ویژگی افراد دارای هوش مالی

اگر افراد برای انعطاف پذیری آماده باشند ، ذهن باز داشته باشند و یاد بگیرند ، با تغییرات ، ثروتمندتر می شوند. ناپلئون هیل

هوش مالی و تأثیر آن بر آینده مالی افراد

پیشرفت در مسائل مالی و افزایش درآمد، از شایع ترین خواسته های افراد است، برخی گمان می‌‎کنند با تلاش و کار بسیار به این خواسته می‌رسند، برخی دیگر، سن و شغل خود را مانعی برای رسیدن به این خواسته می‎‌‌‌دانند و عده ای هم در آرزوی پولدار شدن، فقط حسرتی بزرگ را با خود حمل می‏‌کنند. نقطه مشترک تمامی این افراد این است که، از وجود عامل مهمی به نام هوش مالی در خود بی‌خبرند.

هوش مالی یا اقتصادی چیست؟

برای شناخت هوش مالی، ابتدا باید ارزش پول را شناخت، هرچند اهمیت و ضرورت وجود پول در زندگی آن چنان واضح است که نیازی به هیچ گونه توضیح اضافه ندارد. به طور کلی هوش مالی یا Financial Intelligence به این امر اشاره می‎‌کند که فرد چگونه و تا چه حد، قابلیت مدیریت هوشمندانه بر مسائل مالی و پول خود را دارد.

همچنین، یک اصل کلی راجع به هوش اقتصادی، می‎‌گوید: این نوع هوش، اکتسابی است. یعنی هیچ فردی، از این لحاظ هوشمند به دنیا نمی‎‌آید، بلکه او این هوش را در طول زندگی، طی تجربیات، آموزش ها و مطالعاتش، کسب می‎کند.

هوش مالی و رابرت کیوساکی

هوش مالی آن چیزی است که در ادامه راجع به آن خواهیم گفت و از زبان آقای رابرت کیوساکی نویسنده کتاب‌های “پدر پولدار پدر بی‌پول” و “روش پدر پولدار” راهکارهایی برای تقویت آن ارائه می‎کنیم. پیش از پرداختن به موضوع مقاله، بهتر است بدانید که آقای کیوساکی، در 47 سالگی به موضوع سرمایه گذاری و خلأ میان افراد دارا و ندار، علاقمند شد و آموزش هایی تحت عنوان، شناخت پول و کار با آن را، آغاز کرد.

در نگاه کیوساکی، کودکان فقط در مدرسه خواندن و نوشتن می‌‎آموزند، اما در در مورد چیزی ارزشمند به نام پول، هیچ چیز یاد نمی‌گیرند. در نتیجه، همان کودکان در بزرگسالی، برای پول کار می‎کنند و نمی‌دانند که، این پول است که باید برای آن ها کار کند. او معتقد است که: باید مسئولیت امور مالی خودتان را بعهده بگیرید و این شما هستید که انتخاب می‎کنید برده پول باشید یا ارباب پول!

افراد دارای هوش مالی پایین چه کارهایی انجام می‎‌‍‌‌‌‌‌دهند؟

در تمام مقالات راجع به هوش مالی، از افراد هوشمند در این بعد مثال های فراوانی به چشم می‌خورد. در حالیکه، دانستن ویژگی افراد دارای هوش مالی اشتباهاتی که روزانه مرتکب آن ها می‌شویم کمک بیشتری به درک این موضوع می‌کند.

هیچ نوع برنامه مالی برای آینده ندارند

هیچ چیز بدتر و ویران کننده تر از نداشتن هدف و برنامه ریزی برای رسیدن به موفقیت نیست. این افراد چون آینده و هدفی برای درآمدهای خود متصور نیستند، نمی‎توانند به سرمایه گذاری و افزایش درآمد بیاندیشند، پس تمام آن چیزی را که دارند خرج می‎‌کنند.

بدهی های زیادی دارند و به دیگران مقروض هستند

این افراد بدهی های فراوانی دارند، در حالیکه افرادی که دارای هوش مالی هستند، فقط در صورت نیاز اقدام به قرض گرفتن می‌کنند و از طرفی، بدهی خود را از محل سود سرمایه گذاری شان تسویه می‎کنند.

پس انداز کردن را نیاموخته اند

پس انداز کردن، به منظور سرمایه گذاری و رسیدن به سودی بلند مدت نیازمند، داشتن هوش مالی است که متأسفانه برخی افراد، توجهی به این مسأله پولساز ندارند.

حتما بخوانید: چگونه سبک زندگی خود را تغییر دهیم؟

در انتظار شانس، عمر خود را به آخر می‎رسانند

در مقابل این افراد، افرادی هستند که فرصت ها را خلق می‎کنند، از فرصت های زندگی به خوبی بهره برده و اهل ریسک کردن های هوشمندانه نیز هستند.

افزایش هوش مالی با راهکارهای رابرت کیوساکی

آقای کیوساکی در کتاب خود بیان می‌‎کند که: ثروتمند شدن یک فرد، فقط مربوط به سختکوشی او نبوده و شما باید بتوانید بر احساسات خود پیروز شوید، اینگونه می‎توانید از لذت های کوچک چشم پوشی کرده و برای کسب درآمد، برنامه های خود را عملی کنید. حال به این چند راهکار ساده اما اثرگذار برای مدیریت بر درآمد توجه کنید.

بودجه بندی برای پول

او می‌گوید با دیدن نحوه خرج کردن پول و گذراندن زمان، می‎توان آینده مالی افراد را پیش بینی کرد، به همین دلیل افرادی که به دنبال افزایش درآمد هستند و مقدار ثابتی از پول خود را قبل از انجام دیگر کارها، پس انداز می‎کنند، نسبت به افرادی که فقط مخارج خود را کمتر می‎کنند، موفق تر و ثروتمند خواهند بود. پول و عمر، دو سرمایه با ارزش زندگی هر انسانی هستند و برای تقویت هوش مالی، باید برنامه و مدیریت بر استفاده از هر دوی آن ها را داشت.

نگه داری و حفظ پول

حفظ پول به معنای کم کردن مخارج نیست، بلکه راه هایی خلاقانه است برای کاهش هزینه های کسب و کار، کاهش میزان مالیات پرداختی، مدیریت بر هزینه های رفت و آمد به محل کار و امثال آن.

گزارش مالی

تعبیری به نام یکپارچگی مالی وجود دارد ویژگی افراد دارای هوش مالی که بیانگر وضعیت فردی است که تصمیمات درست و مناسبی برای درآمد خود می‎گیرد، دخلی بیشتر از خرج دارد، بدهی های کم و هوشمندانه ای دارد و در نهایت، فعالیت های اقتصادی خود را تحلیل کرده و دائما در حال بررسی گزارشات مالی خود است.

بدست آوردن پول بیشتر

رابرت کیوساکی معتقد است هرچقدر که یک شخص پول بیشتری بدست آورد به همان میزان راه‌های بیشتری هم برای کسب درآمد خواهد یافت. در واقع چون این افراد از هوش مالی بالایی برخوردار هستند می‌توانند از پول بدست آمده، کسب درآمد بیشتری داشته باشند.

از سوی دیگر کیوساکی می‌گوید: “علت اینکه اغلب مردم نمی‎توانند ثروت خوبی بدست آورند این است که آن ها می‎خواهند بدون کار کردن پول بدست آورند!” او معتقد است آموختن مهارت سرمایه گذاری منجر به کسب ثروت بیشتر خواهد شد و اکثر افراد به دلیل عدم یادگیری این مهارت، دچار این ذهنیت می‎شوند که پول بدون کار کردن بدست می‎‌‌آید.

در ادامه این موضوع او بیان می‎کند که اگر درآمد سالانه شما بیشتر از یک شخص دیگر باشد، شما دارای هوش مالی بالا هستید و در صورتیکه درآمدتان با درآمد شخصی دیگر یکسان باشد، از میان شما دونفر، فردی که دارای قدرت حفظ پول است و یا مالیات کمتری پرداخت می‌کند؛ آن شخص هوش مالی بهتری دارد.

