6 روش عالی برای افزایش سود بیمه عمر که زندگی مالی شما را متحول میکند
افراد برای حفظ سرمایه خود از روش‌های مختلفی استفاده می‌کنند. در میان این روش‌ها، بیمه عمر به عنوان یک سرمایه‌گذاری امن و متداول در دنیا شناخته میشود. پوششها و سود بیمه عمر، از مهمترین مزایای داشتن این بیمهنامه است. افراد برای انتخاب شرکت بیمه به میزان سودی که بعد از پایان قرارداد پرداخت میشود، توجه ویژه دارند. علاوه راه های افزایش سرمایه در ایران بر این معمولا به دنبال راههایی برای افزایش سود بیمه عمر هستند. افزایش سود بیمه عمر معمولا با 6 روش صورت می‌گیرد. در این مقاله سود بیمه آتیه چند شرکت بیمه را مقایسه می‌کنیم و از راه‌های افزایش آن میگوییم. با ما همراه باشید.
در حقیقت اینکه چگونه بالاترین سود بیمه عمر را دریافت کنید.
انواع سود در بیمه عمر
شرکتهای بیمه دو سود به بیمهگزاران خود تخصیص می‌دهند:
سود تضمینی
این سود هرساله، توسط بیمه مرکزی اعلام راه های افزایش سرمایه در ایران میشود. همه شرکتهای بیمه موظف هستند که آن را به بیمهگزاران خود ارائه دهند. تضمین کننده این سود، سازمان بیمه مرکزی است. سود تضمینی بیمه عمر در دو سال اول قرارداد 16 درصد، دو سال دوم 13 درصد و مابقی سالها 10 درصد محاسبه میشود.
سود مشارکت در منافع
شرکتهای بیمه با اعتباری که از حق بیمه پرداختی به دست می‌آورند در فعالیت‌های اقتصادی سرمایه‌گذاری می‌کنند. سود حاصل از این سرمایهگذاریها بین شرکت بیمه و بیمهگزار مشترک است. معمولا 85 درصد از سود حاصل از این سرمایه‌گذاری به بیمهگزار تعلق می‌گیرد. در اسناد بیمهای به این سود، سود مشارکت در منافع میگویند. میزان سود مشارکت در هر شرکت بیمه، متفاوت است.
افزایش سود بیمه عمر با چند روش ساده
سود مشارکت در منافع، به خاطر ماهیت احتمالی بودن سوددهی در سرمایهگذاریهای اقتصادی از قبل تعیین نمی‌شود. برای انتخاب شرکت بیمه افراد می‌توانند روند سوددهی شرکت را در سالهای گذشته ملاک مقایسه خود قرار دهند.
برای کسب اطلاعات جامع در مورد بیمه عمر به اینجا مراجعه کنید. البته ممکن است که این سوال برای شما ایجاد شود که سود بانک هم همینقدر است یا تفاوت زیادی ندارد؛ اما بد نیست که مقاله تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک را مطالعه کنید تا بیشتر آشنا شوید.
اصطلاح «سود قطعی» به چه معناست؟
سالانه شرکتهای بیمه، مجموع سود مشارکت در منافع و سود تضمینی را تحت عنوان سود قطعی به بیمهگزاران خود میپردازند.
مقایسه سود قطعی بیمه عمر در شرکتهای بیمه
همانطور که در مقاله مزایای بیمه عمر برایتان شرح دادیم، مزیت‌های این بیمه نامه بسیار زیاد است. یکی از مزایای این بیمه، سودی است که به آن تعلق می‌گیرد. در جدول زیر می‌توانید درصد سود قطعی چند شرکت بیمه را با هم مقایسه کنید:
| شرکت بیمه | 1393 | 1394 | 1395 | 1396 | 1397 | 1398 | 1399 |
| پاسارگاد | 22 | 20 | 19.2 | 18 | 18.7 | – | – |
| پارسیان | 23 | 20.1 | 23 | 18 | 19 | – | – |
| سامان | 24.5 | 23 | 21.5 | 23 | 25 | 45 | – |
| بیمه ایران | 21.2 | 16.8 | 14.1 | 11.3 | 15.9 | 27.1 | – |
| ملت | 22 | 26 | 24 | 22 | 24 | 26 | 38 |
لازم به توضیح است، نرخ سود قطعی بیمه عمر سامان بر اساس سبد صندوق رشد سامان در نظر گرفته شده است.
6 راه برای افزایش سود بیمه عمر
برای افزایش سود بیمه عمر، شما می‌توانید از ۶ راه اصولی استفاده کنید که در ادامه به شرح هر کدام می‌پردازیم.
سرمایه اولیه بیمه خود را زیاد کنید
در هنگام خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری افراد به طور کاملا اختیاری، مبلغی را تحت عنوان سرمایه اولیه میپردازند. هر چقدر این سرمایه بیشتر باشد سود حاصل از بیمه عمر نیز افزایش می‌یابد.
زمان بیمه نامه را طولانی تر کنید
طول قرارداد بیمه زندگی با سود دریافتی نسبت مستقیم دارد. هر چقدر مدت طولانیتری حق بیمه بپردازید سود بیشتری دریافت خواهید کرد.
شرکتی را انتخاب کنید که امکان تغییر حق بیمه سالانه را داشته باشد
ممکن است شما در هنگام خرید بیمه نامه مبلغ حق بیمه پرداختی را بنا به شرایط مالی خود، کم تعیین کرده باشید. برخی از شرکت‌ها به شما امکان می‌دهند که در بازه های زمانی مشخص مبلغ حق بیمه پرداختی خود را تغییر دهید که این تغییرات حتما باید در ابتدای سال بیمه ای شما اعمال شود. شروع سال بیمه ای یعنی ابتدای ماهی که شما برای اولین بار حق بیمه پرداخت کرده اید. هر چقدر مبلغ حق بیمه پرداختی شما بیشتر باشد، سود دریافتی شما نیز بیشتر خواهد بود. برای انتخاب بهترین بیمه عمر این میتوان یک عامل انتخابی باشد.
روش‌های افزایش سود بیمه آتیه
مبلغ حق بیمه را در بالاترین حد ممکن تعیین کنید
هرچه حق بیمه پرداختی شما بیشتر باشد، جمع پس‌انداز سالانه شما افزایش می‌یابد. در نتیجه سود راه های افزایش سرمایه در ایران سالانه بیشتری به شما تعلق می‌گیرد.
از پوشش‌های تکمیلی کمتری استفاده کنید
همانطور که اشاره شد، پوشش‌های تکمیلی در بیمه عمر، یکی از مزایای مهم این بیمهنامه را تشکیل می‌دهد. اما اگر شما به دنبال دریافت سود بیشتری از بیمه عمر خود هستید، بهتر است پوشش‌های کمتری را انتخاب کنید.
غرامت فوت را کم کنید
سرمایه فوت با سود بیمهگزار رابطه عکس دارد، شما می‌توانید غرامت بعد از فوت را مقدار کمتری انتخاب کنید. در این صورت، سود قطعی شما افزایش می‌یابد.
برای اطلاعات بیشتر در مورد پوشش فوت بیمه عمر به اینجا مراجعه کنید.
انتخاب با شماست
به هر حال، اگر هر سال نسبت به افزایش مبلغ واریزی اقدام کنید، مستمری بیشتری دریافت خواهید کرد. آنگاه میتوان آن را بهترین بیمه بازنشستگی به حساب آورد. آیا پوشش‌های بیمه عمر برایتان مهم‌تر است یا افزایش سود بیمه عمر؟ برای دریافت بالاترین و افزایش سود بیمه عمر حتما اولویت‌های خود را در نظر بگیرید و بعد تصمیم گیری کنید. اگر بعد از خواندن این مقاله ابهامی دارید، می‌توانید سوالات خود در بخش نظرات مطرح کنید. کارشناسان بیمه دات کام در اسرع وقت پاسخگوی شما عزیزان هستند.
