در بازار سرمایه بهترین حوزه برای سرمایه گذاری را انتخاب کنیم اول باید بدانیم سرمایه گذاری دقیقا چه معنایی دارد.تعریف کلی و ساده سرمایه گذاری خرید کالا یا دارایی و امید به افزایش قیمت آن در آینده است.در واقع سرمایه گذاری به این شکل است که شما با توجه به عوامل مختلف کالایی را که در حال حاضر مورد نیاز شما نیست اما فکر میکنید احتمال دارد که در آینده پرطرفدار شود انتخاب و خریداری میکنید.با گذشت زمان قیمت کالای شما بالا میرود و شما سود کسب میکنید.
مزایای سرمایه گذاری در املاک چیست؟
برای سرمایه گذاری در بازار مسکن ابتدا باید سه فاکتور:
را بررسی و با توجه به سبک زندگی و اقتصاد کشور بهترین گزینه را انتخاب کرد.حالا مزایای سرمایه گذاری در املاک به نسبت سایر حوزه ها چیست؟در ادامه به این سوال مهم و بنیادی سرمایه گذاری در املاک پاسخ میدهیم.
چرا باید سرمایه گذاری در بازار مسکن را به عنوان یک گزینه در نظر بگیریم؟
دردسر کمتر در تامین سرمایه
مسکن یکی از اصلی‌ترین نیازهای هر فرد است در طول زندگی است. در هرم سلسله مراتب نیازهای «مازلو» که یکی از نظریه‌های مهم درمورد نیازهای اساسی انسان و برانگیختگی او برای رفع این نیازها است، مسکن جزو نیازهای زیستی عنوان شده که در اوج سلسله مراتب قرار دارند و بیشترین تاثیر را بر رفتار فرد. تا برآورده شدن این نیازها عمده فعالیت‌های هر فرد حول محور برآوردن این نیازها خواهد بود.
به دلیل همین نقش حیاتی مسکن و تلاش افراد برای تامین آن، دولت‌ها نیز برای رفاه شهروندان خود را مکلف به فراهم آوردن مسکن می‌دانند و تلاش می‌کنند دستیابی به مسکن را برای همه طبقات اجتماعی تسهیل کنند. به دلیل گرانی قیمت خانه و در راستای تأمین این نیاز، معمولا دولت وام‌ها و تسهیلاتی به افراد می‌دهد روند خرید خانه آنها را تسهیل کند.
این میزان تاثیرگذاری وام‌ها معمولا با شاخصی تحت عنوان Loan to Value یا LTV سنجیده می شود که عبارت است از نسبت میزان وام مسکن به ارزش ملک که هرچه این رقم بالاتر باشد، اثرپذیری وام مسکن برای خریدار بالاتر است. اقتصاددانان بر این باور هستند که یک وام مسکن موثر باید شاخص LTV حدود ۷۰ تا ۸۰ درصد باشد تا وام اعطایی اثربخشی کافی را برای تامین مسکن داشته باشد.
به هر حال دولت‌ها در دوره‌های مختلف در ایران هم این نیاز را قابل توجه دانسته و برای رفع آن تلاش کرده‌اند. وام‌ها و تسهیلاتی که بانک‌ها در اختیار افراد میگذارند کمکی برای راحت‌تر شدن فرآیند خرید خانه است. بنابراین هنگام سرمایه‌گذاری در بازار مسکن میتوان روی فراهم شدن بخشی از پول این سرمایه‌گذاری حساب کرد و راحت‌تر این گزینه را بررسی کرد. از مزایای دیگر سرمایه‌گذاری در املاک در صورت بروز تورم ارزش مسکن شما افزایش می‌یابد و به همین نسبت میتوان درآمد بیشتری کسب کرد این در حالی است که قیمت وام در این مدت ثابت مانده و شما متحمل هزینه بیشتری نمی‌شوید.
سرمایه گذاری در املاک راحت تر از سرمایه گذاری در بازارهای دیگر
همان طور که پیش‌تر هم اشاره شد، برای سرمایه‌گذاری، به جز مسکن حوزه‌های مختلفی وجود دارد. از جمله این حوزه‌ها میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
۷-اوراق با درآمد ثابت
۸-صندوق سرمایه گذاری
اما فرق این حوزه‌ها با سرمایه‌گذاری در بازار مسکن این است که در این حوزه‌ها دانش و تخصص لازم است. هرچند بازار بورس و فرا بورس برای سرمایه‌گذاری بسیار پرطرفدار هستند و بسیار پیش می‌آید که سود سرشاری نیز نصیب سهامداران می‌کنند اما مشکل بزرگ سرمایه‌گذاری در بورس نیاز به داشتن دانش و تخصص است. برای سرمایه‌گذاری در بورس شما باید اطلاعات کافی از وضعیت این بازار داشته باشید. این اطلاعات با مطالعه‌ای سطحی هم به دست نمی‌آید و جزو دروس دانشگاهی است که نیاز به چندین ساعت آموزش دارد. علاوه بر این در بازار بورس نمی‌توانید به تنهایی اقدام کنید و نیاز به واسطه‌ای برای خرید و فروش سهام دارید که پیدا کردن کارگزاری و فرد مورد اعتماد خود داستان دیگری است.