ریچارد برانسون، کارآفرین و سرمایه‌گذار بریتانیایی که رئیس و بنیان‌گذار گروه شرکت‌های ویرجین است در این زمینه و در ارتباط با این راهکار کیوساکی جمله درخور تأملی دارد. او می‎گوید: “هیچ گاه به اندوختن ثروت فکر نکنید و بر آن تمرکز نداشته باشید بلکه به ایجاد تغییرات پایدار و مثبت توسط هوش مالی فکر کنید.”

اهرم کردن پول

اهرم مالی، روشی است برای افزایش سود و خلق ثروت. هرچند برخی از کارشناسان معتقدند که بیشترین استفاده از راهکارهای اهرم مالی، در حوزه املاک و مستغلات اتفاق می‌افتد اما بهتر است بدانید که علاوه بر خرید خانه، گرفتن وام و تنظیم قراردهای آتی همچون ودیعه، 7 نوع اهرم مؤثر دیگر در افزایش ثروت وجود دارد. این 7 اهرم عبارتند از:

1. پول دیگران
2. کار دیگران
3. تجربه دیگران
4. ایده های دیگران
5. تولید و توزیع رو به صعود
6. بازار هدف صعود پذیر
7. زمان دیگران

در کشورهایی مانند ایران که با رکورد اقتصادی درگیر هستند، اهرم کردن پول به شما این امکان را می‎دهد که بتوانید با پول کمتر، سرمایه گذاری های بیشتری انجام دهید. به عنوان مثال اگر 50 میلیون تومان پول نقد در دست دارید، می‎توانید با استفاده از اهرم مالی وام و یا قرض گرفتن، 150 میلیون تومان دیگر به پول قبلی خود اضافه نموده و حالا یک سرمایه گذاری بزرگتر به مبلغ 200 میلیون تومان انجام دهید.

البته این گونه سرمایه گذاری در صورتیکه نتوانید بر آن مدیریت و کنترل صحیحی داشته باشید ممکن است تبعات خطرناکی برایتان داشته باشد. اما بیاد داشته باشید اگر در شرایط رکود اقتصادی فقط به سپرده گذاری در بانک اکتفا کنید، بمرور با کاهش ارزش پول خود مواجه خواهید شد. بنابراین نحوه سرمایه گذاری شما بسیار مهم است از این رو، در ادامه این مطلب، موضوع سرمایه گذاری و انواع آن را حتما مطالعه کنید.

ارتقاء آگاهی مالی

به خاطر داشته باشید که هزینه برای آموزش، نوعی سرمایه گذاری است و باید قبل از هر نوع سرمایه گذاری، ابتدا بر افزایش دانش و آگاهی خودتان سرمایه گذاری کنید. ارتقاء آگاهی مالی تا آنجا اهمیت دارد که اگر یک شخص ثروتمند از آن بی بهره باشد، از روش های مصرف صحیح پول و همینطور راهکارهای افزایش سرمایه نیز اطلاعی ندارد، در نتیجه روز به روز پول بیشتری را از دست می‎دهد.

به این ترتیب، نه تنها افراد دارای درآمدهای پایین نیازمند یادگیری مباحث مالی و افزایش سطح دانش خود در رابطه با هوش مالی هستند، بلکه افراد ثروتمند نیز از این قاعده مستثنی نبوده و برای حفظ و افزایش ثروت خود ملزم به ارتقاء سطح آگاهی مالی خود می‌باشند.

انواع مدل های سرمایه گذاری

سرمایه گذاری مستقیم

در این نوع سرمایه گذاری، این شما هستید که بر سرمایه خود مدیریت می‌‎کنید و نه یک شخص دیگر. اغلب افرادی که اهل ریسک نیستند، از سرمایه گذاری مستقیم اجتناب می‌کنند تا خود را در زیان های احتمالی آینده مقصر ندانند!

سرمایه گذاری غیر مستقیم

در این مورد، سرمایه خود را در اختیار فردی قرار می‌دهید که ایده‌ای برای پول شما دارد. بنابراین، ممکن است طبق قرارداد در سود و زیان شریک باشید و یا صرفا بخواهید مبلغ مشخصی سود دریافت کنید.

سرمایه گذاری کوتاه مدت

اگر به سرمایه گذاری با دیدی کوتاه مدت نگاه می‌کنید و انتظار دارید که در مدت زمان کوتاهی پس از سرمایه گذاری، سرمایه خود را به پول نقد تبدیل کنید؛ شما علاقمند به سرمایه گذاری کوتاه مدت هستید که اغلب، مدت آن یک سال است. یعنی پس از گذشت یک سال اصل پول و سود حاصل از سرمایه گذاری را دریافت خواهید کرد.

سرمایه گذاری بلند مدت

برخلاف سرمایه گذاری کوتاه مدت، در این روش بازگشت سرمایه بیش از یک سال طول می‌کشد و معمولا سود بیشتری نسبت به سرمایه گذاری کوتاه مدت بدست می‌‎آورید. سرمایه گذاری بلند مدت در بانک و سرمایه گذاری در بخش املاک و مستقلات، 2 نمونه از سرمایه گذاری‌های بلند مدت هستند.

جمع بندی نهایی

در بررسی هوش مالی، تعریفی کوتاه اما دقیق از این نوع هوش ارائه کرده و گفتیم که افراد دارای هوش مالی پایین، مرتکب اشتباهاتی نظیر اتلاف عمر، در انتظار رسیدن به شانس می‌شوند. سپس به قسمتی از سخنان رابرت کیوساکی نویسنده معروف کتاب پدر پولدار پدر بی پول، در بیان نحوه مدیریت درآمد و افزایش هوش مالی، اشاره کردیم.

کارشناس حقوقی که علاقه ش به حوزه دیجیتال باعث آشناییش با رشدانا شد، دوره هفدهم رشدآموزی و مسیر رشد سئو رو گذرونده، خوشحاله از بودن کنار تیم حرفه ای تولید محتوا رشدانا و هدفش گره خورده با افزایش سطح آگاهی خودش و دیگران.

افزایش هوش مالی به کمک هوش هیجانی

برای سال‌ها، این فرضیه در دنیای سرمایه‌گذاری وجود داشت که سرمایه‌گذاران در بورس بر اساس ریسک، میزان سود، وضعیت سودآوری و سایر فاکتورهای منطقی، تصمیماتشان را در سرمایه‌گذاری می‌گیرند. در حالیکه که تحقیقات مالی رفتاری، آشکار ساخت که احساسات، هیجانات و وضعیت روحی افراد روی تصمیمات سرمایه‌گذاری و مالی آنها تاثیر فراوانی می‌گذارد. از همین جهت بر آن شدیم تا دز این مقاله به فرآیندهای هوش هیجانی و هوش مالی و ارتباط بین هوش هیجانی با هوش مالی بپردازیم. با ما همرا باشید.

هوش هیجانی چیست؟

هوش هیجانی یا هوش عاطفی که نام آن با عنوان EQ نیز یاد می‌شود، یکی از انواع هوش در تمامی افراد جهان است. معمولا در محافل و صحبت‌های روتین روزمره اکثر افراد از واژه IQ نیز استفاده می‌کنند در صورتی که نسبت به مقوله EQ هیچگونه آشنایی ندارند و از طرف دیگر تا چندین دهه قبل این بحث، بین دانشمندان و پژوهشگران هم از مولفه های مهم به حساب نمی‌آمده است. با گذر زمان و پررنگ تر شدن اهمیت هوش هیجانی یا همان EQ، پژوهشگران نقش پررنگ‌تر آن را نسبت به IQ به اثبات رساندند.