- بیمه خودرو
- بیمه آتش سوزی
- بیمه ماشین
- بیمه تکمیلی
زمان مطالعه 4 دقیقه
فرسودگی سیستم دولتی از چالشهای راه اندازی استارتاپ در ایران| نوسانات قیمت دلار عامل افزایش سرمایه
امیرحسین اسماعیلی، فعال استارتاپی می گوید: فرسودگی سیستم دولتی در حمایت از کسب و کارهای نوپا، مشکلات آموزشی و کمبود سرمایه انسانی متخصص از چالشهای راه اندازی کسب و کار در ایران است.
فرحناز سپهری؛ بازار: با توجه به اینکه شاید طی این سالها فضای استارتاپی کشور نسبت به پیشتر شکوفاتر شده و فعالان استارتاپی بیشتری وارد این عرصه شده اند و محصولات نوآورانه ای را روانه بازار کرده اند. اما با این حال همچنان اکوسیستم یاد شده با چالشهای متعدد دست و پنجه نرم میکند؛ که گاها به شکست تیم استارتاپی و یا مهاجرت فعالان این حوزه منجر میشود. به طوریکه امیرحسین اسماعیلی فعال استارتاپی، فرسودگی سیستم دولتی در حمایت از کسب و کارهای نوپا، مشکلات آموزشی و کمبود سرمایه انسانی متخصص، مشکلات اقتصادی را ازجمله چالشهای راه اندازی کسب و کارهای نوپا در ایران میداند.
در همین راستا خبرگزاری بازار گفتگویی با امیرحسین اسماعیلی فعال استارتاپی انجام داده که در ادامه آمده است.
امیرحسین اسماعیلی، مدیرعامل و بنیانگذار آژانس خلاقیت وبسیما است. این مجموعه از سال ۹۰ با سرمایه ای اندک شروع به فعالیت کرده و درحال حاضر در ایران و کشورهای استرالیا، امارات و ترکیه فعال است. بیش از ۷۰ نفر به صورت مستقیم در مجموعه وبسیما مشغول به کار هستند. در این ۱۰ سال توانسته با همراهی و همدلی کلیه اعضا تیم تبدیل به یکی از پر افتخارترین و موفق ترین شرکت های فعال در زمینه طراحی وب‌سایت و ارائه خدمات سئودر ایران شود.
* به نظر شما به عنوان یک کارآفرین و بنیانگذار استارتاپ وبسیما؛ برای توسعه و راه اندازی استارتاپ چه چالشهایی در ایران است؟
خوشبختانه امروز، شرایط قانونی و حمایتی برای راه اندازی استارتاپ و کسب و کارهای نوپا نسبت به ۱۰ سال پیش بسیار بهبود پیدا کرده است. بخش بزرگی از این بهبود، مرتبط با شرکت های خصوصی حامی استارتاپها مانند استارتاپ‌استودیوها، شرکتهای سرمایه گذاری خطر پذیر و شتاب‌دهنده ها می شود. دولت هم در رویکردی که از چند سال پیش نسبت به شرکتهای دانش بنیان اتخاذ کرده در این شرایط بی تاثیر نبوده است. اما همچنان کمبودهای زیادی در این مسیر وجود دارد و با توجه به پتانسیل‌های موجود در کشور می‌توانیم با بازبینی قوانین و رویکرد حمایتی شرایطی بسیار پایدارتر و چابک‌تر برای راه اندازی کسب و کارهای نوپا ایجاد نماییم. مسلما قوانینی مانند قوانین بیمه تامین اجتماعی، قوانین مربوط به اصناف و مجوزها و مجموعه قوانین مالیاتی و حمایتی، در شرایط موجود نیاز به بازبینی جدی دارند و دیگر پاسخگوی سرعت رشد کسب و کارهای آنلاین و شرایط خاص آنها نیستند.
یکی دیگر از مواردی که نیاز به بهبود دارد سیستم آموزشی و پرورشی کشور و ساماندهی رویکردهای آموزشی در راستای خلق ارزش‌های جدید و انگیزه‌های کارآفرینی است. بخش بزرگی از بار تربیت و جهت دهی به کارآفرینان جوان در کشور بر دوش بخش خصوصی است و مسلما بخش خصوصی در این زمینه نیاز به حمایت‌های دولتی بیشتری دارد. سیستم هایی مانند سازمان فنی و حرفه‌ای کشور می توانند تاثیر به سزایی در تحقق این اهداف داشته باشند. اما سیستم های اجرایی فرسوده، قوانین دست و پا گیر و سرفصل‌های آموزشی غیر کاربردی موجب دلسردی مخاطبان نسبت به این سیستم شده است.
این شرایط موجب شده بخش خصوصی راسا دست به کار شود و با برگزاری دوره‌های آموزشی به روز و موثر، نیاز این بخش را پاسخگو باشد که مسلما با مشکلات زیادی هم روبرو است.
*به بحث آموزش اشاره کردید و با توجه به چالشهایی که صحبت کردید؛ آیا با مشکل نیروی متخصص روبرو هستیم؟
باید اشاره کنم یکی دیگر از مشکلاتی که متاثر از مشکلات آموزشی است کمبود نیروی کار متخصص است. برای یک استارتاپ مهمترین عامل توسعه و موفقیت نیروی انسانی است که در این زمینه در حال حاضر کمبودهای جدی احساس میشود. سیستم آموزشی فرسوده، عدم وجود پایداری اقتصادی و تورم و مهاجرت نیروهای نخبه مهمترین دلایل این کمبود در فضای کسب و کار امروز کشور است. شاید آموزش صحیح و هدفمند بتواند بخشی از این مشکل را حل کند اما مهمترین مشکل یعنی مشکلات اقتصادی هم انگیزه‌های آموزشی و توسعه را در کارآفرینان و جوانان تقلیل داده هم موجب افزایش انگیزه مهاجرت در نخبگان و نیروهای متخصص و سرمایه های انسانی ارزش آفرین شرکت‌ها شده است.
قطعا ایران فاصله زیادی با خودکفایی در زمینه سخت‌افزار و تکنولوژی های روز دارد و این بدین معناست که نوسانات قیمت دلار مستقیما در این بخش تاثیرگذار خواهد بود. سرمایه اولیه موردنیاز برای راه اندازی یک کسب و کار نوپا بسیار افزایش یافته و قطعا ریسک عدم موفقیت هم بسیار بالاتر از قبل شده است.
در مجموع میتوان مشکلات و چالشهای راه اندازی کسب و کار در ایران را به این موارد تقسیم کرد، مشکلات قانونی و پاسخگو نبودن و فرسودگی سیستم دولتی در حمایت از کسب و کارهای نوپا، مشکلات آموزشی و کمبود سرمایه انسانی متخصص، مشکلات اقتصادی و ریسک بالا.
*در خصوص تامین مالی استارتاپها چه راهکاری پیشنهاد می دهید؟
راه اندازی کسب و کار و استارتاپ در همه دنیا یک فعالیت خطر پذیر است، اما در ایران این خطر پذیری ریسک بسیار بالاتری دارد. عدم وجود حمایت های مالی مناسب دولتی ریسک را به سمت کارآفرینان سوق داده است و موجب عدم تمایل صاحبان ایده برای پذیرش این ریسک شده است. به عقیده بنده در گام اول دولت باید بخشی از این ریسک را بپذیرد و با حمایت از ایده های جدید به جوانان کمک کند تا گام‌های اولیه محکم تری بردارند. حمایت دولت از صندوق های سرمایه گذاری خطر پذیر کوچک و استارتاپ استودیوها می تواند ریسک صاحبان ایده را به شکل چشمگیری کاهش دهد. نیازی نیست دولت به صورت مستقیم از صاحبان ایده حمایت مالی کند، اما با ایجاد ساز و کارهای حمایتی از صندوق‌ها و شتاب دهنده ها می تواند به صورت غیر مستقیم به رشد و شکوفایی استارتاپها کمک کند.