در صورتیکه سرمایه‌گذاری در بازار مسکن عموما مبحثی تخصصی نیست و تنها نیاز به کمی جست‌وجو و تحقیق برای قیمت در مناطق و محلات مختلف دارد تا بتوان بودجه موجود را با بهترین انتخاب ممکن تطبیق داد. با نگاهی به شاخص‌های مناطق مختلف در بخش فرصت‌های بازار مسکن کیلید میتوان دیدی کامل و جامع درمورد قیمت مناطق مختلف به دست آورد و محلاتی که در بلاگ کیلید معرفی شده‌اند درمورد بافت محله اطلاعات خوبی در اختیار شما قرار می‌دهند تا بتوانید انتخاب درستی بکنید.
بازگشت درآمد جذاب و پایدار
یکی از ویژگی‌های کلیدی و مزایای سرمایه چرا سرمایه گذاری در بازار سرمایه گذاری در املاک و مستغلات، نسبت قابل توجهی از کل درآمد حاصل از درآمد اجاره در طولانی مدت است که از آن با عنوان نرخ بازده اجاره در طول یکسال یاد میشود. طی یک دوره ۳۰ ساله از سال ۱۹۷۷ تا سال ۲۰۰۷، تقریبا ۸۰٪ از کل فروش املاک و مستغلات ایالات متحده از جریان درآمد حاصل شد. سرمایه‌گذاری‌هایی که بیشتر بر درآمد تکیه می کنند، نسبت به سرمایه‌گذاری که بیشتر به ارزش بازده سرمایه اتکا دارند، کمتر بی ثبات هستند و این به کاهش نوسانات کمک می کند.
افزایش ثبات در دارایی
بسیاری از سرمایه‌گذاران تلاش می‌کنند از طریق تخصیص بودجه به انواع مختلف دارایی‌ها و اوراق بهادار، ریسک کلی سرمایه خود را کاهش دهند. به عبارت دیگر همه تخم‌مرغ‌های خود را در یک سبد نمی‌گذارند. این تنوع دارایی‌ها کمک میکند مطمئن شوید بخشی از سرمایه‌گذاری شما جایش امن است و ریسک زیادی متحمل نمی‌شود.
اضافه کردن سرمایه‌گذاری در بازار مسکن به سایر سرمایه‌گذاری‌ها به جبران نوسان سایر دارایی‌های پرخطر کمک میکند، در نتیجه کاهش سطح ریسک کلی بازده سرمایه شما هم بیشتر میشود. این کاهش ریسک از مزایای سرمایه‌گذاری در بازار املاک است. اضافه کردن املاک و مستغلات به مجموعه‌ای از دارایی‌های متنوع میتواند نوسانات را کاهش دهد و بازده بالاتری برای هر واحد از ریسک فراهم کند. بازده بالاتر از مزایای سرمایه‌گذاری در املاک است.
اطمینان از رشد سرمایه
بازار مسکن در سال ۹۷ رشد قیمت بی‌سابقه‌ای را تجربه کرد. رشد ۶۶% قیمت مسکن سبب شد معادلات در این حوزه به هم بریزد و کسانی که در این حوزه سرمایه‌گذاری کرده بودند برنده باشند. اگرچه همیشه وضعیت تورم به این شکل نیست اما مسکن جزو کالاهایی است که همیشه افزایش قیمت را تجربه کرده. یکی از دلایل افزایش قیمت، افزایش تقاضا است و با توجه به نیروی جوان کشور و نیاز دائم برای مسکن که از مزایای بازار املاک است این بازار تا چندین سال دچار کاهش قیمت نمی‌شود.
امنیت روانی صاحبخانه بودن
هزینه مسکن به طور متوسط تا دو سوم درآمد ماهیانه ایرانیان را به خود اختصاص می‌دهد و مانند بسیاری از کشورهای دیگر در ایران هم ملک ارزشمند ترین دارایی خانواده است. همانطور که پیش‌تر گفتیم داشتن مسکن و سرپناه از اصلی‌ترین نیاز های بشر است.
این نیاز به دلیل تورم در ایران اهمیت بیشتری هم پیدا میکند. در کشوری که سطح قیمت‌ها افزایش پیدا نمی‌کند اجاره‌نشینی گزینه نامعقولی نیست و حتی دردسرهایی مثل مالیات و تعمیرات را هم ندارد. اما در ایران داستان کمی متفاوت است. تورم شما را وادار میکند هرسال خانه‌ای کوچک‌تر اجاره کنید. بنابراین نگه داشتن پول و هزینه نکردن برای سرمایه‌گذاری در املاک توجیه اقتصادی ندارد.