برای تعریف هوش هیجانی به زبان ساده باید گفت که هوش هیجانی یا همان هوش عاطفی نوعی رویکرد و نگرش خاص نسبت به هیجانات و مجموعه عواطف فردی و اجتماعی در تک تک اشخاص است. به عبارت دیگر، افرادی که دارای هوش هیجانی بیشتری نسبت به دیگران هستند از قابلیت های مدیریتی و سازمان‌دهی بیشتری برخوردار خواهند بود پس طبق صحبتی که داشتیم یکی از مهارت‌های لازم برای رهبران و مدیران موفق در هر عرصه‌ای، مقوله هوش هیجانی است. معمولا در جاهای مختلف، تعاریف گوناگونی از هوش هیجانی یا هوش عاطفی شده است اما مظمون اصلی و هدف نهایی تمام تعاریف، مطالبی بود که تا اینجای کار به آن پرداختیم.

نکات مهم در حوزه هوش هیجانی یا EQ

1- هوش هیجانی عبارت است از توانایی تشخیص و تفکیک احساسات و هیجانات خود و دیگران.

2- هوش هیجانی مجموعه توانایی‌هایی است که به ما کمک می‌کنند تا هیجانات را در خود و دیگران، تشخیص دهیم و تنظیم کنیم.

3- زمانی که هوشمندانه، آگاهانه و معقول از هیجانات خود استفاده کنیم، یعنی از هوش هیجانی برخورداریم.

4- هوش هیجانی یکی از پارامترهای مهم و تاثیرگذار در رهبران و مدیران در هر سطحی است.

پنج مولفه‌ی هوش هیجانی از دیدگاه دنیل گلمن:

خودآگاهی یا آگاهی از خویشتن (Self-awareness): این امر به معنی شناخت نقاط قوت و ضعف، بررسی ارزش‌ها و انگیزه‌هایمان و تأثیرگذاری آن بر روی دیگران است.

خودتنظیمی (Self-regulation): بحث خودتنظیمی بیشتر به شناخت انگیزه‌های آنی و لحظه‌ای ما در موقعیت‌های سخت و مشکل‌زا است که باید با تکنیک لازم برای کنترل و تنظیم آنها در جهت مناسب اقدام نماییم.

انگیزش (Motivation) و خودانگیزشی (Self-motivation): این امر به این معنی است که ما انگیزه کافی برای موفقیت و رسیدن به اهدافمان را داشته باشیم و در این مسیر اجازه ندهیم که هر شکستی بتواند انگیزه و باور ما را نسبت به اهداف و مسیر موفقیتمان خدشه‌دار کند.

همدلی (Empathy): در موقعیت های لازم قدرت این را داشته باشم که وضعیت و شرایط احساسی دیگزان را بشناسیم و درک کنیم و در صورت لازم بتوانیم جهان پیرامون را از دریچه دیدگان آنها مشاهده و بررسی کنیم.

مهارت اجتماعی (Social Skill): در این فرآیند باید دارای این مهارت باشید که با دیگران، رابطه‌ی صمیمی ایجاد کرده تا بتوانیم آن‌ها را به سمتی که میل داریم هدایت کنیم و به آنها جهت دهیم.

هوش مالی چیست؟

از هوش مالی یا Financial IQ معمولا در جاهای مختلف به شیوه‌های گوناگونی تعریف شده است اما چکیده تمام تعاریف به این موضوع ختم می‌شود که هوش مالی یک مهارت لازم و مهم در فرآیند کسب و کار موفق و سرمایه‌گذاری ایده‌آل به شمار می‌آید.

به عبارت دیگر به رفتار هر شخص با پول را هوش مالی می‌دانند که بر پایه سه عنوان سرمایه، بدهی و جریان مالی استوار است. از عواملی که نشان دهنده اصلی هوش مالی هر شخص به شمار می‌آید می توان به موارد زیر اشاره کرد:

1- نوع کسب و کار.

2- میزان درآمد و سرمایه ثابت.

3- مقدار پولی که ماهانه از حساب خارج می‌شود.

4- مسیر و جریانی که عامل دو و سه در آن حرکت می‌کنند.

چند نوع هوش مالی وجود دارد؟

معمولا هوش مالی دارای 5 اصل و پارامتر برای موفقیت است که این عوامل هیچگونه برتری بر دیگری ندارند و با تقویت این مهارت‌ها، هوش مالی فرد در مسیر پرورش و رشد قرار می‌گیرد. به عموامل زیر دقت نمایید:

۱. هوش مالی: در کسب درآمد بیشتر

۲. هوش مالی: در حفظ و نگهداری از پول

۳. هوش مالی: در برنامه‌ریزی و بودجه‌بندی پول

۴. هوش مال: در استفاده از پول

۵. هوش مالی: در پیشرفت در جهت دانش مالی

ویژگی افراد دارای هوش مالی بالا چیست؟

۱- دارای راهکار و ایده‌های عملیاتی شفاف.

۲- سرمایه‌گذاری و پس‌اندار حداقل 10 درصد از درآمد.

۳- مدیریت فرآیند مخارج.

۴- دارای برنامه‌ریزی‌های بلندمدت و کوتاه مدت.

۵- کاهش بدهی‌ها تا حد امکان.

۶- مشاوره با کارشناسان حرفه‌ای.

۷- همواره در مسیر آموزش و یادگیری اصول و راهکارهای نوین کسب و کار هستند.

نقش هوش هیجانی در مدیریت مالی

امروزه بخش اعظمی از ارتباطات مالی ما در سطح کشودر و بین‌المللی به صورت مجازی انجلم می‌شود. از همین جهت مدیران مالی باید با جامعه و طیف وسیعی از افراد درگیر باشند. با توجه به تعاریف و نکات مهمی که از هوش هیجانی یا عاطفی در ابتدای این مقاله داشتیم، در حوزه‌ی مالی نیز هوش هیجانی نقش بسازایی دارد.

طبق تحقیقات و گزارشاتی که انجلم شده است تنها 10 درصد از افراد در حوزه سرمایه‌گذاری و امور مالی خود به دلیل نداشتن مهارت های حسابداری، در حرفه خود شکست می‌خورند. درصورتی که 90 درصد دیگر به دلیل نداشتن تکنیک EQ در زمینه مدیریت مالی خود یا همان هوش مالی نیز دچار مشکل و شکست های بزرگ خواهند شد. بر اساس همین است که رایطه تنگاتنگ و معناداری بین هوش هیجانی و هوش مالی وجود دارد.

هوش هیجانی همواره در حوزه‌ی مدیریت مالی شخصی به افراد کمک می‌کند تا سرمایه گذاری‌هایی صحیح و عاقلانه انجام دهند، برای اولویتها و اهداف مالی‌شان در حسابداری شخصی برنامه‌ریزی کنند، پیش از هر هزینه‌ای به جنبه‌های مختلف و کارکرد آن فکر کرده و با الگوبرداری از روش‌های مفید، در زمینه مدیریت مالی شخصی خود موفق شوند. بنابراین تا اینجای کار متوجه نقش مهم و ارتباط بین هوش هیجانی و هوش مالی قرار گرفتید.

سخن آخر

شواهد نشان می‌دهد که بیشتر سرمایه‌گذاران احساسی برخورد می‌کنند و جریان پول را در زمان نامناسب ایجاد نموده و باعث کاهش بازدهی سرمایه‌گذاری‌شان می‌گردند. قبول داریم که سرمایه‌گذاری به دور از هیجانات و احساسات، در عمل مشکل‌تر است، مخصوصا اینکه عدم قطعیت، جز ذاتی بازارهای مالی به شمار می رود ولی شما می توانید ابتدا با شناسایی نقاط ضعف خود، اقدامات پیشگیرانه را برای کم کردن اثرات هیجانات و احساسات روی سرمایه گذاری ویژگی افراد دارای هوش مالی تان انجام دهید.

۵ توصیه برای اینکه هوش مالی خود را افزایش دهید

بدون دانستن اطلاعات مرتبط با هوش مالی یقینا یک طرح آفرین هر چه قدر هم که دارای پشتوانه مالی باشد شکست خواهد خورد.

هوش مالی ، بخشی از هوش کلی ماست که برای حل مشکلات مالی از آن استفاده می کنیم. در حقیقت توانایی یک فرد برای حل مشکلات مالی خود و دیگران را هوش مالی می نامند.