البته در سالهای گذشته فعالیت‌های قابل تقدیری از سمت دولت در این راستا انجام شده است. راه اندازی پارک‌های فناوری و اعطای وامهایی با شرایط مناسب برای شرکتهای دانش بنیان از این دست برنامه های دولتی بوده است. اما متاسفانه عدم شفافیت در شرایط اعطای این تسهیلات سوالات زیادی را برای کارآفرینان ایجاد کرده و موجب دلسردی صاحبان ایده شده است.
برای مثال صندوق نوآوری و راه های افزایش سرمایه در ایران شکوفایی ریاست جمهوری در سالهای گذشته تسهیلات زیادی در اختیار شرکت های دانش بنیان قرارداده است اما با پیگیری های مستمری که از طرف اصناف و فعالان کسب و کار دیجیتال انجام شده هنوز گزارشی از دریافت کنندگان این وامها ارائه نشده است. شفافیت در این زمینه می تواند هم برای کارآفرینان انگیزه کافی برای فعالیت و استفاده از این شرایط را ایجاد کند هم دریافت کنندگان این تسهیلات را ملزم به پاسخگویی و مشخص کردن نتایج این حمایت ها خواهد کرد. نتیجه اینکه تسهیلات کم بهره و کلانی که به حمایت از استارتاپها اختصاص یافته وارد سیستم واسطه گری و یا سرمایه گذاری در بازارهایی مانند مسکن نخواهد شد.
* کشورهای پیشرفته در این حوزه چه اقداماتی انجام داده اند؟
همانطور که اشاره کردم ما در حال حاضر به جز ایران در سه کشور دیگر هم به صورت قانونی در حال فعالیت هستیم. شاید اشاره به روند راه اندازی کسب و کار ما در این سه کشور بتواند نمونه مناسبی برای درک شرایط کشورهای دیگر باشد. ابتدا در ایران ما تقریبا حدود ۸ ماه درگیر مشکلات ثبت شرکت، برند و دریافت مجوز ها بودیم. پس از آن مواردی مانند دریافت کد کارگاهی و بیمه و دریافت کد مالیاتی و . که زمان و انرژی زیادی از ما گرفت. ما حتی برای دریافت دسته چک هم مشکلات جدی داشتیم و با اینکه قانون مشخصی برای این موضوع وجود داشت متاسفانه بانک ها از این قوانین تبعیت نمی کردند.
اما در کشوری مانند ترکیه که جز کشورهای پیشرفته و پیشتاز هم محسوب نمی شود ما بدون تسلط کافی به زبان بومی تقریبا در کمتر از ۲ هفته تمامی کارهای مربوط به مجوز، مالیات و بیمه را انجام دادیم و بدون مشکل شروع به فعالیت کردیم. این فرایند در شهر دبی کمتر از یک هفته طول کشید و در شهر سیدنی استرالیا تقریبا ۳ ساعت! فکر می کنم همین تجربه بتواند تصویر روشنی از شرایط موجود در کشورهای دیگر برای شما ایجاد کند. ضمن اینکه در همه این کشورها به دلیل مشکلات تحریم محدودیت های زیادی برای ایرانیان در نظر گرفته شده است.
* به نظر شما برای جلوگیری از مهاجرت جوانانی که در حوزه استارتاپی فعالیت دارند چه اقداماتی باید از سوی دولت و ارگانها ذیربط صورت گیرد؟
به نظر بنده سیاست های دولت بیشتر در راستای تشویق جوانان به مهاجرت است تا باز داشتن آنها از این شرایط. باید توجه داشت که مهاجرت برای یک جوان پر از آرزو و دلبستگی در کشور، تصمیمی سخت و می توان گفت آخرین راه است. اما سیاست های اقتصادی نامناسب و ناپایداری اقتصادی، قوانین دست و پاگیر و طرح های مبهم و محدودکننده ای مانند طرح صیانت موجب دلسردی جوانان و نخبگان از بهبود شرایط کشور شده است. کشورهای اروپایی و حتی منطقه هم از این شرایط نهایت استفاده را می کنند و نیروی های متخصص و تاثیرگذار کشورمان را جذب می کنند. جوانی که می تواند در کشور خود یک کارآفرین موفق باشد برای به دست آوردن یک زندگی پایدار و حداقل های زندگی امروزی به کشورهای دیگر مهاجرت می کند و به عنوان یک مهاجر تبدیل به یک کارمند ساده در آن کشورها خواهد شد. هزینه هایی که از این موج فراگیر مهاجرت به کشور تحمیل می شود جبران ناپذیر خواهد بود. دولت می تواند با حمایت بیشتر از کارآفرینان و ایجاد شرایط اقتصادی پایدار به موقعیت های جدیدی برای جوانان ایجاد کند و کارآفرینان و صاحبان ایده را تشویق کند تا در کشور خود فعالیت های اقتصادی انجام دهند.
* از دیدگاه شما اقتصاد اکوسیستم استارتاپی چگونه می تواند به رونق اقتصاد کلان کشورها کمک کند؟
اقتصاد اکوسیستم استارتاپی کشور هنوز در ابتدای راه است و فرصت های زیادی پیش رو دارد. شرایط اقتصادی کشور و مشکلات قانونی محدودیت های زیادی برای این اکوسیستم ایجاد کرده اما با این وجود پیشرفت های زیادی هم در این زمینه اتفاق افتاده است. قطعا پتانسیل های این اکوسیستم بر کسی پوشیده نیست اما تحقق رویاهای اکوسیستم استارتاپی در گرو حمایت های دولتی و رفع محدودیت های بین المللی است. اقتصاد اکوسیستم استارتاپی کشور در حال حاضر بسیار توسعه یافته و سهم بزرگتری از حجم اقتصاد کلان کشور را به خود اختصاص داده اما با توجه به پتانسیل های موجود هنوز مسیر هیجان انگیزی پیش رو داریم و با توجه به نمونه های بین المللی به اندازه کافی توسعه پیدا نکرده ایم. برای تحقق یک دستاورد بزرگ در سالهای پیش رو این اقتصاد نیاز به سرمایه گذاری بیشتر، حمایت های قانونی و دولتی و نیروی متخصص و موثر دارد.
* برای ورود محصولات استارتاپها به بازارهای بین الملل چه تسهیلاتی باید فراهم شود؟
مشکلات مربوط به تحریم بزرگترین مانع توسعه بازار استارتاپها در داخل و خارج از کشور است. تحریم ها هم ارتباطات مالی با کشورهای دیگر را تحت تاثیر قرار داده و هم در زمینه های تکنولوژی محدودیت های زیادی را برای استارتاپ ها ایجاد کرده است. قطعا حصول نتایج مثبت از گفتگوهای برجام و دستیابی به یک توافق پایدار و اثر گذار می تواند فرصت های سرمایه گذاری و توسعه زیادی را برای استارتاپها ایجاد نماید.
*سخن پایانی خود را بفرمایید.
با تشکر از شما، برای آینده کشور عزیزمان بسیار امیدوار و خوش بین هستم. فکر می کنم با یک همدلی میان بخش خصوصی و دولتی دست آوردهای زیادی به دست خواهیم آورد. می توانیم با استفاده فرصت های مناسب اقتصادی که در حال حاضر در کشور وجود دارد در سطح بین المللی حرف های زیادی برای گفتن داشته باشیم. ایران امروز می تواند با بهره گیری از تجربیات کشورهایی مانند هند و پاکستان و طراحی ساز و کارهای مناسب به یکی از بزرگترین صادر کنندگان خدمات مبتنی بر تکنولوژی در جهان تبدیل شود. اما این مهم بدون حمایت های دولتی و همراهی بخش خصوصی تحقق نخواهد یافت. با آرزوی سربلندی کشور عزیزمان ایران.