کنترل صد در صد روی سرمایه
در بازار های مختلف سرمایه گذاری نمیتوان سرمایه را کاملا کنترل کرد چرا که هر بازار مشکلات خودش را دارد.در بازار ارز چرا سرمایه گذاری در بازار سرمایه و طلا احتمال سرقت و هزینه های نگهداری بالا در بازار بورس و فرا بورس مسئله شخص واسط وجود دارد علاوه براین ریسک دارد و ممکن است ارزش آن سقوط کند.در حالی که از مزایای سرمایه گذاری در بازار مسکن این است که مشکلات ذکر شده را ندارد.
ریسک کمتر سرمایه گذاری در بازار مسکن
همانطور که گفتیم بازارهایی که میتوان در آن سرمایه گذاری کرد متنوع و متفاوت هستند اما هر کدام مخاطرات و ریسک های مخصوص به خود را دارند که سبب میشود مزایای سرمایه گذاری در املاک زیاد و تبدیل به بهترین گزینه شود.در اینجا به اختصار مخاطرات هر بازار را بررسی میکنیم:
عواملی که بر بازار ارز تاثیر میگذارند متعدد هستند از جمله:
روابط سیاسی و آینده برجام
عملکرد اقتصاد ملی
سیاست های بانک مرکزی در باره ارز تک نرخی
سیاست های آنی حاکمیتی
بنابر این بازار ارز سرمایه گذاری است که نمیتوان رویش حساب کرد و احتمال ضرر و زیان در آن زیاد است.
عوامل تاثیرگذار بر بازار سکه از بازار ارز هم بیشتر است چون علاوه بر تاثیرپذیری از نوسانات نرخ ارز از اونس جهانی نیز تاثیر می‌گیرد که اونس جهانی نیز خود به عوامل متعددی ارتباط دارد:
جنگ و درگیری در کشور های آفریقایی که طلا از معادن آن استخراج می شود
آزمایش های موشکی کره شمالی
عملکرد اقتصاد چین
نرخ بهره در آمریکا
سپرده بانکی جزو کم ریسک ترین گزینه ها است اما از طرفی سود کمی هم دارد و با توجه به تورم گزینه چندان مناسبی نیست.
۴-بورس و فرابورس
این دو بازار اخیرا بازدهی خوبی داشتند و سود خوبی نصیب سهامداران کردند اما به دلیل تخصصی بودن این بازارها سرمایه گذاری در آنها مشکل است.ضمن اینکه ریسک بالاتری دارند.
۵-اوراق با درآمد ثابت
این اوراق از نظر سود و ریسک متنوع هستند.ریسک برخی صفر است و نحوه سوددهی نیز متفاوت است.سود این اوراق نیز به نسبت مسکن پایین تر است.
گفتیم قیمت مسکن همیشه روند صعودی دارد.عوامل موثر بر قیمت مسکن عبارتند از:
سیایت های دولت در بافت فرسوده و مسکن اجتماعی و نحوه اجرایی شدن آن
رشد اقتصادی و قدرت خرید مردم
جدیت دولت در اجرای قوانینی چون وضع مالیات بر خانه خالی
با توجه به این عوامل انتظار میرود قیمت سکه همچنان روند صعودی و افزایشی خود را ولو با شیب کمتر حفظ کند.از طرفی بازار نیز پر رونق خواهد ماند و این از مزایای سرمایه گذاری در املاک است.
زیر شاخه های سرمایه گذاری در بازار مسکن
سرمایه گذاری در املاک فقط به معنی خرید مسکن نیست.اگر در حال حاضر قدرت خرید مسکن را ندارید مشارکت یا پیش خرید میتواند گزینه ی مناسبی برای شما باشدویا در صورتی که سرمایه راکد زیادی دارید خرید خانه و ساخت آپارتمان گزینه مناسبی برای شما به شمار میرود.
مزیت پیش‌خرید امکان پرداخت مرحله‌ای اقساط با توجه به پیشرفت ساخت خانه است. البته پیش از پیش خرید باید از نظر حقوقی تمام جوانب را بررسی کنید اما ریسک این سرمایه‌گذاری به نسبت دیگر حوزه‌ها کمتر است و با کمی تحقیق میتوان از صحت قرارداد اطمینان حاصل کرد.
اهمیت سرمایه گذاری در املاک ایران
یکی از مهمترین بخش‌های اقتصاد ایران سرمایه‌گذاری در املاک است. املاک و مستغلات در چند دهه اخیر نقش پررنگی در تولید ناخالص داخلی، سرمایه‌گذاری در بازار مسکن و اشتغال داشته‌اند و مشاغل زیادی در حوزه صنعت ساختمانی ایجاد شدند که در حال حاضر نیز فعال هستند.
از مزایای سرمایه گذاری در املاک این است که ساختمان صنعت اول ایران به شمار میرود و مسکن سهم بزرگی در تولید ناخالص داخلی دارد.این در حالی است که سهم بازار های دیگر مانند کشاورزی و صنعت و معدن کمتر است.با در نظر گرفتن تقاضای مسکن و جمعیت جوان کشور که به مسکن نیاز دارند این سهم همچنان روند افزایشی دارد.