اگر هوش مالی را در خود تقویت نکنیم روز به روز مشکلات وخیم تر می‌ شوند و شرایط روز به روز سخت تر.

واقعیت این است که پول تاثیر به سزائی بر سبک زندگی و کیفیت زندگی دارد، پول آسایش می آورد، آزادی زمانی و آزادی انتخاب می آورد ولی بدست آوردن پول به تنهائی اگر با استفاده از هوش مالی نباشد منجر به ثروتمند شدن نمی شود.

رابرت کیوساکی که یکی از برجسته‌ترین ثروتمندان خودساخته است که کتاب‌هایی در زمینه هوش مالی به نگارش در آورده است، هوش مالی را رفتار فرد با پول می‌داند که بر پایه سه مفهوم سرمایه، بدهی و جریان مالی استوار است.
در نتیجه تقویت هوش مالی در اولویت برای به دست آوردن پول و ثروت است.

انواع هوش مالی و مدیریت پول

در حقیقت هوش مالی انواع متعددی دارد که رابرت کیوساکی، هوش مالی را به پنج دسته کلی تقسیم می کند.

این تقسیم بندی عبارتند از:

کسب پول بیشتر: هر میزان که درآمد شما بیشتر باشد، هوش مالی شما نیز بیشتر است.

حفاظت از پول: این مورد بیان می کند که باید تا حد ممکن سود خالص را افزایش داد. در واقع افرادیکه هزینه‌های کمتری پرداخت می کنند، از ضریب هوش مالی بالاتری و بیشتری برخوردار هستند.

بودجه بندی و برنامه ریزی برای پول: بودجه بندی و برنامه ریزی برای پول بدان معناست که با هر درآمدی بتوان خوب زندگی کرد و علاوه بر آن سرمایه گذاری نیز انجام شود.

پس برنامه ریزی برای درآمد جزیی از واجبات در زندگی محسوب می شود.

اهرم کردن پول: در این مورد نسبت سودآوری به سرمایه‌گذاری از اهمیت بالایی برخوردار می باشد.

ارتقا آگاهی مالی: مطالعه و بالا بردن آگاهی در زمینه های اقتصادی و مالی به شما کمک می کند تا بتوانید هوش مالی خود را افزایش دهید.

مواردی که نشان می‌دهد در مدیریت پول ناتوان هستید

برخی از موارد در زندگی نشان دهنده این هستند که شما در مدیریت پول ناتوان هستید و مدیریت خوبی ندارید. تعدادی از این موارد عبارتند از:

۱. برای خرید اوراق و سهام و معاملات مالی به سراغ افرادی می‌روید که از نظر دانش و تجربه، جایگاهی در اقتصاد و بازار بورس ندارند و همانند افرادی هستند که سر چهارراه می‌ایستند و دلار می‌فروشند.

پس این سرمایه گذاری نتیجه ای برایتان به دنبال نخواهد داشت.

۲. از رشد ۳۰ درصدیِ سرمایه در سال گذشته احساس غرور می‌کنید، اما نمی‌دانید شما هیچ دخالتی در این مساله نداشته‌اید.

۳. مدام منتظر هستید بازار بورس پیشرفت کند و ۱۲ ساعت در روز را به تماشای بازار بورس از شبکه های تلویزیونی اختصاص می‌دهید.

۴. برای سلامتی خود به پزشک مراجعه می‌کنید، برای پرداخت مالیات نزد حسابدار می‌روید، وکیل می‌گیرید تا به مسائل مالی شرکت تان رسیدگی کند، برای بدنسازی مربی استخدام می‌کنید، اما وقتی نوبت به سرمایه‌گذاری های کلان و پیچیده می‌رسد، به تنهایی دست به اقدام می‌زنید.

۵. عاشق پول و ثروت هستید اما تمایلی هم به آموختن هوش مالی ندارید، زیرا فکر می کنید مسائل پیچیده ای است. به نظرتان این خنده دار نیست؟

اگر افراد برای انعطاف پذیری آماده باشند ، ذهن باز داشته باشند و یاد بگیرند ، با تغییرات ، ثروتمندتر می شوند. ناپلئون هیل

ناپلئون هیل در کتاب کلید طلایی ۱۲ نوع ثروت را معرفی می کند که داشتن آنها ما را ثروتمند می‌کند.

این ثروت های دوازده گانه عبارتند از:

۱ – رویکرد ذهنی مثبت

۲- تندرستی واقعی

۳ – هماهنگی در روابط انسانی

۴ – رهایی از ترس

۵ – امید به موفقیت

۷ – اشتیاق سوزان

۸ – عشق ورزیدن به کار

۹ – تعصب نداشتن به همه موضوعات

۱۰ – انضباط شخصی

۱۱ – توانایی درک دیگران

۱۲ – امنیت اقتصادی

ویژگی افراد با هوش مالی بالا

1. این افراد می توانند درآمد و مخارج خود را به خوبی مدیریت کنند.
2. افراد باهوش مالی بالا عمدتا با متخصصان در حیطه اقتصادی مشورت می کنند و از دانسته ها و اطلاعات آن ها استفاده می کنند.
3. فردی که هوش مالی بالایی دارد، دارای برنامه ریزی های کوتاه مدت و بلند مدت در زندگی می باشد. این شخص زندگی خود را بر پایه برنامه ریزی و هدف گذاری پیش می برد.
4. این افراد همیشه در حال مطالعه و یادگیری آموزه ها و اطلاعات تازه و جدیدند. همواره خواهان پیشرفت و به روز شدن هستند.
5. سرمایه گذاری و پس انداز خوب نیز از جمله ویژگی و خصایص افراد با هوش مالی بالا به حساب می آید.

چگونه هوش مالی خود را بسنجیم؟

خوشبختانه یک سری آزمون های معتبر در زمینه سنجش هوش مالی وجود دارند که می توانند به شما در این حیطه کمک نمایند.

علاوه بر این آزمون ها می توانید ویژگی افراد با هوش مالی بالا را که در قسمت پیشین آمده، بررسی کنید و ببینید کدام یک از آیتم ها و خصایص ذکر شده در شما وجود دارند.

چرا باید هوش مالی خود را افزایش دهیم؟

شاید بپرسید علت اصرار بر افزایش هوش مالی در زندگی چیست؟ در جواب باید گفت مشکلات اقتصادی، کیفیت و رضایت از زندگی را کاهش می دهند.پس باید بدانیم که چگونه پول جمع کنیم.

در واقع کسی که درآمد کافی ندارد و قادر به خرید خواسته ها و گذراندن زندگی روزمره خود نیست، نمی تواند حس نشاط و رضایت از زندگی در خود به وجود آورد. مشکلات اقتصادی و مالی آنقدر به او فشار می آورند که او را از ادامه زندگی خسته می کنند.

بنابر این بالا بردن هوش مالی، آگاهی و بینش در حیطه های اقتصادی و مالی شما را در ادامه فرآیند زندگی مثبت یاری می رسانند.

راه های تقویت هوش مالی

۱- باورکنید ممکن است

اگر باور کنید که میلیونر شدن ممکن است، پس می‌توانید کاری کنید که این اتفاق بیافتد. اما اگر خودتان را از این فرصت مستثنی کنید و فکر کنید برای دیگران این چنین است، هرگز پولدار نخواهید شد.

کسانی که از ثروت و افراد ثروتمند متنفر هستند محتملاً به هیچ کدام از اینها نمی ‌رسند. برای تقویت باورها بهترین روش این است که به هر طریق ممکن درباره خودتان و ثروت چیزهای لازم را بیا موزید.

مطالعه کتابهایی که توسط ثروتمندان خود ساخته نوشته شده یکی از این روشهای آموزش است. با تکمیل آموزش و کسب انگیزه و اشتیاق لازم می‌توانید به هوش مالی و ثروتی که در پی اش هستید برسید.

۲ – بدون خستگی پس انداز کنید

شما باید نهایت سعی خود را بکنید تا هر چقدر که می‌توانید پول پس انداز کنید این یعنی هوش مالی، حتی اگر مبلغ ناچیزی در هر ماه باشد. شما باید برای خودتان روشی مطابق با اوضاع مالی خود تعیین کرده و شروع به پس انداز کنید.