با ۵۰۰ هزار تومان کجا سرمایه گذاری کنیم؟
سرمایه‌گذاری یکی از بهترین اقدامات مالی برای حفظ ارزش پول و کسب سود است. اگر شما هم تصمیم به این کار گرفته‌اید، خوب است بدانید که برای سرمایه گذاری حتما لازم نیست سرمایه کلان داشته باشید، حتی با مبالغ کم مانند پانصد هزار تومان هم میتوان سرمایه‌گذاری را آغاز کرد. حالا بیایید با هم ببینیم که چگونه میتوان با ۵۰۰ هزار تومان سرمایه گذاری کرد؟
چگونه با پانصد هزار تومان سرمایه گذاری کنیم؟
برای شروع سرمایه‌گذاری ابتدا باید گزینه‌های پیش روی خود را مشخص کنید. در حال حاضر بازارهای متنوعی برای سرمایه‌گذاری در ایران وجود دارد که سرمایه‌گذاران با توجه به میزان سرمایه و شناخت خود از این بازارها، وارد فرایند سرمایه‌گذاری می‌شوند. اما سوال اصلی این است که با سرمایه‌های خرد کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟
برای شروع یا ورود به بعضی از بازارهای سرمایه‌گذاری باید پول کلانی در اختیار داشته باشید، با توجه به اوضاع مالی و اقتصادی و وجود تورم در کشور، این شرایط (شروع با سرمایه کلان) برای عمده‌ای از مردم امکان‌پذیر نیست؛ پس چه باید کرد؟! در ادامه قصد داریم بسترهای مختلف برای شروع سرمایه‌گذاری با ۵۰۰ هزار تومان را به صورت جداگانه بررسی کنیم و در نهایت به بهترین انتخاب برسیم.
۱. سپرده‌گذاری در بانک
زمانی که بحث کسب سود مطرح باشد، سپرده‌گذاری در بانک، تقریبا اولین گزینه‌ای است که به ذهن سرمایه‌گذاران ریسک‌گریز می‌رسد. بیشتر افراد، ترجیح می‌دهند که پول خود را در بانک‌ها به صورت سپرده بلند مدت یا کوتاه‌مدت بگذارند و در نهایت بدون تحمل ریسک، سود دریافت کنند. در حال حاضر انتخاب سپرده‌های بانکی با توجه به وضع اقتصادی و رشد تورم در کشور، گزینه مناسبی نیست و با این کار، حتی ارزش سرمایه شما هم در طول زمان حفظ نخواهد شد. به عبارت دیگر، این نوع سرمایه‌گذاری برای افرادی که خواهان ایجاد تغییری در زندگی مالی‌شان هستند اصلا به صرفه نخواهد بود.
از این گذشته، برای سرمایه‌گذاری با ۵۰۰ هزار تومان سپرده‌گذاری راهکار مناسبی نیست و صندوق های درآمد ثابت روش بهتری محسوب می‌شوند. برای مثال شما می‌توانید هر ماه مبلغ ۵۰۰ هزار تومان مازاد درامد خود را به خرید صندوق همای آگاه اختصاص دهید. به این ترتیب، این صندوق راه های افزایش سرمایه در ایران سود روزشمار دارد، با چند کلیک خرید و فروش میشود، جریمه برداشت زودهنگام ندارد و همان آرامش و امنیت خاطر بانک را برایتان فراهم میکند.
۲. سرمایه گذاری و خرید طلا و سکه
طلا کالای با ارزشی است که از گذشته به عنوان یک بستر مناسب برای سرمایه‌گذاری محسوب میشود. قیمت طلا با توجه به ارزش دلار و انس جهانی در حال نوسان است و به مرور زمان ارزش قیمتی آن بیشتر میشود. برای سرمایه‌گذاری در بازار طلا، باید بازه زمانی بلندمدت را در نظر بگیرید. این فلز گرانبها از گذشته به عنوان یک روش امن سرمایه‌گذاری شناخته میشود اما با افق زمانی بلندمدت. در بازه‌های زمانی کوتاه، نوسانات قیمت طلا ممکن است سرمایه‌تان را دچار زیان کند. از این گذشته، خرید و نگهداری طلای فیزیکی با ریسک‌هایی همراه است. مسئله مالیات را نیز نباید فراموش کرد. با این تفاسیر، سرمایه‌گذاری در طلا از طریق بازار سرمایه راهکار بهتری به نظر می‌رسد. شما می‌توانید هر زمان که خواستید با حداقل مبلغ ۵۰۰ هزار تومان برای خرید صندوق زرین آگاه اقدام کنید. کافی است نماد «مثقال» را در سامانه معاملاتی کارگزاری خود جست‌وجو کنید.
۳. سرمایه‌گذاری با خرید دلار و ارزهای رایج
همانطور که می‌دانید دلار و سایر ارزهای رایج، یکی از پر نوسان‌ترین بخش‌های سرمایه‌گذاری به شمار می‌آید. افرادی که وارد این بستر می‌شوند باید دارای قدرت ریسک‌پذیری بسیار بالایی باشند؛ چرا که فراز و نشیب‌های قیمتی در دلار زیاد است و اگر شما هم جزو افرادی هستید که تاب و توان مشاهده کاهش اصل سرمایه خود را ندارید، پیشنهاد می‌کنیم به گزینه‌های دیگری برای سرمایه‌گذاری فکر کنید.
از همه این‌ها گذشته، سیاست‌های پولی بانک مرکزی آمریکا و شاخص‌های اقتصادی این کشور هم در تعیین ارزش دلار اثر می‌گذارند. سایر ارزهای مهم دنیا هم روی افزایش یا کاهش دلار تاثیرگذار هستند و به عبارتی، این روش سرمایه‌گذاری به دلیل وابسته بودن به عوامل متعدد، نمی‌تواند گزینه خوبی برای سرمایه‌گذاری، آن هم با مبالغ اندک باشد.
۴. سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال
در سالهای اخیر ارز دیجیتال به عنوان یک گزینه برای سرمایه‌گذاری شناخته شده است. ارزهای دیجیتال، به شکل الکترونیکی و در بستر شبکه‌ای غیرمتمرکز موسوم به بلاک‌چین معامله می‌شوند. خرید و فروش این ارزها به شکل آنی و بدون نیاز به واسطه میان افراد صورت می‌گیرد. اگر کمی با این بازار آشنا باشید، حتما نام «بیت‌کوین» را شنیده‌اید. بیت‌کوین تنها ارز دیجیتالی نیست که در دنیا مورد توجه قرار گرفته است. ارزهای دیجیتالی مختلفی مانند: اتریوم، لایت‌کوین و … هم در بازار وجود دارند که میتوان آنها را خرید و فروش کرد.
طی سالیان گذشته رشد و بازدهی ارزهای دیجیتالی چشم‌گیر بوده است، اما نوسانات آن را هم نمی‌توان نادیده گرفت. مثلا در اواخر سال ۲۰۱۷، تبلیغات و اخبار متعددی که درباره ارزهای دیجیتالی منتشر شد، باعث بروز حباب قیمتی در بازار ارزهای دیجیتالی شد. حبابی که در سال ۲۰۱۸ ترکید و بسیاری از افراد ضررهای بسیار سنگینی را تجربه کردند.
از طرفی با اعمال تحریم‌های متعدد علیه ایران، ممکن است دسترسی به سرمایه و دریافت وجه را با مشکل مواجه کند. همچنین با توجه به ممنوعیت داخلی معاملات ارزهای دیجیتال، در صورت بروز مشکل امکان پیگیری از مقامات انتظامی و نظامی نیز وجود ندارد. علاوه بر این، مبلغ ۵۰۰ هزارتومان برای شروع سرمایه‌گذاری در بیت کوین یا ارزهای دیجیتال سرمایه مناسبی نیست.
۵. سرمایه گذاری در بورس با ۵۰۰ هزار تومان
بازار بورس یکی دیگر از بسترهای سرمایه‌گذاری است که در سالهای اخیر به دلیل بازدهی خوب و شفاف بودن آن، مورد توجه افراد و سرمایه‌گذاران قرار گرفته است. بورس یکی از بهترین گزینه‌های ممکن برای سرمایه‌گذاری با مبالغ کمتر از ۱ میلیون تومان است. علاوه بر این، تمام افراد بدون هیچ محدودیت تحصیلی، سن و مذهب می‌توانند به راحتی در این بازار فعالیت کنند. برای شروع سرمایه گذاری در بورس کافی است از طریق کارگزارهای بورس اقدام کنید.