مزایای سرمایه گذاری در املاک به نسبت سایر سرمایه گذاری ها بیشتر است و همین سبب میشود اولویت بالاتری داشته باشد.
سرمایه گذاری در حوزه های مختلف ریسک مربوط به خود را دارد و کار را کمی مشکل میکند.مثلا در بازار بورس تخصصی بودن مشکل اصلی است.
سرمایه گذاری در املاک ایران سود آور است چراکه سهم صنعت ساختمان در تولید ناخالص داخلی نسبت به صنایع دیگر بیشتر است.
چرا سرمایه گذاری در بازار سرمایه
تقریبا 80 درصد سرمایه ایرانیا تو بازار مسکنه. آیا این نشون میده سرمایه گذاری فقط در مسکن کار درستیه؟!
تو این مقاله میخوام بهت بگم که دلایلی که باید بازار سرمایه گذاری کنی چیه؟ حالا تو بازار مسکن، بازار بورس یا هر بازار دیگه‌ای… پس حتما تا آخر این مقاله همراهم باش
منطقی‌ترین برای سرمایه گذاری، این هست که حتی در بدترین حالت اگر سودی هم نکنی، ضرری هم نمیکنی. یعنی چی؟
مثلا پراید اوایل امسال حدود 70 میلیون تومن بود. امروز در اواسط مهرماه قیمت پراید 150 میلیون تومن هست یعنی دقیقا 100درصد قیمتش رفته بالا.
فردی که در بازار مسکن و یا بورس درست و اصولی سرمایه گذاری کرده باشه در بدترین حالت این 100 درصد رو گرفته.
یعنی طرف فروردین 70 میلیون داشته میتونسته یه پراید بخره، الان 150 میلیون داره هم میتونه یه پراید بخره. یعنی سودی نکرده…. اما ارزش پولش ثابت مونده. حداقلش همون پولی که داشته حفظ شده.
سرمایه گذاری، شم اقتصادیت رو بالا میبره
یعنی چی؟ یعنی وقتی یه مدت تو بازارهای مختلف سرمایه گذاری کنی، خودبه‌خود ذهنت بهتر اخبار اقتصادی رو درک میکنه. حتی اگه اتفاقی اخبار ببینی یه جمله از یه وزیر یا یه مسئول بشنوی میتونی تصمیم بهتری برای سرمایه‌ت بگیری.
اینکه تو کدوم صنایع سرمایه گذاری کنی… اینکه تو کدوم سهم سرمایه گذاری کنی. ببینی کدوم بازار پتانسیل رشد بیشتر در زمان کمتر رو داره
سرمایه گذاری به طرز عجیبی تو رو آدم پر تری نشون میده. چه از لحاظ دانشی چه از لحاظ اعتبار.
جالبه بدونی سواد مالی یا همون سواد سرمایه گذاری، جایگاهش در یونسکو بالاتر از سواد خواندن و نوشتن اومده. این یعنی کسی که دانش مالی داشته باشه، ارزش خیلی بالاتری در چشم عموم افراد داره.
حالا این اعتبار کجاها و چقدر میتونه تو زندگیت تاثیرگذار باشه واقعا من نمیتونم بگم… خودت با توجه به شغلت و موقعیتت بهش فکر کن.
چی میخوام بهت بگم؟ میخوام بگم اگر تا الان به سرمایه گذاری فکر نکردی، براش وقت نذاشتی، در موردش آموزش ندیدی، از امروز به فکرش باش… حتی از فردا هم نه.
برو تحقیقاتت رو زیاد کن. رو هیچ بازاری هم تعصب نداشته باش. نه بورس، نه فارکس، نه بیت کوین نه مسکن نه طلا نه دلار نه هیچی…
فقط ذهنت رو سرمایه گذار بار بیار… بهش اجازه بده مدرن فکر کنه… الان دیگه وقت کار یدی گذشته. اینکه حتما چندین ساعت کار کنی تا پول دربیاری. حتما اطلاعاتت رو زیاد کن و بهش فکر کن.
تو کامنت‌ها برام بنویس داشتن دانش سرمایه گذاری دیگه چه تاثیراتی میتونه تو زندگی شخصی داشته باشه و چرا باید سرمایه گذاری رو یاد بگیریم.
چرا سرمایه گذاری در بورس پرسود است؟
بازار سهام در آینده چه سناریویی را اجرا میکند. آیا باید در انتظار ریزش شدیدتر شاخص باشیم یا اینکه تنها از رشد شتابان قیمت‌ها کاسته میشود؛ تیتربرتر به سرمایه گذاری در بورس برای روزهای آینده و منافعش پرداخته است.
به گزارش تیتربرتر؛ بازار سهام در هفته آینده چه سناریویی را اجرا میکند. آیا باید در انتظار ریزش شدیدتر شاخص باشیم یا اینکه تنها از رشد شتابان قیمت‌ها کاسته میشود.