حتی اگر درآمد ثابتی داشته باشید، باید نظم و ترتیبی برای این کار اتخاذ کنید. مبلغی که در ابتدای هر ماه کنار می‌گذارید هر چقدر که هست پس از اینکه به رقم قابل قبولی رسید آنر در بهترین حالت ممکن سرمایه گذاری کنید.

۳ – از میلیونرها بیاموزید

شما طبیعتاً با افراد زیادی در ارتباط هستید اما در بیشتر موارد، این افراد میلیونر نیستند و کمکی هم به شما نمی‌توانند بکنند.اگر واقعاً آرزو و اشتیاق دارید که هوش مالی خود را تقویت کنید و میلیونر شوید با افراد ثروتمند نشست و برخاست کنید و سعی داشته باشید تا از آنها بیاموزید.

۴- عادت های پولساز در خود به وجود بیاورید

وارن بافت می گوید:روزی همسرم را دیدم که مبلغ ۱۵۰۰۰ دلار را برای خریدن یک لباس مجلسی پرداخته بود. او می گوید اگر در آن زمان بجای خرید لباس آن پول را برای سرمایه گذاری در اختیار من قرار می داد، سرمایه ای در حدود ۸۰۰ میلیون دلار داشت.

۵- طرز فکر خود را عوض کنید

هنگامی که اکثر مردم فقط درخت ها را می بینند شما دید خود را باز تر کرده و جنگل را ببینید به این ترتیب شما قادر خواهید بود هوش مالی خود را تقویت کنید و به مقصدی که می خواهید برسید باید بار ها خودتان را از نو کشف کنید و بیشتر بشناسید و موانع زیادی را پشت سر بگذارید تا به موفقیت دست یابید.

• توصیه هایی که نشان دهنده هوش مالی شماست

در اینجا ۵ توصیه مالی به شما معرفی می شود که با به کار گرفتن آن راه پیشرفت برای شما باز می شود و شما را در بین اطرافیان فردی با هوش مالی معرفی خواهد کرد.

۱ – توصیه درآمدی: هرگز به یک منبع درآمدی وابسته نشوید، سرمایه گذاری کنید تا منابع بعدی درآمد ایجاد شوند.

۲ – توصیه هزینه‌ای: اگر چیزهایی که لازم ندارید را بخرید، به زودی چیزهایی که لازم دارید را باید بفروشید.

۳ – توصیه ریسک پذیری: هیچ گاه عمق رودخانه را با هر دو پا تست نکنید، تمام سرمایه خود را در یک مسیر سرمایه‌گذاری نکنید.

۴ – توصیه توقع: صداقت هدیه بسیار گرانی است، آنرا از افراد زبون انتظار نداشته باشید و این نکته را در اعتبار سنجی مالی دیگران مد نظر داشته باشید.

رشد فکری کلید ایده های ناب

داشتن افکار زیبا ضرورت شروع تغییر در زندگی است. صرفا داشتن هوش مالی در به نتیجه رسیدن ایده های اقتصادی شما و به تبع آن خلق موفقیت کافی نیست. شما باید افکار مثبتی داشته باشید.

۱ – تصمیم بگیرید که شاکر و قدردان باشید.

۲ – بیش از حد نگران اتفاقات پیش رو نباشید.

شاید مدام فکر کنید که در گذشته باید کار دیگری انجام می‌دادید، اما به یاد داشته باشید نباید در این افکار غرق شوید و از لحظه اکنون غافل شوید.

۳ – شما نمی‌دانید که آینده چه چیزی برایتان به ارمغان خواهد آورد، پس بهترین کار این است که بهترین استفاده را از زمان حال داشته باشید.

۴ – دو چیز بیش از بقیه، روزتان را می‌سازد: صبر و شکیبایی و دیدگاه شما به زندگی!

۵ – صبر کردن به معنای دست روی دست گذاشتن نیست، بلکه به این معنی است که در هنگام تلاش برای رسیدن به خواسته خود، همواره نگرشتان را مثبت نگه دارید.

رفتارهای ضد موفقیت

در اینجا رفتار هایی را معرفی کرده ایم که مانع موفقیت و به ثمر رسیدن ایده های شماست و به موازات آن حیف شدن هوش مالی شماست. از این رو توصیه می کنیم که به شدت از این رفتار های مخرب دوری کنید.

• هر روز ساعت‌ها تلویزیون تماشا می‌کنید
• هیچ‌گاه هدف‌گذاری نمی‌کنید
• همیشه از همه کس و همه چیز انتقاد می‌کنید
• از تغییرات می‌ترسید
• همیشه کینه به دل دارید
• کارهای دیگران برای شما مهم است
• فکر می‌کنید که همه‌چیز را می‌دانید
• و اگر دیگران را مسئول شکست‌های خود می‌دانید
• به دنبال تغییر خود باشید، نه موفقیت!

هوش کلامی

می توان گفت که هوش کلامی مکمل هوش مالی شماست. به عبارت دیگر از ضروریات رسیدن به ثروت و تقویت هوش مالی افزایش ضریب هوش گفتاریست.

اگر فردی سرشار از ایده های جدید، خلاقانه و پول ساز باشد اما از فن بیان و هوش کلامی بی بهره باشد نمی تواند ایده های خود را به دیگران معرفی کرده و حرفی برای گفتن داشته باشد.

راه های افزایش هوش کلامی

▪️هوش گفتاری افراد با گستره دایره لغات آنها اندازه گیری می شود و البته دستیابی به این امر کاملا اکتسابی بوده و قابل یادگیری و تقویت است و راهکارهای زیر می‌تواند در این زمینه به شما کمک نماید.

۱ – جدول و معما حل کنیم: حل جدول باعث گسترده شدن دایره واژگان شده و همچنین افزایش قدرت تمرکز و توجه را در پی دارد.

۲ – کلمات بیشتری یاد بگیریم: ما وابستگی زیادی به هوش کلامی داریم زیرا تمایل داریم با کلمات فکر کنیم و خود را با کلمات ابراز کنیم. با استفاده از فرهنگ لغت می‌توانیم معنی و مفهوم واژگان را فراگرفته و همچنین نحوه تلفظ صحیح آنها را یاد بگیریم

۳ – بازی کنیم: مقابل آیینه بایستیم و موقعیت فرضی را تصور کنیم وبا خود صحبت کنیم و سعی کنیم بجای کلمات معمول از واژگان هم خانواده و هم معنی آن استفاده کنیم.

۴ – الگو برداری کنیم: به معلمان، اساتید، بازیگران و یا افراد سخنور و مشهور توجه کنیم و به نحوه بیان و جملاتشان دقت کنیم و به این فکر کنیم که چطور می توانیم از کلمات آنها با توجه به شغل و حرفه خود استفاده کنیم.

۵ – بنویسیم: در مورد موضوعات گوناگون مطلب بنویسیم و ویرایش کنیم. بازخوانی و ویرایش متن باعث غنی شدن دایره لغات می شود.

هوش مالی با هوش ذهنی(IQ) چه تفاوتی دارد؟

هوش مالی تنها بخشی از هوش ذهنی است که برای حل مشکلات مالی از آن استفاده می‌شود!

ممکن است شخصی دارای هوش ذهنی بالایی باشد ولی هوش مالی پایینی داشته باشد و برعکس!

هوش مالی دارای طبقه بندی خاص خود به شرح زیر است

۱ – کسب درآمد بیشتر

اکثر آدمها درآمد دارند ولی کسی که درآمد بیشتری داشته باشد هوش مالی بالاتری دارد.

۲ – محافظت از پول

محافظت از پول در برابر آدم هایی که ممکن است با ترفند٬ پول شما را بدزدند و یا پرداخت هزینه هایی مانند مالیات که در صورت دانستن قوانین مربوطه ممکن است بتوانید کمتر پرداخت کنید.