در نظر داشته باشید که فرایند ثبت نام و دریافت کد بورسی به روش حضوری و آنلاین امکان‌پذیر است. در روش حضوری می‌توانید به یکی از شعب کارگزاری مورد نظر مراجعه کنید و فرایند ثبت نام و دریافت کد معاملاتی خود را به انجام برسانید. در روش آنلاین، با استفاده از سامانه ثبت نام کد بورسی میتوان اقدام کرد.
در ابتدای کار شاید این فکر به ذهن‌تان خطور کند که ورود به بازار بورس ممکن است نیاز به سرمایه کلان داشته باشد یا این که شما باید قدرت ریسک‌پذیری بسیار بالایی داشته باشید! جالب است بدانید که شما با مبلغ ۵۰۰ هزار تومان هم به راحتی می‌توانید فعالیت خود را در این بازار شروع کنید. در خصوص میزان ریسک‌پذیری هم باید گفت که اگر از ریسک سرمایه‌گذاری دوری می‌کنید، می‌توانید پول خود را در صندوق‌های سرمایه‌گذاری تزریق کنید که در ادامه به انواع روش‌های سرمایه‌گذاری اشاره خواهیم کرد.
انواع روش‌های سرمایه‌گذاری در بورس
سرمایه‌گذاری در بازار بورس به دو روش مستقیم و غیرمستقیم انجام میشود. روش مستقیم مختص افرادی است که خودشان با تکیه بر دانش مالی و زمانی که در اختیار دارند، معاملات یا فرایند خرید و فروش سهام را برنامه‌ریزی و مدیریت می‌کنند. روش غیر مستقیم هم بیشتر مناسب افرادی است که زمان یا سواد کافی برای انجام معاملات را ندارند. این افراد می‌توانند با استفاده از خدمات مدیریت دارایی راه های افزایش سرمایه در ایران که در بازار سرمایه ارائه میشود، فرایند سرمایه‌گذاری را با مبالغ کم هم شروع کنند.
صندوق‌های سرمایه‌گذاری یکی از ابزارهای سرمایه‌گذاری غیر مستقیم در بازار بورس هستند که مورد استقبال سرمایه‌گذاران قرار گرفته است. این صندوق‌ها بسته به نوع دارایی که دارند به انواع مختلفی مانند صندوق‌های سهامی، مختلط، با درآمد ثابت، طلا و …. تقسیم‌بندی می‌شوند. سرمایه‌گذاران با توجه به نوع استراتژی یا میزان ریسک‌پذیری خود، می‌توانند صندوق مناسب را برای شروع سرمایه‌گذاری شناسایی کنند.
اگر شما هم جزو آن دسته از افرادی هستید که به دنبال یک جایگزین مناسب برای سپرده‌گذاری در بانک هستید، صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درامد ثابت، بهترین گزینه ممکن است. چرا که این صندوق‌ها ریسک بسیار پایینی دارند. در ضمن، علاوه بر حفظ ارزش سرمایه، سود ثابتی هم به صورت دوره‌ای به سرمایه‌گذار تخصیص داده میشود.
مزایای سرمایه‌گذاری در بازار بورس
قبل از هر چیز باید بگوییم که یکی از مزیت‌های اصلی این بازار، امکان شروع سرمایه‌گذاری با ۵۰۰ هزار تومان در بورس است؛ البته باید یادتان باشد که خرید آنلاین سهام در بورس با حداقل ۵۰۰ هزار تومان امکان‌پذیر است. علاوه بر این، سایر مزایای بازار بورس عبارت‌اند از:
- شفاف بودن
- قانون‌مند و دارای چارچوب‌های مشخص
- بستر مناسب برای تمام افراد با ریسک‌پذیری‌های متنوع
- امکان حفظ ارزش سرمایه و کسب سود از آن به طور هم زمان
- امکان سرمایه‌گذاری مستقیم یا غیر مستقیم
- نقدشوندگی بسیار بالا نسبت به سایر بازارهای سرمایه‌گذاری
- انجام معاملات با نظارت مستقیم سازمان بورس
مقایسه بازار بورس با بازارهای موازی
در جدول زیر به مقایسه بعضی از مهمترین عوامل برای سرمایه‌گذاری در بورس و بازارهای موازی اشاره شده است:
| نوع بازار | نقدشوندگی | ریسک پذیری | نیاز به تخصص | بازدهی |
| مسکن | کم | کم | ندارد | متوسط |
| طلا | بالا | بالا | ندارد | بالا |
| ارز (دلار) | بالا | بالا | ندارد | بالا |
| بانک | بالا | کم | ندارد | کم |
| بورس | بالا | متوسط | مستقیم: دارد غیرمستقیم: ندارد | بالا |
علاوه بر این، در نمودار زیر بازدهی یکساله بازارها در مقایسه با تورم منتهی به اردیبهشت سال ۱۴۰۱ مشخص شده است:
سخن آخر
نگهداری سرمایه به صوت پول نقد با وجود تورم در جامعه، تصمیم عقلانی و مناسبی نیست. حفظ ارزش پول و کسب بازدهی از آن، دغدغه بسیاری از مردم است و سرمایه‌گذاری تنها راهکار برای مقابله با تورم محسوب میشود. در این مقاله به بازارهای مختلف سرمایه‌گذاری در کشور اشاره کردیم و در نهایت به مقایسه این بازارها پرداختیم. موضوع اصلی در این مقاله، شناسایی یک بازار مناسب برای شروع سرمایه گذاری با ۵۰۰ هزار تومان بود و تاکید روی این نکته که با مبالغ خرد و با مازاد درامد هر ماه نیز میتوان مسیر سرمایه‌گذاری را آغاز کرد. کافی است دانش مالی خود را ارتقا دهید و فرصت‌های سرمایه‌گذاری را بشناسید.
آموزش پس انداز برای خانمای خانه دار و سرمایه‌گذاری زنان
ممکن است از خودتان بپرسید آیا پس انداز برای خانمای خانه دار هم ممکن است؟ بله. تکنیک‌های زیادی برای سرمایه‌گذاری زنان حتی در کسب و کار اینترنتی وجود دارد که تنها با به‌کارگیری خلاقیت می‌توانند آنها را انجام دهند. بیایید فرصت را از دست ندهیم و ترفندهای «ذخیره پول برای خانوم های خانه دار» را مطالعه کنیم تا ببینیم بهترین راه روش ها برای پس انداز خانم خانه دار بغیر از همکاری در فروش دیگر چه هستند.
PDF این مطلب را برای راحتیه کار شما تهیه کرده ایم.
چرا مسئله پس انداز برای خانمای خانه دار ضروری است؟
دلیل اهمیت دانستن روش کاربردی برای ذخیره پول با هر وضعیت مالی در چیست؟ در دنیای حالا که پول و درآمد مهمترین دغدغه زندگی محسوب میشود، به عنوان یک زن باید همیشه مقداری پول ذخیره داشته باشید؛ زیرا این کار هم می‌تواند یک کمک برای خانواده باشد هم به شما استقلال مالی ببخشد. هر نوع منبع درآمدی که داشته باشید، چه شغل هنری در خانه چه یک درآمد اینترنتی بدون سرمایه یا اصلاً هیچ شغلی نداشته باشید، باید پس‌انداز را جزو برنامه اصلی زندگی خود قرار دهید. با داشتن پس‌انداز زیاد حتی اگر تنها باشید می‌توانید بدون مشکل و استرس زندگی کنید زیرا فقط به خودتان متکی هستید!
روش‌های کاربردی برای پس‌انداز پول در همه سطوح مالی
طبیعی است که شرایط مالی افراد یکسان نیست؛ اما این مسئله تفاوتی در موضوع پس انداز برای خانمای خانه دار ایجاد نمی‌کند. بهترین روش‌های کاربردی و پربازده برای پس‌انداز پول در همه سطوح کسب درآمد در زیر آورده شده است:
1. 1% از میزان حقوق ماهانه خود را ذخیره کنید!