بازار سهام اگر چه روز پایانی هفته جاری را با افت شاخص دنبال کرد اما نماگر بورس در هفته گذشته بازدهی چهار درصدی را ثبت کرد. با تداوم فشار عرضه‌ها در بازار، اکنون سناریوها برای هفته پیش رو متفاوت شده است؛ برخی استدلال می‌کنند روز پایانی هفته فرصتی برای خروج سهامداران از نقطه ضرر بود و به همین دلیل اصلاح جدی و ریزش‌های مداوم را حدس میزنند.
آیا بورس حباب دارد؟
حباب بورس
مدیر عامل بورس تهران معتقد است: براساس پژوهش‌های متعدد در شرایط کنونی در بورس حبابی در کار نیست اما برخی از شرکت‌ها بالاتر از ارزش ذاتی هستند که بازار آن را مجبور به اصلاح میکند.
علی صحرائی، مدیرعامل بورس تهران در مصاحبه‌ای با شبکه العالم به تشریح وضعیت بورس تهران در شرایط کنونی کشور پرداخت و به سوالات پیرامون بورس تهران به طور مبسوط پاسخ گفت. صحرائی در پاسخ به این که با توجه به شرایطی که ویروس کرونا بر دنیا حاکم کرده است وضعیت بورس ایران را چگونه ارزیابی میکنید؟ گفت: در شرایط موجود که شما نیز اشاره کردید، شیوع ویروس کرونا بر تولید و عملکرد برخی صنایع داشته تاثیر داشته؛ به طوری که در این شرایط محصولاتشان مشتری بیشتر و با قیمت‌های بالاتری پیدا کرده است. براین اساس تنوع صنایع در بورس تهران سبب ترغیب و جلب توجه سرمایه‌گذاران به این بازار شده است. مهمترین اظهارات صحرائی در این مصاحبه را که تجارت‌نیوز از متن منتشر شده در دنیای بورس اقتباس کرده در زیر می‌خوانید:
ـ پس از شهادت سردار سلیمانی و آن اقدامات بازدارندگی دفاعی که در مقابل آن اقدامات انجام شد، سبب شد که خیلی از سرمایه‌های بزرگ به درستی وارد بازار سرمایه شود چون تا آن زمان عده‌ای خطرات جنگ را به نادرست احساس می‌کردند ولی پس از آن افراد محتاط و سرمایه‌های بزرگ هم بازار سرمایه را به عنوان مقصد سرمایه‌گذاری انتخاب کردند و از آن تاریخ شاهد رشد قابل توجهی در بازار سرمایه هستیم. از سویی دیگر در دنیا هم در حال حاضر نوسانات زیادی دیده میشود و بازارهای کامودیتی هم بعضا رشد داشته است.
ـ آمار تولید و فروش شرکت‌ها را مکرر و به صورت ماهانه اعلام میکنیم، همچنین عملکردهای سه ماه شرکت‌ها در سامانه کدال ارائه میشود. صورت‌های مالی شش ماهه حسابرسی شده به صورت اجمالی و در پایان سال هم صورت‌های مالی حسابرسی شده ارائه میشود. این میزان از تواتر اطلاعات کم نظیر بوده و شفافیت حداکثری را در بازار ایجاد میکند.
ـ درباره موضوع حباب، پژوهشکده مطالعات اقتصادی وزارت اقتصادی به طور مستقل تحقیقی انجام داده و موضوعیت کلی حباب رد شده، ولی ممکن است شرکت‌هایی در اندازه‌های کوچک وجود داشته باشند که over value باشند و به واسطه رفتار بازار حتما اصلاح می‌شوند. ولی علت اصلی افزایش قیمت‌ها در بازه زمانی کوتاه به کمتر توجه کردن سهامداران به مقوله سودآوری بوده و به ارزش‌های جایگزینی روی آورده‌اند. دوستانی که نظریه حباب را مطرح می‌کنند شاید ملاک تعیین قیمت آنها سودآوری جریان‌های نقدی و ارزش فعلی جریان‌های نقد آتی باشد و تفاوت در دیدگاه‌ها است.
ـ بورس ما به واسطه ارزش‌های جایگزینی حبابی نیست ولی ممکن است شرکت‌های کوچکی باشند که با قیمتی بیش از ارزندگی خود مواجه شده و در اصطلاح Over Value بوده و دیدگاه برخی از عزیزان به واسطه تمرکزی که روی شرکت‌های کوچک دارند چنین اظهارنظرهایی کرده‌اند.
ـ مرحله پساکرونا زمانش هنوز مشخص نیست ولی بسیاری از کشورها با رعایت پروتکل‌های بهداشتی و رعایت فاصله‌گذاری اجتماعی، برخی از فعالیت‌های اقتصادی خود را شروع کرده‌اند و نماگرهای بورس‌های جهانی بر این امر صحه می‌گذارد، قیمت نفت که متاثر از این موضوع هست نشانگر آغاز فعالیت‌های اقتصادی به صورت تدریجی است. در این مسیر نیز محصولات برخی شرکت‌ها مخصوصا صنایع پتروشیمی، پالایشگاهی و معادن صادر میشود. با کاهش محدودیت‌های جهانی به دلیل وضعیت کرونا و تقاضای مشتریان جهانی برای محصولات، فروش شرکت‌های لیست شده در بورس تهران افزایش می‌یابد و در نتیجه افزایش سودآوری اثرات مثبتی خواهد داشت.