۳ – بودجه بندی پول

بودجه بندی پول مثل یک ثروتمند نیازمند هوش مالی بالایی است. اگر کسی بتواند مانند ثروتمندان بودجه بندی برای پول خود داشته باشد، می‌تواند ثروتمند شود.

مثلا کسی که در سال ۱۰ میلیون تومان درآمد دارد و ۱۰ میلیون تومان هم هزینه دارد، در مقابل کسی که ۱۰ میلیون تومان درآمد دارد و ۸ میلیون تومان هزینه و ۲ میلیون تومان از پولهای خود را سرمایه گذاری می‌کند، هوش مالی ضعیف تری دارد! اینکه کسی بتواند فارغ از میزان درآمد خود مبلغی از درآمد خود را پس انداز و سرمایه‌گذاری کند، دارای هوش مالی بالایی است.

۴ – تقویت پول خود

بسیاری از افراد نمی‌دانند پس اندازهای خود را چگونه سرمایه گذاری کنند تا بتوانند پول خود را تقویت کنند.

برخی از افراد پول خود را در بانک می‌گذارند و از حداقل سودی که بانک می‌دهد استفاده می‌کنند. در کشور ما غالبا سود پرداخت شده توسط بانکها از نرخ رشد تورم پائین تر است؛ بنابراین پول در مدت زمان مشخص ارزش خود را از دست می‌دهد.

خرید اوراق مشارکت و امثال آن هم همینطور است، اینگونه کارها نیاز به هوش مالی بالایی ندارد! ولی سرمایه‌گذاری به گونه‌ای که شما بتوانید با نرخ سودی بیشتر از نرخ تورم و حتی بالاتر، پول خود را تقویت کنید نیازمند هوش مالی بالایی است.
به عبارت دیگر هرچه سود بالاتری از سرمایه خودتان بتوانید کسب کنید دارای هوش مالی بالاتری هستید.

۵ – افزایش اطلاعات مالی خود

واگذاری کار سرمایه‌گذاری به دیگران، مانع افزایش دانش مالی خود تان می‌شود.اگر شخص دیگری پولتان را مدیریت کند نمی‌توانید، هوش مالی خود را افزایش دهید و در اصل شما با پول خودتان به جای خود، به دیگران پاداش می‌دهید! اگر این پنج هوش مالی را در خود ایجاد کنید بهتر می‌توانید مشکلات خود را حل کرده و هوش مالی خود را افزایش دهید.

سخن آخر

این نکته را باید در نظر داشت که اگر بتوانید مشکلات مالی را حل کنید، هوش مالی شما رشد می کند و وقتی هوش مالی رشد کند ثروتمندتر می‌شوید و اگر مشکلات مالی را حل نکنید روز به روز فقیرتر خواهید شد. به جای فکر کردن به اینکه چرا ثروتمند نیستم، به این فکر کنید که چگونه می‌توانم ثروتمند بشوم؟

وقتی پرسش درست از خودتان بپرسید، جوابهای درست یکی یکی خودشان را نشان می‌دهند.

اگر صد سال از خودتان درباره علت نبودن چیزی سوال کنید، هیچ یک از جوابهایی که پیدا می‌کنید، نمی‌تواند باعث بوجود آمدن آن چیز بشوند دنبال چرایی نبودن چیزی نباشید و چگونگی بودن آن را جستجو کنید.

هوش مالی چیست و چه تاثیری در پولدار شدن دارد؟

بسیاری از افراد همواره از خود می‌پرسند که چرا بعضی از افراد خیلی راحت پول در‌می‌آورند، ولی نوبت به اینها که می‌رسد انگار پول از آنها فرار می‌کند. به این افراد باید گفته شود که برای پولدار شدن باید دارای هوش مالی بود. هوش مالی با بهره هوشی (IQ) متفاوت است.

برای رسیدن به موفقیت مالی باید ازآموزه‌های رشد مالی افراد ثروتمند و کسانی که دارای هوش مالی بالایی هستند استفاده نمود.

افرادی مانند رابرت کیوساکی که در مدت چند سال با هوش مالی فراوان، ثروت هنگفتی را برای خود و کسب و کارهایش ایجاد کرده است.

اهمیت مدیریت منابع مالی در راه اندازی یا تداوم یک طرح اقتصادی، با توجه به ساختار و اشکال پیچیده و گوناگون مبادلات اقتصادی، اندیشمندان را به ابداع و تعریف یک دانش مستقل در این زمینه وا داشته است.

بدون دانستن اطلاعات مرتبط با هوش مالی یقینا یک کارآفرین هر چه قدر هم که دارای پشتوانه مالی باشد شکست خواهد خورد.

هر انسانی یک IQ یا بهره‌ی هوشی دارد که سطح کلی هوش وی را ارزیابی می‌کند و یک IQی هیجانی دارد، که میزان توانایی‌ وی در کنترل هیجان‌هایتان را می‌سنجد.

هوش مالی بخشی از هوش کلی ماست که برای حل مشکلات مالی از آن استفاده می کنیم.

مشکلات مالی رایج در دنیای امروز، تطبیق نداشتن درآمدها و هزینه های زندگی، نداشتن خانه شخصی، بدهکاری، هزینه های ماشین، هزینه های بهداشتی و درمانی و … است که با استفاده از هوش مالی می توان آنها را برطرف کرد.

در ادامه به بررسی مفهوم هوش مالی خواهیم پرداخت.

هوش مالی یک مفهوم ذهنی است که به عملکرد یا کارهای خاصی اشاره دارد که ثروت را به زندگی هر فرد وارد می‌کند.

جیمی مک‌اینتایر (J. McIntyre) در کتاب خود با نام «درس‌هایی که آرزو داشتم در مدرسه یاد می‌گرفتم» به مفهوم ماتریس هوش اشاره کرده‌ است. او با استناد به این مفهوم روش‌هایی را برای مدیریت امور مالی پیشنهاد کرده و گفته است که چگونه به استقلال مالی برسید.

این کتاب به موضوعات بسیار متنوعی در زمینه‌ی پول‌سازی پرداخته است که نمی‌توان تمام فصل‌های آن را در یک مقاله گنجاند. از این رو تنها چند راهکار عملی و تکنیکی را که نویسنده شخصاً برای مشکل مالی خود به کار برده است، تجزیه ‌و تحلیل می‌کنیم. مک‌اینتایر با این تکنیک‌ها خود را از دست بدهی ۱۵۰ هزار دلاری خلاص کرد و به این ترتیب راه خودش را به سمت کسب میلیون‌ها دلار پول و آرامش خاطر هموار نمود.

خواندن این مقاله به شما کمک می‌کند که به ویژگی‌های شخصیتی و رفتاری مدیران کارآمد و ناکارآمد پی برده، ذهنیت لازم برای کسب موفقیت و یا شکست را بیاموزید و یاد بگیرید که چگونه باورهای محدودکننده‌ای که سد راه پول درآوردن شما هستند را کنار بگذارید.

علاوه بر این مطالعه این مقاله دستورالعملی به شما می‌دهد تا با طراحی درست در زمینه مالی‌، ذهن خود را هم راستا با اهداف اولیه‌ی پول‌سازی، متمرکز و هدایت کنید. نقشه‌ی ذهنیِ ارائه‌شده در کتاب، به تحلیل دانسته‌های ساده‌ی مالی و راهکارهایی می‌پردازد که شما را در بلندمدت به سوی پولدار شدن سوق می‌دهند. نویسنده استراتژی‌هایی را ارائه‌ داده است که هر روز در زندگی خود به کار برده و به کمک آنها، مبالغ هنگفتی به دست آورده‌ است.

فردی که هوش مالی بالایی دارد، در ذهنش چه می‌گذرد؟

جیمی مک‌اینتایر برخلاف انتظارش، فهمید که مدیران مالیِ کارآمد، برای رسیدن به ثروت و رفاه مالی اقدامات خاصی انجام می‌دهند. بدیهی است که درک این موضوع ما را به این نتیجه می‌رساند که افراد موفق از نظر مالی و افراد دارای وضع مالی اسفناک، دارای ذهنیت‌های متفاوتی نسبت به پول هستند. این دو مورد در کنار هم رازی را برای ما آشکار می‌سازد:

موفقیت مالی هر فردی تا حد بسیار زیادی تحت تأثیر باوری است که وی درباره پول دارد.