بله جای تعجب است؛ حتماً ابتدا با خودتان می‌گویید 1% که چیزی نیست یا چگونه می‌تواند بخشی از هزینه‌های آینده را پوشش دهد؛ اما از قدیم گفته‌اند “قطره قطره جمع گردد، وانگهی دریا شود”. با کنارگذاشتن تنها 1% از میزان درآمد ماهانه بعد از گذشت چند ماه به ذخیره پول قابل توجه می‌رسید و حتی برای تأمین مخارج خانواده از آن استفاده می‌کنید؛ فقط باید صبور و ثابت‌قدم باشید!
2. به طور مداوم صندوق پس‌انداز خود را شارژ کنید!
یکی دیگر از نکات مهم «پس انداز برای خانمای خانه دار» شارژ مداوم آن است. ما همه پول ذخیره می‌کنیم تا به حدی برسیم که حداقل بتوانیم هزینه‌های 3 ماه آینده زندگی را تأمین کنیم اما گاهی مخارج غیرمنتظره در زندگی پیش می‌آیند. برای مثال یکدفعه ماشین لباسشویی خراب میشود؛ در این موقعیت می‌توانید به جای این که کارت اعتباری بخرید و از موجودی آن استفاده کنید به صندوق پس‌انداز خود گریزی بزنید و مقداری پول بردارید. اما حواستان باشد به چه مقدار از پس‌انداز خود دست زده‌اید؛ صندوق پس‌انداز هرگز نباید خالی شود!
3. پس‌انداز را اولویت برنامه کاری خود قرار دهید!
مشاغل مختلف تفاوت زیادی باهم دارند و این موضوع مسئله پس انداز برای خانمای خانه دار را پیچیده میکند. اما هر شغلی که داشته باشید، پس‌انداز باید اولویت اول شما باشد! ممکن است در خانه با ارائه خدمات مشاوره تلفنی یا آموزش‌های آنلاین کسب درآمد کنید؛ شاید هم در شغل فریلنسری مشغول باشید. در هر حالت باید بخشی از درآمد خود را به پس‌انداز ماهانه اختصاص دهید.
4. به فرزندان خود مسئولیت‌پذیری مالی را آموزش دهید!
پس انداز برای خانمای خانه دار، فقط به ذخیره پول ختم نمی‌شود. در مسیر پس‌انداز پول باید به فرزندان خود آموزش دهید که این کار نه تنها کیفیت زندگی را به خطر نمی‌اندازد بلکه سلامت مالی آنها را در آینده تأمین میکند. می‌توانید فرزندان خود را به جای بردن به یک رستوران لوکس، با پختن پیتزای خانگی راضی کنید یا آنها را متقاعد کنید دیدن فیلم شبانه کنار خانواده به مراتب لذت‌بخش‌تر و به‌صرفه‌تر از رفتن به سینما است.
5. هزینه‌های غیرضروری را کاهش دهید!
یکی دیگر از ترفندهای ذخیره پول برای خانوم های خانه دار، با کیفیت خرج کردن آنها ارتباط دارد. اگر می‌خواهید در مسیر کسب درآمد به تومان بهینه پیش بروید توصیه می‌کنیم مخارج غیرضروری را حذف کنید یا تا جای ممکن آنها را کاهش دهید؛ مثلاً وقتی به مسافرت می‌روید هتل 5 میلیون تومانی هم کارتان را راه می‌اندازد و نیاز نیست هتل 10 میلیون تومانی رزرو کنید. اگر باشگاه محل زندگی شما آپشن‌های خاصی ندارد پیاده‌روی صبحگاهی در پارک هم ایده بدی نیست یا برای رنگ کردن موها به سالن آرایشی نروید وقتی در خانه هم این کار امکان‌پذیر است!
6. برای ولخرجی‌های خود برنامه‌ریزی کنید!
شیطنت و خارج شدن از برنامه مالی هرازگاهی لازمه زندگی است. اگر قرار باشد بی‌نقص طبق برنامه روتین خرج و ذخیره پول خود پیش بروید، از نظر روحی تحت فشار قرار می‌گیرید و درواقع از زندگی لذت نخواهید برد؛ بنابراین ولخرجی‌های حساب‌شده در برنامه پس انداز برای خانمای خانه دار مشکلی ندارد و بدانید که با کسب درآمد در خانه پول از دست رفته را به راحتی می توانید جبران کنید!
بهترین روش‌های پس انداز برای خانمای خانه دار
پس انداز برای خانمای خانه دار دو روش را دربرمی‌گیرد؛ روش‌های سنتی و روش‌های مدرن! اگر یک زن خانه‌دار فکر اقتصادی داشته باشد می‌تواند به همه نشان دهد که فقط انواع ایده‌های کارآفرینی نیستند که می‌توانند شما را ثروتمند کنند؛ بلکه با تکنیک‌های بهینه پس‌انداز هم می‌توانید در زندگی از نظر مالی پیشرفت کنید. در اینجا دو روش ذخیره پول برای خانوم های خانه دار آمده است:
روش‌های سنتی
این روش‌ها برای مادران ما هستند که هنوز هم با گذشت زمان در ذخیره و صرفه‌جویی پول بهترین مدیران هستند:
1. ایجاد سپرده بانکی
سرمایه‌گذاری زنان بهترین روش پس انداز برای خانمای خانه دار است. سعی کنید یک یا دو سپرده بانکی برای خود ایجاد کنید و بخشی از درآمد خود را ماهانه در سپرده بریزید. وقتی مدتی بگذرد و میزان موجودی سپرده‌ها به راه های افزایش سرمایه در ایران حد قابل توجهی برسد می‌توانید آنها را سرمایه‌گذاری کنید. این گونه دیگر فرقی با خانم‌های شاغل نخواهید داشت و همیشه از نظر مالی آماده هستید.
2. خرید عمده
یکی از بهترین ترفندهای پس انداز برای خانمای خانه دار خرید عمده لوازم و مایحتاج زندگی است. چیزهای ضروری که در زندگی بیشترین استفاده را دارند مانند مواد غذایی و لوازم بهداشتی یا حتی وسایل نسبتا غیر ضروری مثل لوازم آرایشی همیشه از اقلام مورد توجه خانم‌ها هستند؛ پس چه بهتر که این لوازم را به شکل عمده برای مدتی طولانی خریداری کنید تا مجبور نشوید برای خرید خانه زود به زود دست در جیب خود ببرید.
3. خرید هوشمندانه
پیشنهاد می‌کنیم همیشه وقتی خرید می‌روید یک لیست از لوازم مورد نیازتان همراه خود داشته باشید. نوشتن چیزهایی که لازم دارید قبل از رفتن به فروشگاه به شما کمک میکند تا برای خرید لوازم ضروری درست تصمیم بگیرید و طبق بودجه خود پیش بروید.
4. فروش اقلام قابل بازیافت
قدم دیگری که می‌توانید در مسیر پس انداز برای خانمای خانه دار بردارید فروش وسایل سالم و قابل بازیافت است. سالی یک بار انبار خانه را پاکسازی کنید؛ صد در صد در انبار وسایلی پیدا میشود که دیگر به آنها احتیاجی ندارید پس بهترین فرصت است که آنها را به یک خریدار ضایعات بفروشید و پول بگیرید.
5. تولید سبزیجات خانگی
اگر در خانه حیاط یا حتی حیاط خلوت دارید چرا از آن استفاده نمی‌کنید؟ بخش بزرگی از غذای روزانه ما را سبزیجات و خورشت‌های گیاهی تشکیل داده است و ما باید همیشه بخشی از درآمد خود را به خرید سبزیجات اختصاص دهیم؛ ولی اگر یک حیاط کوچک هم داشته باشیم کافی است تا در این قسمت صرفه‌جویی کنیم. می‌توانید سبزیجات غذای روزانه خود را بکارید و به این ترتیب هم غذای تازه بخورید هم در پس‌انداز پول جلو بیفتید.