ـ سرمایه‌گذاران خارجی می‌توانند از طریق ۱۰۸ کاگزار فعال در بازار سرمایه ایران که تعدادی از آنها فعالیت بین‌المللی نیز دارند اقدام به سرمایه‌گذاری کنند. همچنین از طریق صندوق‌ها، منابع آن صندوق را دریافت و خود به مدیریت آن بپردازند،یعنی طرف حساب سرمایه‌گذاران خارجی ما همان مدیریت فاند بوده و نقل و انتقال پول را همان شرکت متخصص این کار انجام می‌دهد و محدودیت‌های موجود را خود برطرف کرده و حضورشان در این بازارها به صورت خرید یونیت‌ها خیلی آسان‌تر است. همچنین اطلاعات این فاندها و یونیت‌ها قابل دسترسی و بررسی است. اشخاصی هم که نگاه بلندمدت و استراتژیک در سرمایه‌گذاری دارند می‌توانند با توجه به حمایتی که در مقررات ما از طریق قانون فیپا وجود دارد بلوک‌های شرکت‌ها را خریداری کنند و دولت هم خروج سود نقدی و اصل سرمایه را تحت شرایطی تضمین کرده است.
بازار بورس در آینده چه می شود؟
بازار بورس
برخی اعتقاد دارند از شتاب صعودی سهام کاسته میشود و ممکن است دست‌اندازهای جدی در معاملات با تداوم عرضه حقوقی‌ها شکل گیرد اما در نهایت همه چیز به نفع بازار تمام میشود.
استدلال کسانی که سناریوی دوم را مطرح می‌کنند این است که همچنان جریان پول حاضر در بازار تعیین کننده است و با توجه سیگنال‌های دولت و بانک مرکزی در حمایت از بورس تاکید دارند پول فعلا در بازار باقی می‌ماند و از بازار نمی‌رود. البته رفتارشناسی پول‌های جدید نشان می‌دهد نمیتوان به طور قاطع درباره رفتار آینده این پول‌ها نظر داد زیرا که پول‌های جدید از جایی آمده‌اند که به دنبال سود هستند و اگر جذابیت بازار آنها را فریفته خود نکند، چه بسا از بازار خارج شوند. این را هم فراموش نکنیم که این پول‌های جدید به دلیل اینکه دانش و تخصصی از بازار سهام ندارد، ممکن است اگر به سود نرسد، از بازار خارج شود.
در هر دو سناریو اشتراک نظر این است که دیگر نمیتوان به مثابه قبل منتظر رشد شتابان و صعودی قیمت‌ها بود، هر چند که با توجه به عرضه بزرگ سهام دولتی‌ها و آزادسازی سهام عدالت هر گزاره‌ای به صورت مطلق تایید نمی‌شود.
با اتفاقات هفته جاری بازار با درک بهتری در انتظار رویدادهای جدی دیگری همچون عملکرد ماهانه شرکت‌ها و گزارش‌های صورت مالی است زیرا آن وقت دورنمای روشن‌تری در اختیار سهامداران قرار می‌گیرد. هفته بعد را باید با دقت رصد کرد، هر گونه رفتار اشتباه از سوی بازار، منجر به تصمیمات شتاب زده سهامداران عجول و آماتور برای خروج از بازار و سرازیری دوباره پول به بازارهای رقیب همچون ارز و سکه و مسکن خواهد بود.
راهکارهای سرمایه گذاری در صنعت آهن
دنیای معدن-بازار آهن یکی از سودآورترین بازارهای جهانی است، سرمایه گذاری در این بازار اگر با علم و تخصص باشد میتواند به توسعه اقتصادی در کشور رونق دهد و یکی از اصلی ترین روش‌ها برای سرمایه‌گذاری در این صنعت بورس است.
محمد جواد قائدی: آهن یکی از مهمترین موادی از است که در سراسر دنیا از آن در صنایع مختلف استفاده میشود. از سویی تولید آهن و فولاد ساختمانی، ورق و دیگر محصولات جزء مهمترین فعالیت‌های اقتصادی کشورها است و از سوی دیگر این کالا یکی از کالاهایی است که از نظر استراتژیک بسیار قابل توجه بوده به طوری که صنعت فولاد به عنوان صنعتی مادر محسوب میشود؛ چرا که کمتر صنعتی در دنیا وجود دارد که به آهن و فولاد مربوط یا وابسته نباشد.
به همین خاطر است که بسیاری از کشورها به صورت مستقیم و مستقل یا مشارکتی در تلاشند تا هم در بخش مقاطع طویل و هم در بخش ورق یا محصولات دیگر، حرفی برای گفتن داشته باشند.