طبق این فرضیه، این باورهای منفی‌ ما نسبت به پول هستند که نمی‌گذارند به بالاترین سطح استقلال مالی برسیم. به عبارت دیگر تا زمانی که باورهای محدودکننده در مورد پول داریم، هر کاری انجام دهیم باز هم از رسیدن به موفقیت و استقلال مالی دور خواهیم‌ بود.

هوش مالی یا شم اقتصادی، مجموعه‌ای از تصمیمات و اقدامات ویژگی افراد دارای هوش مالی درستی است که در زمینه مدیریت مالی صورت می‌گیرد.

ویژگی‌های یک مدیر مالی کارآمد

با بررسی در زندگی تمام مدیرانی که درآمد بالایی داشته‌اند، به این نتیجه می‌رسیم که خصوصیات زیر بین همه آنها مشترک است:

داشتن یک طرح اجرایی

هر فردی که از هوش مالی سرشاری برخوردار است، برای کلیه موارد مالی خود طرح اجرایی جامعی داشته و برای مدیریت و پیاده‌سازی این طرح، برنامه‌ی روزانه‌ای ریخته‌اند.

چنین اشخاصی به‌طور مرتب دست‌کم ده درصد از درآمدشان را نگه می‌دارند. آنها یا با آن به سرمایه‌گذاری می‌پردازند یا در بلندمدت سود به دست می‌آورند.

افراد دارای هوش مالی زیاد، می‌دانند که قرض داشتن، بار سنگینی است و حتی فکر آن هم در درازمدت تأثیر بدی بر میزان ثروت‌شان خواهد گذاشت. این افراد سعی می‌کنند تا بدهی‌های خود را به حداقل برسانند. با این وجود، اگر مجبور باشند که با قرض کردن اقدام به خرید کنند، قبل از تصمیم‌گیری برای خرید، بهترین و مناسب‌ترین قیمت را انتخاب می‌کنند. آنها در اغلب موارد بدهی‌هایشان را با سودی که از سرمایه‌گذاری‌ هوشمندانه به‌دست می‌آورند، صاف می‌کنند.

• تعیین اهداف مالی بلندمدت و کوتاه‌مدت

اهداف مالی ارتباط تنگاتنگی با طرح‌های اجرایی موثر دارند. اهدافِ افراد باهوش به دو دسته‌ی کوتاه‌مدت و بلندمدت تقسیم می‌شود. در واقع این امر باعث می‌شود تا درطول روز فکر خود را بر روی رسیدن به این اهداف متمرکز کنند.

افراد باهوش درباره‌ی هر مبلغی که می‌خواهند خرج کنند با دقت تأمل می‌کنند.

مدیران مالی موفق از پیامدهای کوچک‌ترین خرید خود هم آگاهند. آنها می‌دانند که جمع‌ شدن خریدهای به‌ظاهر کوچک در بلندمدت چه عواقبی به دنبال دارد. خریدهای کوچک موجب جمع شدن بدهی می‌شوند و بر فرصت‌هایی که برای کسب سود پیش می‌آیند، تأثیر می‌گذارند.

افراد مذکور توانایی عجیبی در پیش‌بینی آینده دارند. این قابلیت به آنها کمک می‌کند تا پیامدهای خرج‌ کردن پول‌شان را بشناسند و به این ترتیب برای خرج‌ کردن یا نکردن آن تصمیم درستی اتخاذ کنند. اگر نتیجه بگیرند که خرج‌ کردن پول‌شان در بلندمدت برای آنها سودی ندارد، پیش از هر اقدامی تصمیمات‌شان را اولویت‌ بندی می‌کنند.

• مشورت گرفتن از متخصصین مدیریت مالی

افرادی‌ که هوش مدیریت مالی بالایی دارند خود را عقل کل نمی‌دانند. بنابراین دائماً با افراد متخصصی که در این زمینه سابقه‌ی مفیدی دارند مشورت می‌کنند.

• در تعامل بودن با مدیران مالی موفق

برای آنکه در مدیریت پول‌تان موفق باشید، باید از ویژگی‌ها، عادت‌ها و رفتارهای روزانه‌ی افرادی که قبل از شما این راه را پیموده‌اند الگوبرداری کنید. به همین دلیل است ه مدیران مالی اصلح با مدیران مالی موفق دوستی می‌کنند. آنها به‌خوبی می‌دانند که از طریق هر رابطه‌ی جدید، دریچه‌ای از آگاهی و اطلاعات عمیق‌تر را برای تصمیم‌گیری مالی بعدی‌شان، می‌گشایند.

چنین افرادی هیچ‌وقت از یادگیری درباره‌ی پول درآوردن، سرمایه‌گذاری، اطلاعات مربوط به اموال، سهام و غیره دست نمی‌کشند. پول درآوردن برای آنها مثل نفس کشیدن حیاتی است. مدیران باهوش از تمام لحظه‌های زندگی‌شان برای یادگیری استفاده می‌کنند. همیشه وقتی آنها را می‌بینید، دارند به برنامه‌ای پیرامون ثروتمند شدن که از رادیو پخش می‌شود گوش می‌کنند، کتاب می‌خوانند، درباره‌ی پول با بقیه صحبت می‌کنند، به سمینار امور مالی می‌روند یا درحال مطالعه‌ی بخش اقتصادی روزنامه هستند و … پول درآوردن برای آنها تبدیل به عادت شده است و این عادت آنها را در امور مالی‌شان به موفقیت می‌رساند.

پس چرا شما پول‌ درآوردن را به یکی از عادت‌های زندگی‌تان تبدیل نکنید؟

ویژگی مدیران مالی ناموفق

در مقابل مدیران موفق، افراد زیادی هم هستند که مدیران مالی موفقی نیستند. از آنجا که ممکن است شما نیز خدای ناکرده جزو این دسته از افراد باشید ولی خودتان از این موضوع آگاه نباشید، بهتر است با خصوصیات رفتاری زیر که در تمامی آنها مشترک است، آشنا شوید:

از آنجا که مدیران مالی ناموفق، توان مدیریت درست پول خود را ندارند، همواره به هر بهانه‌ای قرض و بدهی برای خود به وجود می‌آورند. مدیران مالی موفق به هیچ قیمتی حاضر به بالا آوردن بدهی نیستند. اما به نظر می‌رسد که مدیران مالی ناموفق، قادر نیستند تا دربرابر وسوسه‌ی خرج‌ کردن عمده و اتکا به قرض مقاومت کنند. آنها با این ولخرجی‌ها مبالغ زیادی را در بلندمدت از دست می‌دهند.

مدیری که نتواند پولش را درست مدیریت کند، هر زمان که احساس نیاز به خرید داشته باشد، هرچه را که دم دستش باشد می‌خرد. چنین فردی تابع احساسات خود است و از حسی که خرید به او می‌دهد و خشنودی آنی پس از خرید، لذت می‌برد. چنین فردی با تمام‌ کردن حقوق ماه قبل به سراغ حقوق بعدی می‌رود و این چرخه ادامه پیدا می‌کند. هر وقت پولی دربیاورد، بی‌درنگ خرج می‌کند. هنگامی هم که پولی در کار نباشد، خرج‌هایش را محدود می‌کند یا به کارت اعتباری متوسل می‌شود.

• هدف و برنامه‌ای برای پول‌ درآوردن ندارند

پول در‌آوردن در زندگی یک مدیر مالی ناموفق جایی ندارد. از این‌رو به‌راحتی از کنار تعیین هدف و ایجاد طرح اجرایی برای رسیدن به آن می‌گذرد. چنین افرادی همواره بدهکار باقی می‌مانند و به استقلال مالی نمی‌رسند.