6. انجام کارهای تعمیرات و دکوراسیون در خانه به شکل مستقل
اگر جزو خانم‌هایی هستید که پس‌انداز و استفاده درست از پول دغدغه شماست پس باید کمی خلاق باشید. شاید باورتان نشود اما داشتن خلاقیت در کوچکترین قسمت‌های زندگی یکی از جنبه‌های مهم سرمایه‌گذاری زنان است! رسیدن به ثروت تنها در روش‌های مختلفی مثل کسب درآمد دلاری خلاصه نمی‌شود؛ بلکه می‌توانید با وسایل دورریختنی خانه صرفه‌جویی‌های زیادی انجام دهید.
چرا بروید لباس زمستانی بخرید وقتی تمام وسایل بافتنی در خانه پیدا میشود و شما هم با این هنر آشنایی دارید؟ یا مثلاً چه دلیلی دارد برای خرید کوسن مبل پول خرج کنید وقتی پارچه‌های طرح‌دار زیبایی در خانه دارید که بی‌استفاده گوشه‌ای افتاده است؟ می‌توانید با دست خودتان لباس گرم ببافید یا کوسن‌های فانتزی خوشگل درست کنید و به فضای خانه زیبایی ببخشید. همچنین نیاز نیست برای خرید گلدان هزینه کنید؛ بطری‌های پلاستیکی بازیافتی را برای کاشت گلدان به کار ببرید! انجام این شکل کارهای هنری خود یک ایده کسب و کار تلقی میشود و می‌توانید از آن به عنوان یک منبع درآمد استفاده کنید.
7. استفاده هوشمندانه از پول
پس انداز برای خانمای خانه دار به نحوه خرج کردن پول آنها برمی‌گردد. اگر پول نقد در اختیار دارید سعی کنید تا حد امکان پول‌های خرد را برای خریدهای کوچک کنار بگذارید ولی اسکناس‌های بزرگتر را به خریدهای مهم اختصاص دهید. برای مثال لزومی ندارد اسکناس‌های 100 هزار تومانی را برای خریدهای غیرضروری مثل چند قلم آذوقه کوچک مصرف کنید.
همه باید بدانیم که چگونه پولدار شویم
روش‌های امروزی
حالا نوبت به شناخت روش‌های مدرن و امروزی پس انداز برای خانمای خانه دار می‌رسد:
1. شرکت در چالش 52 هفته‌ای پس‌انداز
یکی از جالب‌ترین ایده‌های پس انداز برای خانمای خانه دار شرکت در چالش 52 هفته‌ای پول است؛ اما این چالش چیست؟ ابتدا باید بگوییم برای شرکت در چالش 52 هفته‌ای باید بر اساس دلار پیش بروید. اگر یک سال را با محاسبه تعداد روزها 52 هفته در نظر بگیریم، شما باید هر هفته 1 دلار کنار بگذارید. در حال حاضر 1 دلار پیرامون 27 هزار تومان نوسان میکند و اگر در مقیاس ماهانه نگاه کنیم میشود 110 هزار تومان که واقعاً بخش ناچیزی از درآمد ماهانه را تشکیل می‌دهد!
حالا شما حساب کنید اگر در یک سال هر هفته 1 دلار را نادیده بگیرید و کنار بگذارید انتهای سال حدود یک میلیون و 300 هزار تومان ذخیره پول خواهید داشت که درست است خیلی مبلغ قابل ملاحظه‌ای نیست اما می‌تواند بخشی از مخارج مهم زندگی را پوشش دهد.
2. خرید ارز دیجیتال
خرید ارزهای دیجیتال و خرج کردن آنها که به همان درآمد دلاری مربوط است مشابه پول درآوردن در شبکه‌های اجتماعی مثل یوتیوب است. همانطور که در این رسانه بین‌المللی کسب درآمد از اشتراک ویدئو را تجربه می‌کنید در پلتفرم‌های ارز دیجیتال هم برنامه‌های متنوعی وجود دارد که می‌توانید با آنها به سود خوبی برسید؛ مثلاً برنامه‌هایی هستند که به‌ازای مسافتی که در ورزش و پیاده‌روی طی کرده‌اید به شما پول می‌دهند یا در بعضی برنامه‌ها فقط باید برای دیدن ویدئوهای آموزشی وقت بگذارید و پول بگیرید. به همین راحتی!
3. تعیین اهداف مالی
به عنوان توصیه نهایی در این مقاله تأکید داریم چشم‌اندازهای آینده خود را مشخص کنید. مهمترین قدم در برنامه‌ریزی برای پس‌انداز مشخص کردن اهداف است و باید طبق آن پول کنار بگذارید. در هر سنی که باشید می‌توانید این کار را انجام دهید؛ فقط هرچه زودتر برای طراحی برنامه مالی و بودجه اقدام کنید.
حرف آخر
ذخیره پول برای خانوم های خانه دار کار سختی نیست. حتی اگر کمی درایت داشته باشید می‌توانید با دارایی حداقل خود در برنامه‌های «سرمایه‌گذاری زنان» مثل ایجاد سپرده‌های بانکی شرکت کنید و سودهای میلیونی به جیب بزنید. کافی است مسئله پس انداز برای خانمای خانه دار را جدی بگیرید و یک برنامه مالی اصولی بر اساس میزان درآمد، مخارج ضروری و هزینه‌های تفریحی خود تنظیم کنید.
سؤالات متداول
بله. با کاهش هزینه‌های غیرضروری، خرید عمده و حتی کارهای هنری زیبا مثل دوختن لباس که باعث صرفه‌جویی در هزینه‌ها میشود می‌توانیم یک پس‌انداز معقول داشته باشیم.
بهترین راه ایجاد سپرده‌های بانکی است؛ می‌توانید با تنظیم این سپرده‌ها ماهانه مقداری از حقوق خود را در آنها بریزید و بعد از مدتی با آنها سرمایه‌گذاری کنید.
چگونه یک مدیر مالی شویم؟
با توجه به اینکه روز به روز به تعداد شرکت‌هایی که علاقه دارند فعالیت خود را به دیگر کشورها گسترش دهند افزوده میشود، نیاز به داشتن یک مدیر مالی عالی و زبده نیز بیشتر از گذشته حس میشود.
مدیران مالی و یا Accountant مسئولیت سلامت مالی یک سازمان را بر عهده دارند و فارغ از وضعیت اقتصادی که بر جامعه حکم فرماست، رشد شرکت کاملا به وجود آنها بستگی دارد. از همگام شدن با پیشرفت تکنولوژیکی تا نظارت کامل بر امور مالی در شرکت، همگی جزء وظایف یک مدیر مالی شایسته است که باعث میشود شرکتی پیشرفت کند.
شغل مدیر مالی چیست؟
به طور خلاصه، مدیر مالی مسئول سلامت مالی یک سازمان است. او گزارش‌های مربوط به مسائل مالی و فعالیت‌های سرمایه گذاری مستقیم را تهیه میکند و در راستای اهداف مالی بلند مدت سازمان خود، استراتژی و برنامه ارائه می‌دهد. فعالیت مدیران مالی در شرکتهای مختلف، از جمله بانک‌ها و شرکتهای بیمه است که اعداد و ارقام در آنها حرف اول را می‌زنند.
مدیران مالی به هیات مدیره در تصمیم گیری‌هایی که در سازمان تاثیرگذار هستند و به توانایی تحلیل نیاز دارند، کمک می‌کنند.
گذشته از کار با اعداد و ارقام، مدیران مالی باید به سایر اعضای سازمان خود نیز کمک کنند تا بتوانند به راحتی از پس گزارش‌های پیچیده بربیایند.
کار مدیر مالی چیست؟
کار مدیر مالی چیست؟
مهمترین کار مدیر مالی همگام شدن با پیشرفت تکنولوژی و فناوری است، که باعث کم شدن زمان ارائه گزارش در شرکت‌ها و سازمان‌ها میشود.