صنعت فولاد، صنعتی با پتانسیل بالا برای سرمایه‌گذاری
البته مشارکت و سرمایه‌گذاری در این زمینه تنها یکی از پارامترهای مهم برای رسیدن به این هدف بزرگ یعنی رسیدن به تولید فولاد است. زیرا این صنعت شاخص و مادر دارای زنجیره گسترده‌ای از معادن، تأسیسات و کارخانجات است و برای رسیدن به آن زیرساخت‌های زیادی در یک کشور مورد نیاز است که از جمله انرژی
برای رسیدن به ظرفیت هر میلیون تن فولاد، علاوه بر هزینه‌های مستقیم، نیاز به صرف هزینه‌های غیرمستقیمی نیز وجود دارد. بنابراین سرمایه‌گذاری در حوزه آهن و فولاد، علاوه بر خرید و فروش محصولاتی نظیر محصولات ساختمانی یا ورق‌های فولادی نظیر ورق روغنی، ورق رنگی، ورق گرم و. میتواند زیرساخت‌ها یا راه‌اندازی همه یا بخشی از خطوط تولید نظیر نورد گرم، نورد سرد و. باشد. نکته قابل توجه اینجاست که حجم سرمایه‌گذاری در هر کدام از این بخش‌ها به فراخور گستردگی آن بخش بسیار متفاوت است و به طور مثال برای فعالیت در بخش معادن باید هزینه‌های زیادی نظیر اکتشاف، استخراج، فراوری و . را متقبل شد تا پس از چندی با ایجاد زیرساخت‌ها به نتیجه مطلوب رسید.
بورس، محلی مناسب برای جذب سرمایه‌های خُرد
اما یکی از راه‌های دیگر سرمایه‌گذاری در بخش آهن و فولاد میتواند سرمایه‌گذاری در بورس باشد که با بررسی قیمت ورق روغنی، قیمت ورق رنگی و قیمت رنگی در سال‌های گذشته می‌توانیم به این موضوع پی ببریم. فولاد مبارکه اصفهان، ذوب‌آهن اصفهان، مجتمع فولاد خراسان، فولاد البرز ایرانیان، فولاد آذربایجان، فولاد خوزستان، فولاد کاوه، فولاد ارفع و. از جمله فولادسازان مطرح در کشور هستند که عمده فولاد تولید شده در کشور در این کارخانه‌ها تأمین میشود.
در هر صورت سرمایه‌گذار باید به بورس و ابعاد مختلف آن آشنایی‌ها لازم را داشته باشد و در صورتی که اطلاعات شخص از بورس کم باشد ممکن است لطمه شدیدی را متحمل شود ولی با توجه به حجم دلخواه قابل سرمایه‌گذاری در بورس، این عرصه، عرصه‌ای بسیار مناسب برای سرمایه‌گذاری علاقمندان به ورود در این حوزه است. البته به خاطر محدودیت‌ها و مشکلاتی نظیر رشد پدیده دلالی در بازار آهن، بورس کالای فولاد و آهن محدودیت‌های زیادی را اعمال کرده تا خریداران واقعی نظیر کارخانه‌ها و کارگاه‌های تولیدی بتوانند در بازار خرید کنند که این موضوع برای سرمایه‌گذاری مانعی را ایجاد نمی‌کند.
بورس آهن و فولاد؛ بازاری سودآور نسبت به بازارهای مشابه
هر چند برای خیلی از افراد دور از باور است ولی با بررسی قیمت‌های محصولات فولادی نظیر قیمت ورق روغنی، قیمت ورق رنگی و قیمت رنگی و محصولات دیگر آهنی و فولادی متوجه می‌شویم که این بازار چیزی حدود 10 درصد در برخی از محصولات سود داشته است. این در حالی است که با توجه به قابلیت بازار برای حجم کوچک سرمایه‌گذاری‌ها این بازار نسبت به بازارهای مشابه دارای رشد و سوددهی بهتری بوده و آمارهای مربوط بازار طلا، دلار، مسکن و. نیز به خوبی نشان‌دهنده این موضوع است. البته نباید فراموش کرد که این آمارها با توجه به سراسر کشور گفته میشود و به طور مثال رشد مسکن و املاک در کلان‌شهرها مد نظر نیست. از طرفی توجه به این نکته خالی از لطف نیست که با توجه به اینکه صنعت آهن و فولاد از جمله صنایع مولد و مادر در جامعه حساب می‌شوند، سرمایه‌گذاری در این زمینه علاوه بر کمک به افزایش مستقیم اشتغال در کشور، میتواند پیشران صنایع دیگری نیز باشد و نه سرمایه‌گذاری در خرید و فروش از بازار طلا و دلار و نه بازار املاک غالباً چیزی جز کمک به رشد دلال‌بازی در کشور نیست.
همچنین باید یادمان باشد که چنین سودهایی در بازار در ظاهر سودهای کلانی نیست چرا که گاهی اوقات در بخش تولید میزان سود چیزی حدود 10 تا 30 درصد است ولی در بسیاری از عرصه‌ها نوسانات قیمت ارز یا دلال‌بازی‌ها باعث تغییر در قیمت‌ها میشود که این موضوع در بسیاری از بازارها از جمله بازار آهن و فولاد نیز دیده میشود.