اغلب افراد ناموفق اصطلاحاً فنجان پر هستند یعنی فکر می‌کنند که در هر زمینه‌ای حتی مالی همه چیز را می‌دانند و برای تصمیم‌گیری در امور مالی لازم نیست تا از کسی کمک بگیرند. غافل از این که تصمیم‌گیری صحیح پیرامون این موضوع، امنیت آینده‌ی آنها را تأمین خواهد کرد. پس مشورت با متخصصین امور مالی ضروری است.

از ظرف دیگر از نظر افراد ناموفق، هزینه برای مشاوره‌ی مالی غیرمنطقی است. این افراد باید درنظر داشته باشند که زندگی واقعی با رویاها زمین تا آسمان فرق دارد. آنها باید یاد بگیرند که برای کسب پول زیاد در بلندمدت، مجبورند که بهای آن را بپردازند و همواره برای آموزش خودشان و راهنمایی گرفتن از متخصصین هزینه نمایند.

• به ضرورت آموزش‌ در زمینه‌ی امور مالی بی‌توجه هستند

یکی از باورهای غلطی که سرچشمه بسیاری از طرزفکرهای اشتباه مدیریت مالی است، این است که:

پول چرک کف دست، و لذا بی‌اهمیت است.

این باور یکی از دلایلی است که مدیران مالی ناموفق بر اساس آن فکر می‌کنند که نیازی به یادگیری مدیریت مسائل مالی ندارند. این مدیران برای نجات خود نیاز به محرک یا شخصی دارند که آنها را به سوی استقلال مالی هدایت کند.

برای مدیر ناموفق، هر نکته‌ای نکته‌ی خوب به حساب می‌آید. به همین دلیل خیلی دور از انتظار نیست که چنین فردی به همراه دوستانش دور هم جمع شده و مشکلات مالی‌شان را باهم درمیان بگذارند و در خلال صحبت با هم در مورد تجربیات‌شان، راهنمایی می‌گیرند. مشکل اینجاست که افراد چنین گروهی نه تنها دانش و تجربه‌ی عملی کمی در امور مالی دارند، بلکه کورکورانه راهنمایی یکدیگر را قبول می‌کنند و تصمیمات دیگران را نیز به چالش نمی‌کشند.

نکته‌ی منفی این استراتژی این است که جمع موردنظر (که غالبا متشکل از جمع دوستان است) جزو جمعیت ۹۶ درصدی مدیران ناموفق هستند. شاید راهنمایی‌هایشان رایگان باشد، ولی در درازمدت اثر نامطلوب خود را خواهد گذاشت. چنین مدیرانی این نکته را فراموش می‌کنند که:

«هیچ منفعتی رایگان به دست نمی‌آید، مگر اینکه برای تبعات بلندمدت هر تصمیمی اولویت‌گذاری کنی.»

این گفته هنگامی بیشتر اهمیت می‌یابد که فرد خواستار رسیدن به استقلال مالی باشد.

وبلاگ

شاید برای شما هم پیش آمده که گاهی از خود بپرسید چرا بعضی ها آنقدر خوب پول در می آورند و هر روز پول دار تر می شوند. باید بگوییم این افراد دارای هوش مالی یا هوش پولی هستند و با این ویژگی نه تنها پولشان را از دست نمی دهند بلکه هر روز پول بیشتری به دست می آورند. هوش مالی توانایی مدیریت مسائل مالی است. در این بخش روش های مهم برای تقویت و افزایش هوش مالی را به شما معرفی می کنیم.

هوش مالی یا پولی چیست؟

رابرت کیوساکی سرمایه گذار مشهور می گوید: هوش مالی یا هوش پولی رفتاری است که شما با پولتان انجام می دهید، اگر می خواهید پولدار شوید باید بدانید که با پولتان چه بکنید. هوشی مالی مهارت مدیریت مالی است. پول خرج کردن و پول به دست آوردن نیازمند دانش هوش مالی است. آگاهی و دانش در هوش درکنار آگاهی از ۳ عامل سرمایه، بدهی و جریان مالی در پیشرفت شما تاثیر گذار است.

هوش ‌مالی بالا یا عالی یعنی اینکه تصمیمات مالی شما هوشمندانه‌تر بوده و اقدامات صحیح تری جهت بهبود شرایط مالی‌ خود انجام می‌ کنید. و هوش مالی پایین یا ضعیف یعنی اینکه شما در برابر مسائل مالیتان اقدامات غیرمسئولانه ای اتخاذ می‌کنید

راههای تقویت هوش مالی

۱- تمرکز روی هدف اصلی

یکی از مهارت های هوش مالی تمرکز روی هدف اصلی است. اجازه ندهید موارد مزاحم وارد ذهنتان شوند و انرژی و وقت شما را بگیرند. اگر می خواهید پول خوبی بدست آورید فقط بر روی هدفتان و وسایل لازم برای رسیدن به آن متمرکز باشید.

۲- جسارت داشتن

جسور بودن یکی دیگر از مهارت های تقویت هوش مالی است. این ذهن شماست که محدودتان می کند، با محدودیت ها و ترس ها مقابله کنید و با آنها بجنگید. اجازه ندهید آنها جزو موانع موفقیت شما باشند.

۳- تمرد و چشم پوشی ممنوع

اگر کارهایی را که دوست ندارید از آنها چشم پوشی کرده و انجام ندهید ممکنست کم کم کارتان را از دست بدهید. کار شما، منبع مالی و درواقع پول شما است. وقتی شما به پول یا مسائل مالی خود بیش تر توجه کنید، می‌توانید تغییر را ببینید. پس وظایف و کارهایتان را به نحو احسنت انجام دهید.

۴- به خودتان آموزش دهید

شما می‌توانید یک مشاور موثق استخدام کنید تا در تصمیمات و انتخاب‌های مالی کمک‌تان کند. فهمیدن چگونگی تغییر راه‌های رفتاری شما با پول‌تان مهم است. این نکته را بیاموزید که چگونه با پول‌تان رفتار کنید و چه تصمیماتی بگیرید تا وضع مالی‌تان بهتر شود. فقط رفتاری را از خود بروز دهید که به نفع شماست.

۵- شغل مورد علاقه

اگر از شغل تان متنفرید بدون ترس و معطلی از آن شغل دست بکشید. انرژی و وقت تان را صرف شغلی که به آن علاقه ندارید نکنید. علاقه به شغلی که در آن مشغول هستید به رشد شما کمک کرده و باعث افزایش مهارت هوش مالی در شما خواهد شد.

۶- خلاق و خیال پرداز

خلاقیت یکی از مهارت های مهم برای پیشرفت در هر کاری است. اگر اگر شغلی را که دوست دارید انجام می دهید و شما را به چالش می کشد، پس شما برای درآمد بیشتر در آن مجبور به تلاش و بهتر شدن و رقابت هستیدو این موضوع موجب خلاقیت شما خواهد شد. مشاغلی که ثابت هستند و اجازه خلاقیت و خیال پردازی به شما نمی دهند، جای زیادی برای پیشرفت ندارند.

۷- تغییر تفکر

برای افزایش هوش مالی و کامیابی مالی، طرز تفکرتان را تغییر دهید. به جای این‌که فکر کنید زندگی بدون خریدن فلان چیز برای‌تان پوچ است، بیشتر درباره‌ ثروت ساختن و پولدار شدن بیندیشید. وقتی روی خرج کردن تمرکز کنید، هوش مالی‌تان پایین می آید. ولی وقتیکه به این فکر می کنید چگونه می‌توانید پول بیشتری بسازید، هوش مالی‌ تان افزایش می‌یابد.

۸- مدیریت و برنامه یزی زمان

مدیریت و برنامه ریزی زمان و استفاده صحیح از وقت در افزایش هوش مالی تاثیر گذار است. برای این‌که رابطه‌تان با پول بهتر باشد نیاز دارید کارهای بهتری با پول انجام دهید. همچنین سعی کنید خرج روزانه‌تان را شدیدا کنترل کنید تا بدهکار نباشید. به جای اینکه نگران این باشید آیا می‌توانید از پس خواسته‌هایتان برآیید، هر ماه زمانی را به این اختصاص دهید که برنامه‌ای را برای امور مالی‌تان بنویسید.