در قدیم مسئولیت اصلی مدیران مالی، نظارت بر امور مالی شرکت‌ها و سازمان‌ها بوده است. اما در حال حاضر آنها بیشتر تجزیه و تحلیل داده‌ها را انجام می‌دهند و به مدیران ارشد درباره راه‌های افزایش سود ایده می‌دهند. آنها اغلب به صورت تیمی فعالیت می‌کنند و بسیاری آنها را به عنوان مشاور مدیران ارشد می‌شناسند.
کارهایی که مدیران مالی به طور معمول انجام می‌دهند، شامل موارد زیر میشود:
- تهیه صورتحساب‌های مالی، گزارش فعالیت‌های تجاری و ارائه پیش بینی‌های مالی
- نظارت بر جزء به جزء مسائل مالی سازمان، برای مطمئن شدن از رعایت تمام و کمال قانون
- نظارت بر کارمندانی که کار ارائه گزارش مالی و برنامه ریزی‌های مربوط به بودجه را انجام می‌دهند
- مرور کردن گزارش‌های مالی شرکت و ارائه راهکارهایی در راستای کاهش هزینه‌ها
- تجزیه و تحلیل بازار برای پیدا کردن فرصت‌هایی برای توسعه و پیشرفت
- کمک به مدیریت در تصمیم گیری‌های مالی
مدیران مالی همچنین کارهایی که مختص هر سازمان یا صنعت است، را نیز انجام می‌دهند. به عنوان مثال، مدیران مالی دولت باید در امور تخصیص بودجه و فرآیندهای برنامه ریزی آن مهارت داشته باشند و مدیران مالی که در سازمان‌های بهداشتی فعالیت می‌کنند، باید در مورد موضوعات مربوط به امور مالی بیمه و سلامت آگاهی داشته باشند. علاوه بر این، مدیران مالی باید از قوانین و مقررات ویژه مالیاتی که بر صنعت آنها تأثیر می‌گذارد، خبر داشته باشند.
مدیر مالی در کجا کار میکند؟
مدیران مالی با مدیران ارشد و بخش‌هایی که اطلاعات، اعداد و ارقام مورد نیاز مدیران مالی را تهیه می‌کنند، به صورت نزدیک همکاری می‌کنند. آنها می‌توانند در بسیاری از سازمان‌های مختلف از جمله بخش‌های دولتی و خصوصی مانند شرکتهای چند ملیتی، خرده فروشان، مؤسسات مالی، بانک‌ها، خیریه‌ها، شرکتهای تولیدی، دانشگاه‌ها و مشاغل عمومی مشغول به کار شوند.
مهارت‌های یک مدیر مالی حرفه ای چیست؟
مهارت‌هایی که یک مدیر مالی دارد، می‌تواند به او در اجرای صحیح کارها کمک کند. مدیر مالی ماهر می‌تواند در معاملات مالی یک شرکت، تجزیه و تحلیل بودجه و محاسبه بازگشت سرمایه (ROI) و همچنین تصمیم گیری در مورد خرید و میزان حقوق کارکنان نظارت کند. مدیران مالی برای افزایش سود و کاهش ضرر در سازمان‌ها و شرکت‌ها، به صورت کاملا حرفه‌ای و دقیق سراغ تجزیه و تحلیل داده‌ها می‌روند و پیشنهادهای استراتژیک ارائه می‌دهند. یک مدیر مالی خوب می‌تواند در اجرای نقش‌ها و مسئولیت‌های خود، مهارت‌های بسیاری داشته باشد.
مدیر مالی می‌تواند:
- گردش مالی شرکت و سازمان را به خوبی درک و آنالیز کند.
- داده‌های مالی را تجزیه و تحلیل کند.
- درآمد و هزینه‌های آینده را پیش بینی کند.
- مفاد قرارداد را بفهمد و از آنها در استخدام نیرو استفاده کنید.
- بر فروشندگان یا قراردادهای دولتی نظارت کند.
- تمام سیاست‌های آورده شده در قرارداد را اجرایی کند.
- سیستم‌های مدیریت مالی را، امن کند.
- از ریاضیات پیشرفته در کار خود استفاده کند.
- نرم افزارهای آماری و مالی را درک و از آنها استفاده کند.
نمونه‌هایی از مهارت‌های یک مدیر مالی خوب
مدیران مالی در طول دوران تحصیل، کار و حتی مسئولیت‌های روزانه خود، مهارت‌های بسیاری به دست می‌آورند. مدیران مالی موفق می‌توانند هم در دوران کاری و هم با تلاش خود، مهارت‌های زیر را به دست آوردند.
- رهبری
- حل مسئله
- ارتباطات
- تحلیل و بررسی
- برقراری ارتباط
- ریاضی
- توجه به جزئیات
- سازماندهی
- امور فنی
- توانایی کار به صورت مستقل
رهبری
مدیران مالی به عنوان جزئی از تیم مالی، با دیگر افراد سازمان همکاری مستقیمی دارند و به طور کلی پایه و اساس تیم‌های مالی هستند. مدیران مالی در سازمان‌ها، با اعتماد به نفس بالا و با استفاده از توانایی‌های خود در مسیر پیشرفت و افزایش بهره‌وری هر سازمانی قدم برمی‌دارند. رهبران کاربلد، توانایی هدایت دیگران، تیم و همچنین تفویض وظایف دارند. مدیران مالی خوب با داشتن مهارت رهبری، مسئولیت تمام مسائل مالی شرکت را بر عهده می‌گیرند و راهکارهایی مؤثر برای افزایش اعتماد بین اعضای سازمان ارائه می‌دهند.
حل مسئله: مهارت مدیر مالی
حل مسئله
یک مدیر مالی خوب، چه در حال تجزیه تحلیل بودجه شرکت باشد و چه در حال محاسبه ریسک سرمایه گذاری، در هر حال باید در یافتن راه حل‌ها و اجرای آنها بسیار مهارت داشته باشد. مدیران مالی درک عمیقی از اهداف مالی شرکت دارند و راه‌های مؤثر برای دستیابی به آن اهداف را بدون ریسک و خطر کردن پیدا می‌کنند.
ارتباطات
از آنجایی که درک اطلاعات و اسناد مالی پیچیده هر شرکت کار هر کسی نیست، این مدیران مالی هستند که با مهارت بالا در برقراری ارتباطات کلامی و شفاهی می‌توانند این موضوعات را درک کنند. مدیران مالی قادر به ارائه فرمول‌ها یا تجزیه و تحلیل‌های پیچیده هستند، تا بتوانند با استفاده از این مهارت اطلاعات و آمار را به درستی در اختیار مدیران ارشد دهند. مدیران مالی ممکن است با بسیاری از شرکت‌ها و ادارات دولتی همکاری کنند و امکان تغییر در شیوه ارتباطی برای انتقال آسان اطلاعات، مهارتی حیاتی برای آنها به شمار می‌آید.
تحلیل و بررسی
به عنوان مدیر بخش مالی، این طبیعی است که مهارت تجزیه و تحلیل قوی داشته باشید. مدیران مالی موفق، به منظور ارائه یک تجزیه تحلیل جامع و قابل فهم، به تمام جزئیات آماری بسیار اهمیت می‌دهند. مدیران مالی هنگام نوشتن قراردادها، مشخص کردن بودجه و پیش بینی سود و ضرر سازمان یا شرکت، از مهارت تحلیلی خود استفاده می‌کنند.
برقراری ارتباط
مدیران مالی، برای حل مشکلات باید با اعضای تیم مالی و دیگر افراد سازمان همکاری کنند. آنها ممکن است بر کار تمام اعضای تیم نظارت داشته باشند و از نزدیک با آنها ارتباط برقرار کند. مدیران مالی موفق توانایی برقراری ارتباط با اعضای سازمان را دارند و با تشویق تیم، کاری می‌کنند که راندمان افراد بالاتر برود و در نتیجه محاسبات و تجزیه تحلیل‌ها با دقت بیشتری انجام شوند.
دیدگاه شما