عرضه و تقاضا؛ عامل نوسانات بازار بورس آهن
البته یکی دیگر از دلایل دیگر نوسانات در قیمت‌ها کاهش یا افزایش عرضه و تقاضا است که میتواند دلایل داخلی یا خارجی داشته باشد. به طور مثال درگیری نظامی میان روسیه و اوکراین، یکی از اتفاقاتی بود که اقتصاد را در سراسر دنیا به چالش کشید و یکی از بازارهای که در این زمینه تأثیر پذیرفت بازار و بورس آهن و فولاد بود. تأثیرات گفته شده به این دلیل بود که هم روسیه و هم اوکراین، هر دو جزء تولیدکنندگان و صادرکنندگان محصولات فولادی تجاری و به ویژه محصولات فولادی خاص و گریدهای ویژه به بسیاری از نقاط دنیا بودند و کاهش عرضه به خاطر کاهش تولید یکی از دلایلی بود که این بازار را نه تنها در ایران بلکه در سراسر دنیا تحت تأثیر قرار داد. البته دامپینگ روسیه نیز در این بین بسیار در معادلات بازار تأثیر گذاشته و همکاری هند برای فروش محصولات فولادی روسیه نیز مزید بر علت شده است.
انرژی و حمل و نقل؛ گلوگاه مهم صنعت فولاد
یکی دیگر از موضوعات بنیادین که بر روی قیمت‌ها به ویژه در بورس کشور مانند قیمت ورق روغنی، قیمت ورق رنگی، قیمت ورق گرم و بسیاری از محصولات ساختمانی و . تأثیرگذار بوده و حتی قیمت محصولات نهایی که مصرف‌کننده با آن سر و کار دارد را جابجا میکند موضوع انرژی و حمل و نقل است که در کشور ما این دو موضوع به گلوگاه‌های مهمی برای صنعت فولاد تبدیل شده است.
از نظر بنیادین کشور ما به این خاطر وارد باشگاه تولیدکنندگان فولاد در دنیا شد که علاوه بر سنگ آهن، ایران یکی از مهمترین نیازمندی‌های تولید فولاد یعنی انرژی را به وفور دارد. هم برق و هم گاز در تولید فولاد در فرایندهایی نظیر ذوب، احیاء مستقیم و دیگر فرایندها مورد نیاز است ولی به خاطر نبود توازن در زنجیره و توسعه نامتوازن در آن و به علاوه نبود توسعه مناسب در زیرساخت‌ها و مستهلک شدن بسیاری از زیرساخت‌ها و اصلاح نشدن آن، بسیاری از تولیدکنندگان فولاد در زمستان با مشکل جدی در تأمین گاز و در تابستان با مشکل جدی در تأمین برق مورد نیاز خود مواجه هستند.
به همین خاطر است که در زمستان و تابستان، صنعت فولاد با چالش‌های زیادی روبرو میشود و همین موضوع روی قیمت‌های بازار تأثیرگذار است که حداقلی‌ترین آن، تأثیرات روانی است.
گلوگاه دیگر که از آن یاد شد موضوع حمل‌ونقل است. به خاطر محدودیت‌هایی که در صنعت حمل و نقل کشور وجود دارد شرکت‌های فولادی و به طور کلی زنجیره تولید فولاد با چالش‌های زیادی روبرو است. از طرفی مواد اولیه با حجم بالایی باید از معادن به فولادسازها برسد که گاهی برای فراوری تا مرحله قابل استفاده بودن بیش از یکبار باید وسیله حمل و نقل عوض شود. علاوه بر این محصولات فولادی نیز برای رسیدن به مقصد باید به صنایع پایین‌دستی برسند تا در کارخانه‌ها و کارگاه‌های تولیدی مورد استفاده قرار بگیرند.
صنعت حمل و نقل ریلی کشور امروز هم با کمبود خطوط ریلی و هم با کمبود لوکومتیو مواجه است و تحول در این حوزه می تواند برای صنعت فولاد و رونق آن بسیار راهگشا باشد. به همین علت در صورتی که سرمایه‌گذاری در این زمینه انجام شود با کم شدن هزینه‌های حمل و نقل جاده‌ای، حاشیه سود فولادسازان و سهامدارانشان افزایش می‌یابد.
در مجموع به نظر می‌رسد بورس کالای آهن و فولاد، بهترین روش برای سرمایه‌گذاری برای ورود سرمایه‌های خُرد به بازار سرمایه است؛ سرمایه‌هایی که اگر وارد بخش تولید در کشور شود میتواند علاوه بر سودآوری برای صاحبان سرمایه، به آبادانی کشور نیز کمک شایانی کند تا هم شاهد چرخیدن چرخ اقتصاد و هم شاهد شکوفایی صنایع و افزایش اشتغال با تحقق جهش تولید در کشور باشیم.
دیدگاه شما